Про частный лизинг и бесплатный сыр
Перед израильскими импортерами легковых автомобилей стоят нелегкие задачи. С одной стороны, после нескольких лет рекордных продаж рынок явно теряет обороты. С другой стороны, лизинговые компании, также занятые поисками новых рынков, не удовлетворяются, как в прошлом, работой только с компаниями высоких технологий, предоставляющими лизинговые автомобили своим работникам, и все активнее специализируются на частном лизинге, отбивая у импортеров потенциальных клиентов.
В борьбе за покупателей еще в прошлом году часть импортеров сменили тактику и тоже начали неофициально предлагать желающим приобрести новый автомобиль в рамках частного лизинга. В начале этого года некоторые импортеры официально объявили о превращении частного лизинга в часть своей деятельности.
Принцип частного лизинга чрезвычайно прост: клиент вносит задаток, затем в течение нескольких лет (обычно трех) ежемесячно выплачивает относительно небольшие суммы, и в конце срока стоит перед выбором: либо внести оставшуюся сумму, выкупив автомобиль, либо превратить эту сумму в задаток и взять у импортера в лизинг новый автомобиль. Клиентам, у которых нет возможности внести задаток, импортеры готовы предоставить возможность стопроцентного финансирования, при этом, естественно, в конце периода лизинга покупатель будет должен более высокую сумму.
Отличие программы импортеров от программы лизинговых компаний заключается в том, что, приобретая автомобиль у импортера, покупатель является его владельцем, а автомобиль является залогом.
Вне всякого сомнения, для импортеров автомобилей частный лизинг может стать прекрасным инструментом для сохранения темпа продаж. Для того, чтобы сесть за руль нового «семейного» автомобиля, покупатель не должен думать, где взять 100-120 тысяч шекелей. Внеся задаток в несколько десятков тысяч шекелей, а то и вовсе без задатка, он получает и автомобиль,и более чем выгодную ссуду: низкий процент и удобные небольшие ежемесячные выплаты. Идеальные условия для приобретения нового автомобиля, даже не требующие заниматься срочным поиском покупателя для старой машины, которую можно пока просто припарковать на улице.
Проблемы могут начаться через три года, когда перед владельцем встанет вопрос «что делать дальше?» Фактически, ему надо будет выбрать одно из двух: либо выплатить остаток ссуды и продолжить ездить в достаточно новом автомобиле, либо заключить новую сделку с импортером, взяв в лизинг новый автомобиль. Оба варианта являются проблематичными для человека, не имеющего свободных средств.
Прежде всего, покупатель должен понимать, что через три года он потеряет при продаже автомобиля, причем абсолютно неважно, решит ли он продолжить лизинг или же выставить автомобиль на продажу. Рынок подержанных автомобилей уже сегодня страдает от избытка предложения и можно достаточно смело предположить, что через три года продать автомобиль будет еще сложнее. На этом фоне не стоит ожидать «справедливой» цены за старый автомобиль и от импортера: там найдут способ доказать, что его цена ниже той, что указана в прейскуранте на эту модель. Тем более, что перед владельцем стоит ограниченный выбор — другой импортер предложит еще меньше. Что же касается нового автомобиля, то через три года могут измениться и условия кредитования, что превратит ссуды в более дорогие, а сам автомобиль, скорее всего, подорожает.
Каков вывод? Частный лизинг – это очень удобно, но тот, кто хочет сесть за руль нового автомобиля, зная при этом, что он ему не по карману, должен иметь в виду, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. И если уже сегодня счастливый автомобилист не представляет себе, что будет делать через три года и как выплачивать оставшуюся сумму, то не стоит надеяться на финансовое чудо, а сразу же после покупки следует открыть накопительную программу с целью собрать за три года сумму, необходимую для расчета с импортером.
Юрий Легков, НЭП. К.В. Фото: Pixabay
Репатриация и жизнь в Израиле
среда, 18 мая 2016 г.
Лизинг автомобиля в Израиле
Итак, когда я решил поменять машину, передо мной стал выбор. Либо купить новую в кредит с олимовской скидкой, либо купить что-то типа того, что я купил в прошлый раз, либо взять машину в лизинг.
Покупать в кредит новую машину я не хотел. Во-первых влезать в большой кредит мне не хочется (я нормально отношусь к кредитам, но в данный момент не хочу), во-вторых олимовская скидка нынче не такая уж вкусная (хорошо если процентов 10 на конкретную машину, плюс три года ты не можешь продать машину не вернув эти деньги), в-третьих официальных дилеров я ненавижу как класс. Короче не самый приятный вариант.
