Ключевое отличие лизинга от автокредитования заключается в том, что это валютный продукт, процентные ставки по которому в два раза ниже, чем ставки по рублевому кредиту. Но что следует учитывать и на какие пункты договора обращать внимание, если вы решили воспользоваться лизингом для покупки автомобиля? Эти и другие вопросы мы адресовали заместителю директора по развитию компании «Активлизинг» Елене Симончук.
Такие разные проценты
— Лизинговые компании оперируют такими понятиями, как удорожание и процентная (лизинговая) ставка. Какой из этих параметров более показателен?
— Удорожание всегда меньше лизинговой ставки, поэтому выглядит для клиентов привлекательнее. Например, 7 процентов удорожания звучит гораздо лучше, чем 20 процентов ставки по лизингу. Вот почему лизинговые компании в первую очередь озвучивают именно этот параметр.
Когда мы говорим про лизинговую ставку, она может быть, например, у кого-то 20 процентов, а у кого-то 24. Но графики выплат будут примерно одинаковыми, потому что существуют другие механизмы «выравнивания». Поэтому лизинговая ставка в чистом виде не очень показательна.
— Порой лизинговые компании предлагают ставку 0 процентов. В чем здесь подвох?
— Если мы говорим 0, значит, здесь 0: на выходе автомобиль для клиента стоит столько же, сколько и на входе, и это равносильно беспроцентной рассрочке. Благодаря тому, что есть партнерские отношения с дилерами, мы можем позволить себе делать такие предложения. Это ведь не массовые продукты, они довольно нишевые. Например, такие программы обычно «короткие», сроком на один год, с достаточно большими ежемесячными платежами. Мы в какой-то степени снижаем свою доходность для того, чтобы привлечь внимание к другим программам.
— Что следует знать о выкупной стоимости?
— Часто лизинг называют арендой с правом выкупа, но ведь это разные понятия!
— Так мы подошли к вопросу об ориентирах. На что обращать внимание, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение и избежать лишних переплат?
— Если бы я была клиентом, меня бы интересовал тот платеж, который я могу «потянуть». Предположим, у меня есть 3000 долларов для первого взноса, я могу платить ежемесячно (мне это будет комфортно, некритично для семейного бюджета) 300 долларов. Из этих параметров и формируется график. То есть первичен даже не срок, а платеж, который будет комфортен для клиента.
— Но ведь чем больше срок, тем больше переплата по процентам!
— Конечно, поэтому большие сроки клиенту менее выгодны. Но выбор зависит от человека и его возможностей. Согласитесь, не каждый в состоянии выплачивать 800 долларов в месяц. Как показывает практика, чем дешевле автомобиль, тем длиннее срок и меньше первоначальный взнос.
— Насколько принципиально построение графика выплат, равными долями или нет?
— Клиент выбирает сам, платить сначала много, снижая затем суммы выплат, или равными платежами. Разницы нет: банк или лизинговая компания все равно получит свои проценты, клиент заплатит столько, сколько нужно. Имеет значение сам платеж и возможность его гасить.
— Вы уже сказали, что лизинговая ставка в чистом виде не очень показательна. На какие цифры тогда ориентироваться?
Инструменты «выравнивания»
— На какие подводные камни обращать внимание при выборе лизинговой программы?
— В первую очередь нужно смотреть скрытые платежи и комиссии. Процент может начисляться за заключение договора, а также за досрочный выкуп. Попросите представителя компании их показать. Поскольку мы находимся под протекцией Национального банка РБ, клиент имеет даже больше прав, чем компании. Если у него будет какой-то негатив в ходе реализации договора, он может пожаловаться в Нацбанк, и организации надо будет доказывать свою правоту.
Внимательно читайте договор. Изучите график платежей. Он в любом случае привязан к валюте, но оплата производится в белорусских рублях по курсу Нацбанка без дополнительных процентов на курсовые колебания. Обычно лизинговые компании этот своеобразный стандарт выдерживают. Но у некоторых есть дополнительный процент «на курсовые колебания». Это, конечно же, «утяжеляет» платеж.
Как не остаться без денег и машины
— В каких случаях возникает риск того, что автомобиль будет отобран?
— Только в случае неплатежей. На самом деле что значит «забрать автомобиль»? Это значит поставить его на стоянку. Как правило, в этой ситуации клиенты изыскивают деньги и продолжают оплачивать платежи. Никто же не хочет лишаться уже выплаченных средств и машины.
— А если машину конфисковали за «пьянку»?
