Как оформить автокредит под 4% в Казахстане
Оформить льготный автокредит в Казахстане можно только на новый автомобиль, который был собран в нашей стране. Об условиях данного продукта, который действует уже пять лет, узнали журналисты Нурфин.
Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC
Автомобили отечественной сборки – одни из самых востребованных среди казахстанцев. Ведь гражданам нашей страны выгодней покупать авто, собранное в Казахстане, по многим причинам: отсутствие пошлин за первичную регистрацию, сборов на таможне и так далее.
Радует и цена. Отечественный автопром стал еще доступней с внедрением льготной программы кредитования, которую правительство Республики Казахстан запустило еще в 2015 году.
В конце мая прошлого года к поддержке отечественного автопрома присоединился Национальный банк РК. Теперь практически во всех банках, где осуществляется автокредитование на новое авто, можно взять кредит на льготных условиях.
Особенности кредита на авто казахстанского изготовления:
Менеджер банка сказал, что для оформления льготного автокредита, помимо предоставления удостоверения личности и прав на вождение, нужно внести первоначальный взнос – 10% от стоимости машины, то есть 750 000 тенге.
Мужчина недавно продал свой старый седан, поэтому такая сумма нашлась. Он внес первоначальный взнос в кассу, а оставшиеся 6 728 000 тенге взял в кредит на 7 лет.
Ежемесячно в течение этого срока Александру Ивановичу нужно платить банку 92 021 тенге, переплата при этом составит 1 001 738 тенге.
Фрагмент договора льготного автокредитования: UGC
Обязательным условием льготного автокредита также является оформление страховки КАСКО. Мужчине она дополнительно обошлась еще в 250 000 тенге.
Сравним эти данные с обычным автокредитом. Машину зарубежной сборки за 7 500 000 тенге с десятипроцентной предоплатой можно взять на 5 лет. Ежемесячная оплата составит 219 424 тенге.
Если платить все пять лет, то в общей сложности за машину придется отдать 13 165 440 тенге. В результате переплата вместе с первоначалкой будет равна 6 415 440 тенге.
Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC
В каких банках можно оформить льготный автокредит
Оформление льготного кредитования распространяется на полсотни моделей автомобилей десяти брендов. Оформить этот продукт предлагают пять казахстанских банков:
Если вы решили приобрести себе отечественное авто на льготных условиях, то нужно обращаться не в отделение банка, а в салон официального дилера одного из отечественных автозаводов в своем городе.
Как правило, там есть кредитный отдел, где клиентов принимают менеджеры всех банков, которые поддерживают программу. Несмотря на то, что ставки примерно одинаковые, в любом случае, можно выбрать для себя более выгодные условия.
Вы также можете рассказать свою историю оформления кредита, прислав ее на наш электронный адрес или на номер телефона редакции Нурфин: nurfin@corp.nur.kz и +77758126930
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Какие машины можно купить по льготке
Актуальный список моделей, участвующих в программе льготного автокредитования.
Программа льготного автокредитования была запущена в Казахстане в 2015 году. За это время Банк развития Казахстана вложил в неё 62 млрд тенге, а с учётом револьверного возврата денег в систему общая сумма выданных займов уже вплотную подобралась к 82 млрд. Согласно данным на конец 2019 года, в кредит было продано 17.6 тысячи автомобилей.
| Показатель | Условие, значение |
| Максимальная стоимость приобретаемого автомобиля | 15 млн тенге |
| Срок займа | Не более 7 лет |
| Валюта займа | Тенге |
| Годовая номинальная ставка вознаграждения | Не выше 4 %. При этом годовая эффективная ставка вознаграждения для заёмщика, определяемая в соответствии с требованиями Национального банка[1], не должна превышать 7.5 % годовых с учётом затрат заёмщика по страхованию и оформлению в залог автотранспорта. |
| Прочие условия | Заёмщики оплачивают расходы по страхованию и оформлению в залог легкового автотранспорта отечественного производства. |
| [1] Правила исчисления ставок вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальной стоимости) по займам и вкладам, утверждённые постановлением № 137 правления Национального банка Республики Казахстан от 26 марта 2012 года. | |
В 2020-м количество реализованных по льготке авто, естественно, увеличится. Более того, предполагается, что ближе к лету в программу вольют ещё 20 млрд тенге. Самое время посмотреть, что же можно будет приобрести под 4 %.
Какие машины можно купить в кредит под 4 % в 2020 году
Список для льготки пополнился Hyundai алматинской сборки. Теперь в гамме моделей есть автомобили трёх казахстанских сборочных заводов.
Банк развития Казахстана сообщил о внесении двух моделей производства ТОО Hyundai Trans Kazakhstan в список льготного кредитования. Речь идёт о Hyundai Sonata и Santa Fe, которые ранее поставлялись к дилерам с конвейера ТОО «СарыаркаАвтоПром». В ближайшее время в документ внесут ещё две модели алматинской сборки: Hyundai Accent и Elantra.