Покупать снова подержанную машину? Это лотерея. Один раз мне в принципе повезло, но не факт, что повезло бы снова. Да и при покупке довольно свежей и не очень дорогой машины ты все равно потеряешь существенную сумму за пару лет. Не столько, сколько на новой, но всё равно.
Идея с лизингом меня зацепила. Вкратце, для тех кто не в курсе, расскажу что это такое.
Вы приходите в лизинговую компанию (Albar, Avis, Lease4u и так далее) и заключаете с ними договор на лизинг. Что это означает? Вы вносите предоплату (раньше это были большие суммы, сейчас 7-8 тысяч шекелей), а затем в течение некоторого периода (от полутора до трех лет, как правило) платите в месяц определенную сумму. По окончании договора вы просто возвращаете машину и доплачиваете за повреждения (кто-то и на 10 тысяч шекелей попадал, но вообще обычно ограничивается парой тысяч, если вообще что-то требуют). По моим подсчетам, переплата за два с половиной года, по сравнению с покупкой в кредит и дальнейшей удачной(!) продажей, составляет в районе 5-10 процентов от стоимости машины. Впрочем, вы сами можете посчитать 🙂
Существует еще кредитный лизинг, но он не впечатлил. Также лизинг вам могут сделать от работы. В таком случае машину вам в лизинг берет работодатель и вычитает из вашей зарплаты ежемесячно стоимость лизинга. В этот вид лизинга часто входит и топливо и возможность подменной машины на случай поломки и так далее. Но он и дороже, чем частный лизинг. Если вы не планируете ездить далеко и тратить много бензина, то я большого смысла в этом не вижу.
У меня запросили тлуши (квитки о зарплате) и выписку из банка. На их основании они провели проверку меня как потенциального клиента и одобрили мне лизинг. Я выбрал цвет, внес предоплату (через банк), подписал договор, послал его по факсу и через, кажется, три недели (как и обещали) прямо ко мне на работу привезли машину и отдали ключи.
Что нужно знать перед тем, как приобрести машину в лизинг
При средней зарплате “по 500”, если каждый месяц откладывать 20% от дохода в месяц на машину стоимостью в 10 000$, придется копить 8 лет и 4 месяца. Но приобрести машину можно быстрее, если воспользоваться финансовыми инструментами. Быстрый и несложный вариант – лизинг. Что это такое, как работает и кому на самом деле принадлежит лизинговая машина – разбираемся сегодня.
Что такое лизинг?
Лизинг – это не кредит, но тоже инструмент финансовой поддержки. Договор лизинга – это договор аренды с правом последующего выкупа. В Беларуси лизинг доступен как для физических, так и для юридических лиц на новые и б/у авто. Сегодня мы расскажем о лизинге авто для личного пользования.
Сколько нужно платить за лизинг?
Сумма лизинга складывается из стоимости приобретаемого имущества и стоимости услуги лизинговой компании. Обычно для заключения сделки необходим аванс в размере от 10% и более от стоимости машины. Остальная сумма делится на ежемесячные платежи. Они могут быть равными, убывающими и по индивидуальному графику – в зависимости от ваших предпочтений и условий конкретной лизинговой компании.
Для тех, у кого доход зависит от сезона, лучше подойдет индивидуальный график. Вы сами можете определить, в какие месяцы платежи будут больше, а в какие меньше.
Убывающие график – с каждым месяцем сумма платежа становится меньше, что приятно для лизингополучателя.
Равные платежи – для тех, у кого стабильный и одинаковых доход.
Валюта сделки может быть любой: белорусские или российские рубли, доллары, евро. Однако,ежемесячные платежи все равно нужно будет вносить в национальной валюте по курсу НБ РБ на день оплаты.
Самый важный нюанс лизинга
Владельцем имущества, приобретенного в лизинг, до окончания срока договора или выполнения всех обязательств по договору является лизинговая компания. Полноправным хозяином машины лизингополучатель становится только после полной оплаты всех платежей. А до этого момента он, по сути, берет авто в аренду у лизинговой компании. Это значит, что до окончания договора лизинга вы не сможете продать или подарить авто. В соответствии с договором лизинга, могут быть и другие ограничения:
Что со страховкой на авто?
Зачастую лизинговые компании требуют оформлять КАСКО на приобретаемое авто. Так как собственником имущества до окончания срока договора и выполнения всех обязательств является компания, для нее это способ застраховаться от рисков. Если авто более 5 лет, то можно обойтись и без КАСКО.