— Если автомобиль конфискован за повторное управление в состоянии алкогольного опьянения, лизинговая компания предъявляет иск клиенту с требованием выплатить оставшуюся сумму. В этом случае он действительно остается и без денег, и без автомобиля.
Не только деньги
— В графике платежей можно увидеть такую графу, как «инвестиционные расходы». Что она означает?
— А почему этого до сих пор нет на белорусском рынке?
Частным лицам
Индивидуальная работа с клиентом
Минимальный набор документов
24 часа до получения ключей
Продукты
Легковой автотранспорт
Условия сделок:
С общими условиями договора финансовой аренды (лизинга) можно ознакомиться здесь.
Лизинг для физических лиц:
С полным перечнем необходимых документов можно ознакомиться здесь
Требования для физических лиц:
Авто с пробегом
Страхование
Акции
Большой выбор программ на новые автомобили
Предложения месяца
Делаем желаемое доступным!
Hyundai
Самое время зажигать!
Опережая воображение
Citroen
Бренды
Навигация по брендам
Документы
Образец уведомления о досрочном погашении (ФЛ)
Общие условия (оферта)
Договор финансовой аренды (лизинга)
Устав ООО «А-Лизинг»
Заявление о возврате денежных средств
Реквизиты
Перечень необходимых документов
Анкета (стандартной формы)
Справка о заработной плате
Памятки
Памятка по постановке автомобиля на учет в ГАИ для ФЛ
Памятка по страхованию
Памятка по оплате
Вопрос-ответ
Могу ли я приобрести автомобиль в лизинг?
Для приобретения автомобиля должны быть соблюдены следующие условия:
— Возраст от 21 до 65 лет
— Гражданин РБ или имеет вид на жительство (на срок действия договора лизинга)
Что делать, если я среди Ваших предложений не нашел интересующий меня автомобиль или бренд?
Обратитесь к нашему консультанту (можно на сайте через форму обратной связи, либо закажите звонок).
Мы готовы конкретно под Вас приобрести тот автомобиль, который выбрали Вы. Если его нет в наличии у наших постоянных партнеров, это не беда.
Какие документы необходимы для оформления лизинга?
Для оформления лизинга вам необходимы следующие документы:
Дополнительно предоставление по запросу Лизинговой компании:
Что такое лизинг для частых лиц, в чем его суть?
Автомобиль принадлежит лизинговой компании А-Лизинг, вы являетесь арендатором, вносите платежи согласно графика, по истечении срока лизинга и внесения всех платежей, а/м переходит в Вашу собственность.
Что делать, если в салоне у дилера мне говорят, что не работают с А-Лизинг?
1. Возьмите у дилера информацию об интересующей Вас комплектации автомобиля, либо прайс-лист.
2. Свяжитесь с контакт-центром А-Лизинг по телефону +375 44 701 70 70, либо оставьте заявку через форму обратной связи на сайте в разделе «Обратная связь».
Чем отличается лизинг от кредита?
Существенных отличий между автокредитом и лизингом по своей сути нет. Оба инструмента предполагают оплату первоначального взноса (собственное участие Клиента) и внесение регулярных ежемесячных платежей за приобретенный автомобиль. Но при этом каждый из них имеет свои тонкости, которые для потребителя могут оказаться как плюсами, так и минусами.
График лизинговых платежей более гибкий в отличие от кредита, что делает лизинговые платежи более доступными. К примеру, за счет более высокой выкупной стоимости при лизинге можно сократить ежемесячный лизинговый платеж.
Какая должна быть справка для получения лизинга в А-Лизинг?
Для получения лизинга в А-Лизинг, справка о доходах заполняется на бланке предприятия-работодателя и должна содержать информацию о доходе клиента за последние 6 месяцев.
Среднемесячный доход клиента должен быть не менее размера среднего лизингового платежа по предполагаемой сделке
Что будет, если не платить по графику?
В зависимости от срока просрочки и количества просроченных платежей может применяться предупреждение (просрочка одного лизингового платежа на 3-5 дней).
Обращаем Ваше внимание, что все данные о заключенных лизинговых договорах и дисциплине платежей будут подаваться в кредитный регистр Национального Банка Республики Беларусь с 23 августа 2018 года.
Возможность выезда за границу?
Выезд заграницу на лизинговом автомобиле возможен при наличии письменного разрешения Лизингодателя, за исключением выезда в зоны активных боевых действий. Данное разрешение оформляется по запросу клиента у представителя лизинговой компании А-Лизинг, либо выдается сразу при отгрузке автомобиля.
