Программа льготных автокредитов со скидкой до 375 000 ₽ продлена до 2023 года
Льготные автокредиты со скидкой 10 или 25% от стоимости машины можно будет взять и в этом году. Программа действовала до конца 2020 года, но теперь продлена до 2023. В 2021 году на субсидии по этой программе будет выделено 8,87 млрд рублей.
Основные условия не изменились. Вот что нужно учесть, если планируете покупать автомобиль российской сборки.
Что это за программа
Программа льготного автокредитования с господдержкой дает возможность некоторым категориям граждан взять автокредит и получить скидку за счет бюджета. Размер скидки составляет 25% для Дальнего Востока и 10% для остальных регионов.
Сумму скидки не выдают деньгами, ее прибавляют к первоначальному взносу. Получается, что заемщик как будто вносит 10 или 25% от стоимости машины при покупке, но на самом деле эту сумму банку возмещает государство.
Участвовать в программе могут не все, есть требования и к характеристикам машины.
Кому дадут льготный автокредит в 2021 году
Заемщики из всех льготных категорий должны соответствовать общим условиям программы. Вот они:
Но не все заемщики, соответствующие этим условиям, смогут получить скидку. Есть дополнительные требования. Вот кому подойдет эта программа:
Для скидки должно соблюдаться хотя бы одно из перечисленных условий.
Какие требования установлены для автомобилей
В 2021 году новый автомобиль должен иметь такие характеристики:
Баллы присваиваются по соглашению производителя с Минпромторгом. Так подтверждается, что машина произведена в России. Например, российская сварка кузова дает 400 баллов, окраска — 500 баллов, использование российского металла — 200 баллов. Заемщикам в это можно не вникать: на машины уже получены заключения. Поэтому достаточно уточнить в автосалоне, что можно купить в кредит с господдержкой.
Каждый год необходимое количество баллов растет. Модель, которая подходит в 2021 году, может не соответствовать условиям в 2022.
Как оформить автокредит под 4% в Казахстане
Оформить льготный автокредит в Казахстане можно только на новый автомобиль, который был собран в нашей стране. Об условиях данного продукта, который действует уже пять лет, узнали журналисты Нурфин.
Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC
Автомобили отечественной сборки – одни из самых востребованных среди казахстанцев. Ведь гражданам нашей страны выгодней покупать авто, собранное в Казахстане, по многим причинам: отсутствие пошлин за первичную регистрацию, сборов на таможне и так далее.
Радует и цена. Отечественный автопром стал еще доступней с внедрением льготной программы кредитования, которую правительство Республики Казахстан запустило еще в 2015 году.
В конце мая прошлого года к поддержке отечественного автопрома присоединился Национальный банк РК. Теперь практически во всех банках, где осуществляется автокредитование на новое авто, можно взять кредит на льготных условиях.
Особенности кредита на авто казахстанского изготовления:
Менеджер банка сказал, что для оформления льготного автокредита, помимо предоставления удостоверения личности и прав на вождение, нужно внести первоначальный взнос – 10% от стоимости машины, то есть 750 000 тенге.
Мужчина недавно продал свой старый седан, поэтому такая сумма нашлась. Он внес первоначальный взнос в кассу, а оставшиеся 6 728 000 тенге взял в кредит на 7 лет.
Ежемесячно в течение этого срока Александру Ивановичу нужно платить банку 92 021 тенге, переплата при этом составит 1 001 738 тенге.
Фрагмент договора льготного автокредитования: UGC
Обязательным условием льготного автокредита также является оформление страховки КАСКО. Мужчине она дополнительно обошлась еще в 250 000 тенге.
Сравним эти данные с обычным автокредитом. Машину зарубежной сборки за 7 500 000 тенге с десятипроцентной предоплатой можно взять на 5 лет. Ежемесячная оплата составит 219 424 тенге.
Если платить все пять лет, то в общей сложности за машину придется отдать 13 165 440 тенге. В результате переплата вместе с первоначалкой будет равна 6 415 440 тенге.
Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC
В каких банках можно оформить льготный автокредит
Оформление льготного кредитования распространяется на полсотни моделей автомобилей десяти брендов. Оформить этот продукт предлагают пять казахстанских банков:
Если вы решили приобрести себе отечественное авто на льготных условиях, то нужно обращаться не в отделение банка, а в салон официального дилера одного из отечественных автозаводов в своем городе.
Как правило, там есть кредитный отдел, где клиентов принимают менеджеры всех банков, которые поддерживают программу. Несмотря на то, что ставки примерно одинаковые, в любом случае, можно выбрать для себя более выгодные условия.
Вы также можете рассказать свою историю оформления кредита, прислав ее на наш электронный адрес или на номер телефона редакции Нурфин: nurfin@corp.nur.kz и +77758126930
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Автокредиты, предоставляемые банками Казахстана в 2021
Республика Казахстан располагает большим количеством банков, предлагающих автокредитование на разных условиях. Простому покупателю довольно трудно разобраться, где условия лучше. Например, искать минимальную процентную ставку в ненадежном банковском учреждении рискованно. Выбирая банк для автокредитования, необходимо взвесить все плюсы и минусы предлагаемых условий кредитного договора.
Банки: большой выбор
Банковский автокредит является настоящим выигрышем для заемщика, поскольку если просто копить большую сумму денег, чтобы приобрести авто, инфляционные потери за этот период, а также повышение стоимости машины могут существенно превысить затраты по выплате автокредита. К тому же, благодаря программам автокредитования покупатель имеет возможность купить более дорогой автомобиль, чем при покупке транспортного средства за накопленные деньги.
Продажи новых автомобилей за последние годы бьют существовавшие до этого казахстанские рекорды. Значительный вклад в развитие автомобильного рынка вносит банковский сектор. Порядка 50% новых автомашин приобретаются через автокредитование банками. Стремясь повысить доступность кредита на авто банки ведут постоянную работу, улучшая условия предоставляемых автокредитов, упрощая процедуру их оформления.
Заемщик должен быть прописан в том регионе, где находится банк, иметь документ, подтверждающий стабильность дохода, определенное количество лет водительского стажа. Иногда нужны поручители. Получить автокредит возможно для любого гражданина страны в возрасте от 21 года.
Банки могут оформлять автокредиты под залог недвижимого имущества, но чаще страхуется сам приобретаемый автомобиль, который может быть и новым, и б/у.
Что важно учитывать, выбирая банк для автокредитования
Льгота и автокредит
Суть льготы при получении автокредита: государство позволяет приобретать казахскому гражданину автомобиль (как правило, новый), оплачивая часть процентной ставки. Так Республика Казахстан поддерживает отечественное производство автомобилей. Для льготного автокредитования создана специальная программа, работающая не в каждом банке. Автокредит на льготных условиях предоставляют Евразийский и Народный банки, Сбербанк России, ЦентрКредит, АТФ, ВТБ, Forte Bank.
Благодаря государственному субсидированию автокредитов на покупку отечественных авто выигрывают все: потребители, автопроизводители, банки. Субсидирование автокредитов увеличивает продажи, и автопроизводители могут развиваться, а население получает автокредиты с выгодой для себя. Автокредиты без льготы часто не устраивают заемщиков. Запуск государственной программы субсидирования на покупку автомашин позволил расширить круг автовладельцев автомашин отечественного производства, особенно в регионах. Программа субсидирования имеет большую популярность среди населения, которое рассчитывает сэкономить на покупке автомашины.
В настоящее время по государственной кредитной программе, действующей уже четвертый год, жители страны могут приобрести более шестидесяти моделей авто (Шевролк и Хюндай, Лада и Пежо, Шкода и Джили, Джей Эй Си и КИА, Равон и СсангЙонг), которые сделаны в Республике Казахстан.
Льготное автокредитование (ставка 4%, ГСВЭ не больше 7,5%) дает возможность и небогатому человеку приобрести авто, взяв автокредит на семь лет. Сумма автокредитования не превышает 15 миллионов тенге, ПВ не меньше 10% цены на автомобиль.