Чем хорош лизинг?
У лизинга сразу несколько преимуществ перед кредитом:
Требования. Банки более требовательны к своим клиентам. Лизинг получить проще.
Скорость. Обычно решение на предоставление лизинга дают в день заявки. То есть за 1 день можно получить средства на авто.
Пакет документов. Для получения лизинга нужно собирать гораздо меньше документов. В некоторых компаниях перечень сводится к паспорту и водительскому удостоверению.
Обеспечение. Для лизинга авто не нужен залог или поручительство. Авто и будет залогом по сделке.
Невозможность потери имущества. Так как авто является собственностью лизинговой компании, его не смогут арестовать или изъять.
Как приобрести авто в лизинг?
Быстрый лизинг в МТБанке — это реальная возможность в кратчайшие сроки с минимальным пакетом документов приобрести авто и спецтехнику в лизинг!
Преимущества Быстрого лизинга :
✅ Возможность приобретения не только новой, но и б/у автотехники
✅ Рассмотрение заявки в течение 2 дней и оформление сделки в срок не более 3-х дней
✅ Простой пакет документов
✅ Сохраняются все преимущества стандартного лизинга над обычным кредитом.
Для получения лизинга на авто физическому лицу необходимо:
Оформление лизинга обычно происходит быстро: вы обращаетесь в лизинговую компанию, выбираете автомобиль и продавца (салон или владельца), предоставляете документы, подписываете договор и вносите аванс. А дальше – ежемесячные платежи последующий выкуп авто с переоформлением прав собственности на вас. Оформление сделки обычно занимает не более 2-3 дней.
Какие документы нужны для оформления лизинга?
Остальное оформляется на месте: заявление, подписание бумаг о том, что вы не против, что лизинговая компания будет проверять финансовую информацию о вас на предмет задолженностей, кредитную историю и т.д.
Заключение
Лизинг – это удобный и быстрый инструмент для приобретения имущества. В современном мире отпала потребность в накопительстве, так как практически все можно взять в аренду. Нашел то, что тебе нравится, попользовался и передал другому – продал, отдал, подарил. В этом не только выгода для пользователя, но и экологичность потребления. Зачем ограничивать себя, отказывать в чем-то, если нынешние технологии и механизмы взаимодействия дают возможность пользоваться всем и сразу?
Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!
Лизинг
Лизинг на гибких условиях как для частных, так и для бизнес-клиентов
При помощи лизинга от LHV можно приобретать транспортные средства: от легковых автомобилей до тяжелой техники, от мотоциклов до маломерных судов.
Зеленый» лизинг
Мы хотим продвигать покупку самых экологичных автомобилей. Если Вы заряжаете автомобиль из возобновляемых источников, то в настоящее время наиболее экологически чистым является полностью электрический автомобиль. Для этого мы предлагаем лизинг на покупку новых, полностью электрических транспортных средств для частного пользования на выгодных условиях:
Рассчитать размер месячного платежа
Результат является приблизительным и может отличаться от предлагаемых Вам условий.
Результат является приблизительным и может отличаться от предлагаемых Вам условий.
Процесс ходатайства
Заполните ходатайство
Заполните ходатайство о лизинге на домашней странице или в мобильном приложении.
Подайте документы
Если во время подачи ходатайства Вы не отправили выписку со счета и не добавили ссылку на объявление о продаже имущества, пожалуйста, отправьте выписку с Вашего текущего счета за 6 месяцев с электронным подтверждением банка и предложение о продаже имущества на адрес liising@lhv.ee. Если у Вас открыт счет только в LHV банке, то выписку со счета отправлять не обязательно.
Предложение
После этого мы сделаем Вам персональное предложение по лизингу и страхованию.
Заключить договор
Если предложение подходит, то мы договоримся о дальнейших действиях, чтобы Вы могли получить свое новое приобретение быстро и без проблем. При приобретении использованного имущества до заключения договора следует представить оценочный акт, выданный партнером по сотрудничеству LHV. Для цифрового подписания договора Вы должны быть предварительно идентифицированы банком.
Заполните ходатайство
Заполните ходатайство о лизинге на домашней странице или в мобильном приложении.
Подайте документы
Отправьте менеджеру по работе с клиентами или на адрес электронной почты liising@lhv.ee утвержденные членом правления финансовые отчеты (последние доступные, выданные не раньше, чем 3 месяца назад) и предложение о продаже имущества. Предложение о продаже можно также заменить ссылкой на объявление о продаже на представляемом ходатайстве.