Как досрочно погасить или закрытие договора лизинга?
Досрочное погашение лизинговых платежей по договору лизинга возможно в любой момент действия договора лизинга. При этом необходимо соблюдение 2 условий:
— отсутствие просрочек по договору лизинга
— письменное уведомление Лизингодателя о досрочном погашении (в случае отсутствия такого уведомления Лизингодатель оставляет за собой право распределить сумму досрочного погашения по своему усмотрению).
Досрочный выкуп предмета лизинга возможен в любой момент действия договора лизинга, но не ранее чем через год с момента передачи предмета лизинга клиенту.
По какому курсу производятся платежи?
Платежи по договору лизинга производятся в белорусских рублях по курсу НБРБ на день оплаты (если иное не предусмотрено акционными предложениями) при условии, что данный курс будет не ниже курса НБРБ на день отгрузки предмета лизинга. В таком случае платежи производятся по курсу НБРБ на день отгрузки.
Данное условия является обязательным и связано с тем, что компании необходимо возместить стоимость предмета лизинга в белорусских рублях, по которой он приобретался у Поставщика.
Как я могу произвести оплату аванса или погасить лизинговый платеж?
Компания предлагает вам несколько вариантов на выбор (как вам удобно):
— безналичным путем на счет компании ООО «А-Лизинг» в белорусских рублях по курсу.
— розничные отделения ЗАО «Альфа-Банк » На сайте www.alfa-bank.by есть время работы и адреса отделений.
-через кассы автодилера Renault и только при покупке Рено на счет компании ООО «А-Лизинг»
В данном случае страховая компания возместит ущерб в полной сумме, которая распределится следующим образом:
— часть возмещения пойдет на погашения лизинговых платежей
— часть, превышающая Ваши обязательства перед нами (при условии отсутствия просроченных обязательств), будет возвращена Вам.
Возможно ли дооборудовать автомобиль?
Любое дооборудование должно быть согласовано с А-Лизинг.
Стоит отметить, что мы не имеем ничего против дооборудования автомобиля и даем такие разрешения, если изменения не затрагивают ликвидность автомобиля (снижение его рыночной цены по которой он может быть быстро реализован).
Например:
— изменение конструкции автомобиля
Взять автомобиль в лизинг, не потерять его и не разориться
Рублевые автокредиты в нашей стране по-прежнему не радуют высокими процентными ставками, а посему в качестве альтернативного финансового инструмента некоторые покупатели рассматривают лизинг для физических лиц. Что надо учитывать при выборе тех или иных программ и на что обращать внимание при изучении договора?
Наши предыдущие материалы по выбору автомобиля
Наши предыдущие материалы по приобретению автомобиля
В лизинг можно взять не только новый, но и подержанный автомобиль. Но в этом случае будьте готовы к ограничениям по возрасту (обычно до 10 лет) и минимальной стоимости (скажем, от 5000$ или 10.000$).
В случае с новыми автомобилями лизинговые компании предлагают типовые или специальные (в партнерстве с дилерами) программы. В зависимости от марки вам придется рассматривать один либо несколько лизинговых продуктов (от одной или нескольких компаний) или же пойти от обратного: определившись со своими возможностями и пожеланиями, обращаетесь сразу в лизинговые компании в поисках интересных предложений. Но этот вариант предпочтительнее, когда на первом месте при покупке для вас стоят условия финансирования.
Насколько на самом деле выгодны те или иные программы, надо разбираться в каждом конкретном случае. Но как минимум следует помнить о некоторых принципиальных вещах и понимать, на какие параметры следует ориентироваться для того, чтобы понять, насколько выгодно предложение.
Принимая решение о лизинге, вы должны четко представлять, насколько данный финансовый инструмент увеличит стоимость машины (это и есть удорожание), сколько составит первоначальный взнос (аванс), какими будут ежемесячные платежи. Наиболее понятной будет картина при предоставлении графика платежей с указанием всех этих сумм.
На какие подводные камни обращать внимание при выборе лизинговой программы? В первую очередь нужно искать скрытые платежи и комиссии. Процент может начисляться за заключение договора, а также за досрочный выкуп. Внимательно читайте договор. Изучите график платежей. Он в любом случае привязан к валюте, но оплата производится в белорусских рублях по курсу Нацбанка без дополнительных процентов на курсовые колебания. Обычно лизинговые компании этот своеобразный стандарт выдерживают. Но у некоторых есть дополнительный процент «на курсовые колебания», что «утяжеляет» платеж.