На сегодняшний день список автомобилей, доступных по программе льготного кредитования, выглядит следующим образом.
| Марка, модель | Тип кузова, класс | Двигатель | Привод | Цена |
| Chevrolet Cobalt | седан, класс B | 1.5 | передний | от 4 до 5 млн тенге |
| Chevrolet Damas | микровэн | 0.8 | задний | от 3.3 до 3.5 млн тенге |
| Chevrolet Malibu | седан, класс D | 1.5–2.0 | передний | от 8 до 12.4 млн тенге |
| Chevrolet Nexia | седан, класс B | 1.5 | передний | от 3 до 4.7 млн тенге |
| Chevrolet Tracker | компактный кроссовер | 1.8 | передний | 7.8 млн тенге |
| Chevrolet Trailblazer | среднеразмерный внедорожник | 3.6 | полный | 15 млн тенге |
| Hyundai Accent | седан, класс B | 1.6 | передний | от 6 до 6.9 млн тенге |
| Hyundai Creta | компактный кроссовер | 1.6–2.0 | передний, полный | от 7.1 до 9 млн тенге |
| Hyundai Elantra | седан, класс С | 1.6–1.8 | передний | от 7.2 до 10.3 млн тенге |
| Hyundai Santa Fe | кроссовер | 2.4 | полный | от 12.5 до 16.8 млн тенге |
| Hyundai Sonata | седан, класс D | 2.0–2.5 | передний | от 9.8 до 13.8 млн тенге |
| Hyundai Tucson | компактный кроссовер | 1.6–2.0 | передний, полный | от 9.8 до 13.5 млн тенге |
| JAC S3 | компактный кроссовер | 1.6 | передний | от 5 до 5.9 млн тенге |
| JAC S5 | компактный кроссовер | 2.0 | передний | от 6 до 7.5 млн тенге |
| Kia Cerato | седан, класс С | 1.6–2.0 | передний | от 7.5 до 10.3 млн тенге |
| Kia Picanto | хэтчбек, класс A | 1.2 | передний | от 6 до 6.6 млн тенге |
| Kia Rio | седан, класс B | 1.4–1.6 | передний | от 5.6 до 7.3 млн тенге |
| Kia Rio X-Line | хэтчбек класс B | 1.6 | передний | от 6.7 до 7.6 млн тенге |
| Kia Seltos | компактный кроссовер | 2.0 | передний, полный | от 9.2 до 12.6 млн тенге |
| Kia Soul | компактный кроссовер | 1.6–2.0 | передний | от 8.9 до 10.9 млн тенге |
| Kia Sorento | кроссовер | 2.4–3.5 | полный | от 15.1 до 18.3 млн тенге |
| Kia Sportage | компактный кроссовер | 2.0–2.4 | передний, полный | от 9.5 до 13.1 млн тенге |
| LADA 4×4 5D | компактный внедорожник | 1.7 | полный | от 4.1 до 4.5 млн тенге |
| LADA 4×4 | компактный внедорожник | 1.7 | полный | от 3.4 до 4.3 млн тенге |
| LADA Granta | седан, лифтбек, хэтчбек, универсал, класс B | 1.6 | передний | от 2.9 до 4.2 млн тенге |
| LADA Largus | универсал, класс B | 1.6 | передний | от 4.9 до 5.4 млн тенге |
| LADA Vesta | седан, универсал класс B | 1.6–1.8 | передний | от 4.3 до 6.5 млн тенге |
| LADA XRAY | хэтчбек, класс B | 1.6–1.8 | передний | от 4.6 до 6.4 млн тенге |
| Ravon R3 | седан, класс B | 1.5 | передний | от 3.7 до 4.6 млн тенге |
| Škoda Kodiaq | cреднеразмерный кроссовер | 2.0 | полный | от 15 до 18.5 млн тенге |
| Škoda Superb | лифтбек, класс D | 2.0 | передний | от 13.1 до 16.5 млн тенге |
| UAZ Hunter | cреднеразмерный внедорожник | 2.7 | полный | от 5.1 до 6.5 млн тенге |
| UAZ Patriot | cреднеразмерный внедорожник | 2.7 | полный | от 5.4 до 7.7 млн тенге |
Условия кредитования в 2020 году остались прежними. Заём можно взять на срок до 7 лет, а максимальная стоимость машины не должна превышать 15 млн тенге.
| Показатель | Условие, значение |
| Максимальная стоимость приобретаемого автомобиля | 15 млн тенге |
| Срок займа | Не более 7 лет |
| Валюта займа | Тенге |
| Годовая номинальная ставка вознаграждения | Не выше 4 %. При этом годовая эффективная ставка вознаграждения для заёмщика, определяемая в соответствии с требованиями Национального банка[1], не должна превышать 7.5 % годовых с учётом затрат заёмщика по страхованию и оформлению в залог автотранспорта. |
| Прочие условия | Заёмщики оплачивают расходы по страхованию и оформлению в залог легкового автотранспорта отечественного производства. |
| [1] Правила исчисления ставок вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальной стоимости) по займам и вкладам, утверждённые постановлением № 137 правления Национального банка Республики Казахстан от 26 марта 2012 года. | |
Напомним, программа льготного автокредитования появилась в Казахстане в 2015 году. За это время Банк развития Казахстана вложил в неё 82 млрд тенге, а с учётом револьверного возврата денег в систему общая сумма выданных займов уже перевалила за 120.1 млрд. Согласно последним данным, в кредит было продано почти 24.5 тыс. автомобилей.