Чтобы оформить льготу на покупку автомашины, следует обратиться к менеджеру автосалона, который предложит вам связаться с банком, выполняющим льготное автокредитование. Вы должны иметь один год рабочего стажа (непрерывного), с отчисления в пенсии оные структуры все должно быть в полном порядке в течение шести месяцев. Вы выбираете понравившееся авто, оформляете банковскую заявку, которая может, в зависимости от выбранного вами банка, рассматриваться несколько дней, а может несколько недель. Затем, получив «добро» от банка, можно оформить авто в кредит в салоне.
Некоторые банки страны предлагают услуги автокредитования, не беря первоначальный взнос за приобретение и новых моделей, и подержанных. Но чаще всего ПВ банками предусмотрен и может составлять 30% цены на автомашину. Если вы платите половину цены на авто, банки обычно снижают автокредитную процентную ставку.
Выгодна для граждан Казахстана также программа, предусматривающая, что при сдаче старого транспортного средства на утилизацию, гражданин сделают скидку, если он захочет купить новый автомобиль казахстанского автопроизводства.
Какое автокредитование предпочесть?
Если исходить из величины наименьшей эффективной ставки, а также ПВ, самые низкие параметры у Kaspi Bank (ставка 6,79%, ПВ от 10% и 20%. В топе еще Народный Банк (от 17,6%, ПВ от 20%) и ЦентрКредит (от 18,6%, ПВ от 10%.).
Если учитывать срок, на который банкам даются деньги (а он варьируется от года до семи лет), следует учесть, что максимальный семилетний срок предлагается шестью банковскими структурами: Народным банком, АТФ, Евразийским, Kaspi, Сбербанком, Цеснабанком.
Больше всего вам выделят денег на автокредитование в банках Народном и Евразийском (30 миллионов тенге).
Без ПВ работают два банковских учреждения: Народный Банк и Цеснабанк.
Комиссию за оформление автокредита не берут банки Евразийский и Kаспий.
Также автокредитование осуществляют и иные казахские банки, которые не упомянуты в статье, в том числе Казкоммерцбанк, БТА, АТФ, Альянс, Темирбанк, Нурбанк, AsiaCredit, ВТБ и несколько других. Всюду нужно внимательно знакомиться с условиями (разными у разных банков) и исходить в своем выборе из того, что выгодно именно для вас, ведь у клиента зачастую имеются личные представления о выгодах автокредитования, и эти представления могут расходиться с главными критериями условий.
Автор статьи
При написании статьи, использовались материалы следующего эксперта:
Автокредитование: как узнать свою очередь на получение займа под 4% в Казахстане
Иллюстративное фото: freepik.com
В казахстанских банках продолжают выдавать льготные автокредиты на покупку автомобилей казахстанского производства. Но из-за большого объема заявок и особенностей финансирования образуется очередь. Как найти себя в списке очередников, читайте в материале Нурфин.
Оформить льготный автокредит в Казахстане можно только на новый автомобиль, который был произведен в нашей стране.
Государственная программа льготного кредитования достаточно популярна среди казахстанцев, потому что стоимость новых автомобилей местной сборки относительно невелика, а процентные ставки кредитования в некоторых банках не превышают уровень инфляции.
Условия льготного кредитования
В первую очередь нужно отметить, что номинальная годовая ставка вознаграждения по льготному автокредитованию не должна превышать 4% годовых.
Эффективная же ставка, которая включает различные комиссии, не должна превышать 7,5%. То есть в банках, которые не взимают дополнительные комиссии, процент стремится к минимальному значению.
Стоимость автомобиля может быть не более 15 миллионов тенге, а срок кредитования не превышает семи лет.
Минимальный первоначальный взнос в основном составляет от 10%, но в некоторых банках может быть и от 5%, и даже от нуля.
На уточняющие вопросы о других условиях и процессе оформления, одобрения и получения льготного кредита нам ответили в пресс-службе Банка ВТБ (Казахстан).