Особо обратите внимание, как договором регулируются вопросы, возникающие при несвоевременном погашении взносов, гибели автомобиля в ДТП и т.д. Это может иметь принципиальное значение для вас в случае наступления этих обстоятельств, ведь при самом худшем раскладе вы рискуете остаться без автомобиля, несмотря на все предыдущие платежи.
И если уж вы пришли в офис лизинговой компании, то задавайте интересующие вас вопросы, не стесняйтесь переспрашивать и уточнять важные для вас моменты. Только в этом случае вы узнаете все условия лизинговой программы и сможете решить, действительно она является для вас интересной или же нет. Определиться с этим стоит до того, как вы поставите свою подпись на договоре.
ABW.BY
Более 65.000 объявлений о продаже авто в нашей базе объявлений
Лизинг на авто
Авто в лизинг в Беларуси могут купить физические и юридические лица. Клиент выбирает машину, а лизингодатель приобретает ее и передает в аренду лизингополучателю. По окончанию срока договора клиент может выкупить автомобиль. До этого момента транспорт является собственностью лизинговой компании.
Что такое лизинг на автомобиль?
Лизинг на авто – это, по сути, его аренда с возможностью последующего выкупа.
Чем автомобильный лизинг похож на кредит? Клиент может приобрести и в лизинг, и в кредит новую машину и с пробегом. При этом лизинг б/у авто ничем не отличается.
И банки, и лизинговые компания предлагают свои услуги не бесплатно. Поэтому придется переплатить за их работу (процентная ставка).
И для автокредита, и для лизинга необходим первоначальный взнос. Это от 10 до 40 процентов от стоимости транспортного средства.
Обязательное условие в обоих случаях – страхование имущества. Чаще всего это КАСКО, но могут быть и другие страховые программы.
Еще одно сходство – регулярные платежи. Но лизинг позволяет сделать график более гибким – регулировать периодичность выплат и размер платежей. Срок и кредита, и авто лизинга – от 1 года до 5 лет.
Какие принципиальные отличия?
Все данные о лизинговых договорах и платежах по ним с 2018 года передаются в кредитный регистр Национального банка РБ.
Виды лизинга авто для физических и юридических лиц
Основная классификация лизинга:
Самый распространенный вид – финансовый. Он предполагает оплату не меньше, чем 75% от стоимости транспорта. Приветствуется выкуп автомобиля в конце срока действия договора.
Оперативный лизинг – это аренда без выкупа и оплата меньше, чем 75% стоимости транспортного средства. Такой вид лизинга компаниям не выгоден, поэтому подобных предложений крайне мало.
Встречается возвратный лизинг. В этом случае лизингополучатель и продавец совпадают. Это вид выгоден в том случае, когда клиент хочет оставить для использования свой транспорт, но получить дополнительные денежные средства.
Еще один признак для классификации – место регистрации компании. В этом случае выделяют внутренний (в пределах РБ) и международный лизинг.
Также есть чистый и полный лизинг. В случае с арендой авто чаще встречается полный лизинг: использование транспорта с дополнительными услугами – страхование, техническое обслуживание и другие.
Как купить авто в лизинг физическому лицу?
Получить в лизинг транспорт физическое лицо может в случае, если удовлетворяет требованиям лизинговых компаний:
Оформление происходит так:
Лизинг на автомобиль для юридических лиц
Лизинг выгоден юридическим лицам, так как снижает налогооблагаемую базу. То есть предприятия могут меньше платить налог на прибыль.
Еще одно преимущество для юридических лиц – графики платежей гибкие. Можно подстроить регулярность и объем выплат под выручку. Например, платить, не ежемесячно, а ежеквартально. Если бизнес сезонный, то это тоже можно учесть в договоре. Разрешается досрочная оплата и расторжение договора.
Первоначальный взнос для юридических лиц, как правило, больше, чем для физических – от 30% от стоимости транспорта. Встречаются акционные предложения, когда можно взять авто в лизинг без аванса. Страховка транспорта – обязательное условие. В общую сумму лизинга можно включить техническое обслуживание.