Предложение
После этого мы сделаем Вам персональное предложение по лизингу и страхованию.
Заключить договор
Если предложение подходит, то мы договоримся о дальнейших действиях, чтобы Вы могли получить свое новое приобретение быстро и без проблем. При приобретении использованного имущества до заключения договора следует представить оценочный акт, выданный партнером по сотрудничеству LHV. Для цифрового подписания договора представитель предприятия должен быть предварительно идентифицирован банком.
Условия и прейскурант
На конец периода лизинга не более 12 лет
от 6 месяцев до 6 лет
Не менее 10% от цены имущества
1% от стоимости имущества, не менее 150 €
Изменение договора 100 €. Изменение дня платежа 30 €.
Процентная ставка индивидуальна по каждому договору и связана с euribor за шесть месяцев. Предложение делается лично Вам после того, как Вы заполните ходатайство о лизинге.
Нетто-доход не менее 800 € в месяц
LHV Pank акцептирует следующих составителей оценочных актов: Autowelt Baltic OÜ, OÜ Roheline Laine, ValueExpert OÜ, Autotest OÜ, Abc Motors AS, Amserv Auto AS, Ascar Auto AS, Auto 100 AS, Auto 100 Tallinn AS, Auto Forte Tallinn AS, Catwees OÜ, OÜ Import Auto, AS Mariine Auto, Reval Auto Esindused OÜ, OÜ SKO Motors, AS Tauf-Auto, Auto-Bon AC AS, Viking Motors AS, Aktronte Grupp OÜ, Möller Auto, Tehase Auto OÜ.
Страхование
Помимо обязательного дорожного страхования, на приобретенное в лизинг транспортное средство должно быть оформлено страхование каско, покрывающее основные риски, связанные с его повреждением и уничтожением. Например, страхование каско покрывает ущерб, нанесенный Вашему транспортному средству также в том случае, если виновником ДТП были Вы.
Приобретенное в лизинг транспортное средство, не участвующее в дорожном движении, должно быть застраховано в рамках страхования имущества.
Посредством страхования каско LHV мы предлагаем лучший и широчайший выбор страховой защиты, гарантирующий безопасность и комфорт. Для экологичных транспортных средств создан отдельный пакет Зеленое каско.
Супер каско
Мега каско
Зеленое каско
| Суперкаско | Мегакаско | Зеленое каско | |
|---|---|---|---|
| Дорожно-транспортное происшествие | |||
| Несчастный случай | |||
| Вандализм | |||
| Угон | |||
| Пожар | |||
| Град | |||
| Битье стекол | |||
| Столкновение с животным | |||
| Услуги эвакуатора и автопомощь | |||
| Страховое возмещение лизинговой стоимости Мы гарантируем Вам сумму покупки автомобиля в течении 6 месяцев после покупки | — | 50 000 € | 50 000 € |
| Страховое возмещение лизинговых платежей Гарантируем лизинговые платежи на срок до 6 месяцев | — | 6 000 € | 6 000 € |
| Страховая защита на сменный прицеп | — | 1 500 € | |
| Предоставление подменного автомобиля | — | 30 päeva | |
| Страховая защита на технические неисправности | — | 150 000 km | |
| Расходы на замену автомобиля Выплатим Вам дополнительную компенсацию по затратам на замену автомобиля в случае его полного уничтожения | 5% | 10% | 10% |
| Страховая защита на домашних животных | — | 2 000 € | |
| Страховая защита на зарядную станцию | — | — | 2 000 € |
| Защита шин Страховка распространяется также на шины, хранящиеся на складе | 500 € | 1 000 € | 1 000 € |
| Защита путешествий Если в результате происшествия поездка не может быть возобновлена, мы возместим расходы, понесенные из-за прерывания поездки | 1 000 € | 2 000 € | 2 000 € |
| Защита арендного автомобиля Во время путешествия и когда Вы не используете свой автомобиль, мы покроем любой ущерб, нанесенный арендованному вами автомобилю | — | 20 000 € | 20 000 € |
Дорожное страхование
Страхование каско
Пожалуйста, обязательно ознакомьтесь с требованиями страхования лизингового имущества в договоре лизинга.
Что надо знать, прежде чем заключить договор лизинга?
Здесь Вы найдете информацию о своих основных правах и обязательствах, которые возникают с заключением договора. Также здесь находится важная информация о возможных сопутствующих лизингу рисках. Обязательно прочитайте.
Обратите внимание, что здесь указаны только те права, обязательства, риски и опасности, которые являются наиболее важными и обычно вызывают больше всего вопросов. Также не стоит забывать, что данный документ не является вашим договором лизинга, в котором могут быть другие условия.
Прежде чем подписать договор лизинга
В случае необходимости обратитесь за разъяснениями, рекомендацией или дополнительной информацией в LHV или к другому специалисту в данной сфере.
Содержание лизингового договора
Как было сказано выше, Вы можете выбрать один из двух видов договора лизинга. Независимо от типа договора, LHV приобретет у продавца выбранный вами предмет лизинга и предоставит его Вам в пользование. Взамен Вы будете платить лизинговые взносы в течение предусмотренного договором срока. Кроме того, Вам надо будет платить проценты.
Размер платежа зависит от многих факторов, например, от того, сколько стоил предмет лизинга, который LHV приобрел для вас, каков ваш собственный взнос, какова процентная ставка, о каком периоде лизинга Вы договорились и т.д. На размер платежа влияет и общее состояние экономики, от которого зависит базовая процентная ставка.
Если Вы подписали договор лизинга, но желаете отказаться от него по какой-либо причине, Вы имеете право сделать это в течение 14-ти дней, начиная с момента подписания. Для отказа следует подать заявление в соответствующей условиям договора форме и по указанному в договоре адресу. Более подробно об этом написано в пункте договора «Окончание и досрочное прекращение договора».
Процентная ставка лизинга
Процент по лизингу определяется в соответствии с суммой, которую осталось выплатить банку, периодом лизинга и действующей в настоящий момент процентной ставкой. При этом за основу принимается, что в каждом месяце 30 дней и в году 360 дней. В первый месяц договора проценты начисляются в соответствии с количеством дней, оставшихся в этом месяце после заключения договора.
Каждый раз, когда Вы платите очередной лизинговый взнос, уменьшается сумма, которую надо вернуть банку, и тем самым уменьшаются проценты. Ежемесячный платеж все же остается неизменным, потому что за счет меньшего процента Вы можете выплатить больше основной части. Так удобнее Вам, поскольку если сумма взноса остается одинаковой в течение всего периода, Вам не надо постоянно сверяться с графиком. И на самом деле сумму лизинга можно вернуть быстрее.
Всевозможным кредитным договорам всегда сопутствует выражение «коэффициент расходности кредита». Он показывает, во сколько в итоге обойдется кредит. При расчете коэффициента расходности LHV учитывает:
Коэффициент расходности кредита является хорошим показателем при оценке различных предложений. При сравнении необходимо следить, какие расходы учтены при расчете коэффициента расходности кредита, поскольку разные лизингодатели используют различные схемы.
Нарушение платежных обязательств и его последствия
Заботьтесь о том, чтобы платежи совершались вовремя и в оговоренной сумме. Неуплата платежей не только откладывает выполнение вашего обязательства, но и влечет за собой дополнительные расходы, например, в виде пени и платы за извещение о задолженности.
Помните, что если Вы постоянно будете задерживать лизинговые платежи или не вносить их, банк имеет право прекратить договор с вами, потребовать от вас возврата находящегося в Вашем пользовании имущества и полного погашения долга. Вам нужно будет вернуть невыплаченный остаток основной части, плату за извещение о задолженности и уплаченные за вас страховые взносы.
Если Вы не выполните платежных обязательств, то банк имеет право выставить взятый вами в лизинг предмет на принудительную продажу. Если полученные таким образом деньги не покроют вашего долга, никто не приобретет предмет лизинга или Вы все же не вернете его, то банк имеет право ходатайствовать о возбуждении банкротного производства. В его рамках может быть предъявлено требование о продаже другого принадлежащего Вам имущества с целью получения денег для уплаты за взятый вами в лизинг предмет.
Если Вы видите, что у вас возникают трудности с внесением платежей, рекомендуем вас при первой же возможности и без ложного стыда связаться с нами. Обязательно сделайте это, если данная ситуация имеет постоянный характер − например, если Вы потеряли работу или Вам уменьшили зарплату. Вместе мы найдем решение, которое удовлетворит обе стороны.
Прочая информация
Преддоговорная информация (в т.ч. условия) предоставляется и договор заключается на эстонском языке. При разрешении споров применяются действующие в Эстонской Республике правовые акты. Судебные споры разрешаются в соответствии с предусмотренной законом подсудностью, и если переговоры с нами не дадут результата, Вы можете обратиться в Департамент защиты прав потребителей.