Особенности льготного кредитования
Продолжая тему условий льготного кредитования, нужно уточнить, что, пока заемщик оплачивает кредит, приобретенная им машина отечественного производства является залогом, и на нее нужно оформлять страховку КАСКО, которая может стоить несколько сотен тысяч тенге в год.
Пресс-служба Банка ВТБ (Казахстан): «При этом банк не ограничивает клиента в выборе страховой компании. В случае нарушения обязательств, в том числе страхования, согласно условиям договора, заемщик обязан уплатить банку штраф по первому требованию».
Иллюстративное фото: gettyimages.com / RgStudio
Другая особенность в том, что финансируется льготное автокредитование за счет государства, а движение средств происходит в рамках данной программы.
Поэтому при повышенном спросе со стороны клиентов часто возникают очереди, в которых заемщики ждут поступления средств автосалону и последующую выдачу долгожданного автомобиля.
Пресс-служба Банка ВТБ (Казахстан): «Система льготного автокредитования имеет «револьверный» характер, то есть в настоящий момент движение очереди зависит от скорости высвобождения средств, полученных за счет ранее выданных банком и уже погашенных кредитов по льготному автокредитованию».
Как узнать свою очередь на получение средств
Одобрить льготный автокредит могут не всем желающим. Скоринговая система проверяет доходы потенциального заемщика, его платежеспособность, отсутствие нагрузки по другим займам и так далее.
Очередниками становятся заемщики, которым одобрили льготный кредит, но средств в обороте пока не хватает для перечисления автосалону.
Такие очереди были и раньше, но заемщики не могли их проследить самостоятельно.
Теперь несколько казахстанских банков, которые выдают льготные кредиты на покупку авто казахстанского производства, запустили сервисы, благодаря которым можно узнать свою очередность по номеру кредитной заявки или ИИН.
Воспользоваться данным сервисом можно на официальном сайте банка, где был одобрен льготный кредит, на странице данного банковского продукта.
Пресс-служба Банка ВТБ (Казахстан): «Электронная очередь обновляется по мере выдачи займов по кредитным заявкам на льготное автокредитование».
В каких банках можно взять льготный автокредит
Льготные кредиты на покупку автомобиля отечественной сборки по указанным выше условиям можно взять в следующих банках: Банк ЦентрКредит, Евразийский Банк, ForteBank, Halyk Bank, Сбербанк и Банк ВТБ (Казахстан).
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Как работает программа льготного автокредитования в Казахстане? 20 июля 2020, 11:00
По данным экспертов рынка, в первые два года треть производимых в Казахстане автомобилей была реализована по программе льготного автокредитования. Это дало толчок как развитию отечественного автопрома, так и снижению среднего возраста казахстанского автопарка. Сегодня по программе уже можно приобрести более 40 моделей, производимых на отечественных заводах. Весной 2020 года список пополнили автомобили Chevrolet, производимые на мощностях костанайского завода «СарыаркаАвтопром”. По состоянию на 2 июля 2020 года Банком развития Казахстана были согласованы 14 176 заявок на общую сумму более 62 миллиардов тенге. Всего же со старта программы фининститут провел шесть траншей на общую сумму 82 миллиарда тенге.
Есть несколько нюансов, о которых необходимо знать потенциальному заемщику.
Кратко перечислим ключевые условия льготного автокредитования еще раз:
Кредитование, как инструмент быстрого достижения целей, давно вошло в повседневную жизнь казахстанцев. В этом уже нет ничего страшного, времена диких переплат и комиссий остались в прошлом, а рассудительность и умение планировать свои расходы на несколько месяцев дальше сегодняшнего дня помогут приобрести понравившийся автомобиль по лучшим условиям из всех доступных на казахстанском рынке. А автомобили Chevrolet, производимые в Казахстане и соответствующие всем стандартам современного и надежного автомобиля, могут стать выгодным вложением. Попробуйте подсчитать стоимость ежемесячного платежа и сумму всего кредита на примере автомобилей Chevrolet в нашем кредитном калькуляторе.