Компании, которые выдают лизинг на авто
| Компания | Особенности | Контакты | Сайт |
| Микро Лизинг | +375 17 322 77 00 +375 29 323 77 00 +375 29 570 33 33 г. Минск, пр-т Победителей, 57 | https://mikro-leasing.by/ | |
| А-лизинг | Часть акций компании принадлежит Альфа-Банку. Входит в финансовый консорциум Альфа-Групп. Организация предлагает лизинг легковых автомобилей и коммерческого транспорта. Первоначальный взнос для физических лиц – от 19%. | +375 44 701 70 70 г. Минск, ул. Сурганова 29, офис 12 | https://a-leasing.by/ |
| Mogo | Компания – часть Mogo Finance group. Предоставляет лизинг физическим лицам (новые авто и с пробегом). Первоначальный взнос для физических лиц – от 15%. | +375 17 388 28 66 г. Минск, ул. Мстиславца, 24, оф. 172 | https://www.mogo.by/ |
| АСБ Лизинг | Акционеры компании – Беларусбанк и предприятие «АСБ Санаторий Спутник». Одна из первых лизинговых организаций. Предлагает в лизинг новые автомобили для физических и юридических лиц. Первоначальный взнос – от 20%. | +375 44 504 30 02 г. Минск, ул. Мясникова, дом 32, к. 404 | http://www.asbleasing.by/ |
| Промагролизинг | Главный акционер компании – Банк развития РБ. Организация предлагает лизинг юридическим лицам. Предметы сделки – микроавтобусы, грузовые машины. Действуют государственные программы лизинга с авансом от 10% и сроком до 8 лет. | +375 17 334-34-35 +375 17 335-24-32 г. Минск, Просп. Победителей, 51, корп. 2, пом. 30 | https://www.pal.by/ |
| Райффайзен-Лизинг | Учредители – Приорбанк и Raiffeisen Leasing International Group. Предоставляет лизинг легкового и грузового транспорта (только новые машины) физическим и юридическим лицам. | +375 29 141 40 40 г. Минск, ул. В. Хоружей, д. 31 А | http://www.rl.by/ |
| ВТБ-лизинг | Учредители – российская компания ВТБ Лизинг и белорусский банк ВТБ. Предоставляет в лизинг автотранспорт и спецтехнику. Первоначальный взнос – от 20%. | +375 17 388-54-00 г. Минск, пр. Независимости, д. 117а, пом. 2. | http://www.vtb-leasing.by/ |
| Приватлизинг | Компания работает на рынке с 2014 года. Предлагает лизинг автотранспорта и других товаров для физических лиц. | +375 17 279-82-28 +375 17 279-82-29 +375 29 679-82-82 г. Минск, проспект газеты «Звязда», 16/1-3 | https://www.ileasing.by/ |
| Финпрофит | Лизинг новых автомобилей и пробегом для физических и юридических лиц. Первоначальный платеж – от 10%. | +375 17 322-52-99 г. Минск, ул. Некрасова 7, к. 205 | https://finprofit.by/ |
Автомобиль – один из самых часто встречаемых предметов лизингового договора. Поэтому большинство белорусских компаний предлагает автомобильный лизинг.
Выбирайте компанию исходя из отзывов клиентов, опыта работы, конкретных условий предоставления авто.
Что говорит закон?
Часто задаваемые вопросы
Можно ли получить автомобильный лизинг без взноса?
Да, лизинг без первоначального взноса редко, но встречается. При этом процентная ставка будет выше, а документов для оформления понадобиться больше. Автомобиль премиум-сегмента без взноса купить не получится.
Где в Минске оформить лизинг на авто?
Крупные лизинговые компании, которые предлагают машину в лизинг – АСБ Лизинг, Mogo, ВТБ-лизинг, А-лизинг.
Можно ли оформить лизинг на бу авто?
Да, оформить лизинг можно как на новое авто, так и на машину с пробегом.
Какие преимущества автомобильного лизинга перед кредитом?
Индивидуальный график платежей, более низкая процентная ставка, не нужен высокий уровень дохода.
Кто является собственником автомобиля при лизинге?
До момента выкупа собственником является лизинговая компания.
Может ли взять авто в лизинг женщина в декретном отпуске?
Да, если у супруга есть постоянный доход.
Можно ли выезжать за границу на авто, купленном в лизинг?
Можно, если это указано в условиях договора.
Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?
Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.
До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.
На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.
Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.
Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.
Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.
На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.
Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:
- амортизация автомобиля за период;
- процентные средства;
- комиссия лизинговой компании;
- сама стоимость автомобиля;
- дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.
Лизинг или кредит – что выгоднее?
Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.
Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.
В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.
Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.
Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.
Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.
Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.
KIA Sportage в кредит
Kia Sportage в лизинг
Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.
Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…
Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.
Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.
На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.
Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.
В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.
Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.