Как работает программа льготного автокредитования в Казахстане? 20 июля 2020, 11:00
По данным экспертов рынка, в первые два года треть производимых в Казахстане автомобилей была реализована по программе льготного автокредитования. Это дало толчок как развитию отечественного автопрома, так и снижению среднего возраста казахстанского автопарка. Сегодня по программе уже можно приобрести более 40 моделей, производимых на отечественных заводах. Весной 2020 года список пополнили автомобили Chevrolet, производимые на мощностях костанайского завода «СарыаркаАвтопром”. По состоянию на 2 июля 2020 года Банком развития Казахстана были согласованы 14 176 заявок на общую сумму более 62 миллиардов тенге. Всего же со старта программы фининститут провел шесть траншей на общую сумму 82 миллиарда тенге.
Есть несколько нюансов, о которых необходимо знать потенциальному заемщику.
Кратко перечислим ключевые условия льготного автокредитования еще раз:
Кредитование, как инструмент быстрого достижения целей, давно вошло в повседневную жизнь казахстанцев. В этом уже нет ничего страшного, времена диких переплат и комиссий остались в прошлом, а рассудительность и умение планировать свои расходы на несколько месяцев дальше сегодняшнего дня помогут приобрести понравившийся автомобиль по лучшим условиям из всех доступных на казахстанском рынке. А автомобили Chevrolet, производимые в Казахстане и соответствующие всем стандартам современного и надежного автомобиля, могут стать выгодным вложением. Попробуйте подсчитать стоимость ежемесячного платежа и сумму всего кредита на примере автомобилей Chevrolet в нашем кредитном калькуляторе.
Hyundai Trans Kazakhstan включен в список автопроизводителей Программы льготного автокредитования
В список автомобилей, представленных в рамках льготного автокредитования, включены марки Hyundai Sonata и Hyundai Santa Fe производства ТОО «Hyundai Trans Kazakhstan» и в ближайшее время в перечень будут включены автомобили Hyundai Accent и Hyundai Elantra.
Ранее покупателям были представлены 42 модели автомобилей производства ТОО «СарыаркаАвтоПром» и АО «Азия Авто», таких брендов, как «JAC», «Chevrolet», «Ravon», «УАЗ», «Hyundai», «Kia», «Skoda», «LADA» и др.
Отметим, что марки автомобилей Hyundai Sonata, Hyundai Santa Fe, Hyundai Accent и Hyundai Elantra производства ТОО «Hyundai Trans Kazakhstan» можно приобрести только в рамках второго транша в сумме 20 млрд тенге (Программы Национального Банка), выданного банкам второго уровня в мае текущего года: АО «ForteBank», ДБ АО «Сбербанк», АО «Народный Банк Казахстана», ДО АО «Банк ВТБ (Казахстан)».
Напоминаем о том, с 2015 года БРК на финансирование Программы льготного автокредитования направил шесть траншей финансовых средств на общую сумму 82 млрд тенге. В частности, два транша из Национального фонда в общей сумме 26 млрд тенге в 2015-2016 годах, два транша из Республиканского бюджета в общей сумме 16 млрд тенге в 2018-2019 годах. В 2019-2020 годах БРК путем выпуска облигаций осуществил заимствование на 40 млрд тенге у АО «Казахстанский фонд устойчивости» в рамках Программы Национального Банка.
В настоящее время в программе автокредитования участвует 7 банков второго уровня (АО «АТФ Банк», АО «Евразийский банк», АО «Народный Банк Казахстана», ДБ АО «Сбербанк», ДО АО «Банк ВТБ (Казахстан)», АО «Банк ЦентрКредит» АО «Forte Bank»).
Кредитование по программе льготного автокредитования имеет револьверный характер: платежи от погашения действующих кредитов направляются на выдачу новых займов. Благодаря такому повторному освоению средств казахстанцы приобрели на льготных условиях 24 481 автомобилей отечественной сборки, получив займы на общую сумму 120 141 млн тенге.
Вместе с тем напоминаем, что БРК в качестве оператора Программы льготного автокредитования улучшил условия реализации программы, путем исключения процедуры согласования кредитных заявок в БРК на соответствие условиям Программы (за исключением Программы, реализующейся из средств Национального фонда Республики Казахстан). Мера внедрена с целью сокращения сроков рассмотрения заявок. Однако БРК продолжает мониторить целевое использование средств банками-участниками.
Критерии условия предоставления льготных автозаймов конечным заемщикам остаются прежними:
