Лизинг
Лизинг (to lease — сдать в аренду, англ.) — это вид финансовых услуг, суть которого заключается в финансировании приобретения основных фондов посредством приобретения компанией-лизингодателем имущества у поставщика и передачи его в долгосрочную аренду клиенту-лизингополучателю (юридическому лицу) с последующим выкупом.
Лизинг подходит для приобретения легкового и коммерческого автотранспорта, грузовых автомобилей, дорожной (строительной и специальной) техники. Наши специалисты всегда предложат предпринимателям и владельцам малого бизнеса выгодные условия для покупки транспорта и техники в лизинг.
Да, это будет оптимальный способ. Так вы сможете не только приобрести нужное транспортное средство, но и сэкономить средства благодаря возврату НДС, снижению налога на прибыль, субсидированию лизинга государством, скидкам от автопроизводителей.
Лизинговая компания приобретает в собственность конкретное имущество и передаёт его в пользование третьему лицу (клиенту-лизингополучателю) на определённый срок. При этом продавца выбирает именно третье лицо — лизингополучатель, потребитель данной финансовой услуги. В течение срока действия лизингового договора клиент выплачивает стоимость приобретённого имущества плюс вознаграждение за лизинг. По истечении обозначенного сделкой времени и выплаты оговоренной суммы имущество переходит в собственность лизингополучателя. При этом оптимальный срок лизинга ощутимо снижает размеры ежемесячных выплат и позволяет оптимально распоряжаться активами, получая прибыль при комфортной долговой нагрузке на бизнес.
Уникальность данного финансового инструмента состоит в том, что лизинг органично сочетает в себе характеристики долгосрочной аренды и финансового кредита.
1. Лизинг позволяет снизить налогооблагаемую базу предприятия, поскольку все выплаты по лизинговому договору включаются в себестоимость, в результате чего снижается налог на прибыль.
2. Вся сумма НДС по договору ставится к зачёту.
3. В результате ускоренной амортизации предмета лизинга объём налога на имущество уменьшается в три раза.
4. Не нужно извлекать оборотные капиталы из производственного процесса организации.
5. Лизинг помогает минимизировать уровень закредитованности предприятия и улучшает структуру отчётности.
Для оформления лизинга важна благоприятная кредитная история, рентабельность бизнеса, а также срок ведения бизнеса — он должен быть более 1 года с даты регистрации.
Юридическим лицам для заключения договора финансовой аренды требуется предоставить пакет документов, который проходит экспертизу.
Документы включают две категории: юридические (учредительный договор, устав организации, документы о назначении директора и т.д.), а также финансовые, необходимые только в некоторых случаях (бухгалтерский отчёт о прибылях и убытке, расчётные счета, долговые обязательства и т.д.). Лизинг по продуктам линейки Экстра не требует финансовой отчетности.
Вы можете направить запрос на лизинг в СББОЛ.
После отправки запроса вам будет открыт Личный кабинет E-leasing. Удаленно пройдёт весь процесс сделки: от сбора пакета документов до подписания договора лизинга и договора купли-продажи.
Условия программ и процедура получения лизинга могут варьироваться в зависимости от продукта. Стандартная схема оформления предполагает чёткий алгоритм последовательных действий, который включает:
1. Выбор конкретного предмета лизинга, поставщика и лизингодателя.
2. Подачу заявки и необходимых документов в лизинговую компанию.
3. Оценку лизингодателем возможности оформления сделки. В этом случае лизинговая компания анализирует финансовую отчётность предприятия (если это юридическое лицо) и общую платёжеспособность, учитывая основные характеристики предмета лизинга.
4. При положительном решении по заявке лизингодатель заключает договор с клиентом о финансовой аренде. Одновременно с этим лизингодатель оформляет договор с официальным поставщиком предмета лизинга (автомобилей, спецтехники и т.д.).
5. Внесение авансового платежа от лизингополучателя. Лизингодатель при этом выплачивает полную стоимость предмета лизинга поставщику по сделке.
6. Поставщик передаёт предмет лизинга лизингодателю вместе со всеми техническими и правоустанавливающими документами.
7. Затем объект передается во владение непосредственно лизингополучателю.
8. Далее происходит регистрация объекта. Если объектом лизинга являются транспортные средства, то регистрация также осуществляется в ГИБДД.
9. При регистрации лизингодатель указывается как собственник, а лизингополучатель — как фактический владелец.
10. По истечении срока договора лизинга лизингодатель передаёт все права на объект лизингополучателю.
Дает ли Сбербанк лизинг на авто для физических лиц
Благодаря лизингу гражданин арендует транспортное средство, погашает задолженность и становится его собственником. Компания «Сбербанк Лизинг» предоставляет в финансовую аренду автомобили на выгодных условиях. Чтобы заключить договор на лизинг в Сбербанке для физических лиц, потребуется минимальный набор документов.
Преимущества автолизинга от Сберегательного банка
Компания сотрудничает с представителями малого, крупного и среднего бизнеса. Её филиалы действуют во всех больших городах Российской Федерации. Все, кто обращался в финансовую компанию, отметили преимущества:
Между кредитом и лизингом целесообразней выбрать последний вариант. Владельцем лизингового имущества является компания Сбербанка, поэтому кредитная история заёмщика значения не имеет. Финансовая аренда автомобилей предоставляется и гражданам, получившим отказ в кредите.
Период действия лизингового договора – 3 года. Если нужно, физическое лицо вправе продлить соглашение на автолизинг и продолжать эксплуатировать транспортное средство.
Условия лизингового соглашения
Посредством оформления договора автолизинга имущество финансовой организации переходит к заёмщику во временное пользование. Когда лизингополучатель полностью выплатит задолженность, он станет владельцем.
Условия лизинга в Сбербанке для физических лиц:
Если в программе участвует лицо, связанное с предпринимательством, оно получает право на снижение налоговой нагрузки и оформление вычета.
При заключении сделки по автолизингу обязательно страхование по ОСАГО и КАСКО. Для физических лиц предусмотрены особые условия – возможность досрочного погашения задолженности (не раньше чем через 6 месяцев с момента заключения лизинговой сделки). Когда срок договора подойдёт к концу, клиент лишается права пользования транспортным средством, если не инициирует пролонгацию.
Путешествия за границу на машине, взятой во временное пользование, согласовываются с лизингодателем. В случае просрочки платежа компания забирает лизинговое имущество.
Порядок заключения договора автолизинга
Чтобы получить автомобиль в финансовую аренду, физическое лицо должно соответствовать изложенным ниже требованиям:
Основным требованием к физическим лицам, не являющимся предпринимателями, является платёжеспособность.
Чтобы заключить договор, лизингополучатель обращается в офис финансовой компании, выбирает подходящее транспортное средство, определяет период действия лизингового соглашения. Служащие проверят представленную документацию, оформят договор. Для каждого клиента разрабатывается индивидуальный график погашения платежей. Согласно графику лицо обязано переводить деньги на счёт «Сбербанк Лизинг» в установленные сроки каждый месяц.
Для оформления онлайн-заявки на финансовую аренду авто заполняют поля:
Для принятия заявки в обработку нажимают кнопку «Отправить».
Пакет документов для автолизинга
Для заключения договора финансовой аренды легкового транспортного средства физическому лицу нужно подготовить следующие бумаги:
Если у гражданина отсутствует документ из последнего пункта, заключение лизинговой сделки невозможно.
Оформление лизинга на авто, бывших в эксплуатации
Сбербанк предоставляет во временное пользование не только новые транспортные средства, но и подержанные. Процесс оформления такого договора имеет характерные черты:
Перед подачей заявки желательно сделать расчёт ежемесячного вноса. На официальном сайте АО «Сбербанк Лизинг» есть сервис «Онлайн-калькулятор». Чтобы рассчитать платёж, вносят данные:
Программа мгновенно выдаст величину ежемесячного платежа.
Финансовая компания «Сбербанк Лизинг» предоставляет во временное пользование транспортные средства юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и гражданам, не являющимся ИП. Программы автолизинга разработаны с учётом потребностей представителей крупного, среднего и малого бизнеса. Физлицам предоставляют легковые авто сроком не более чем на 3 года с условием пролонгирования.
Сбербанк лизинг
Рассчитайте платеж в онлайн-калькуляторе
Сравните условия разных лизинговых программ
Выберите предложение и проверьте, подходит ли оно вам
Лизинговые предложения Сбербанка для юридических лиц
Лизинговая компания Сбербанка – «Сбер Лизинг» помогает приобрести разные виды транспорта и техники:
Машину можно выбрать как самостоятельно, так и среди предложений от партнеров Сбер Лизинга. Условия подойдут и для приобретения одного автомобиля, и для обновления целого парка, например, для службы такси.
Предприниматели, которые хотят приобрести машины б/у, могут воспользоваться программой лизинга авто с пробегом от Сбербанка.
К нему относятся не только классические фургоны и грузовики, но и передвижные магазины или автолавки. Для отдельных марок автомобилей действуют специальные предложения.
Предложения от Сбербанка распространяются на продукцию от ведущих производителей, специализирующихся на продаже техники для строительства, сельского хозяйства и других отраслей.
Также предпринимателям и организациям доступен лизинг оборудования для малого бизнеса от Сбербанка.
Условия лизинга от Сбербанка
Оформить лизинг авто от Сбербанка для юридических лиц и ИП можно, если лизингополучатель ведет бизнес более 1 года.
Сумма сделки зависит от транспорта или техники и выбранной программы. Срок договора может быть от 1 года до 5 лет.
Для заключения сделки необходимо внести аванс – от 10 до 49%. Без первоначального взносаподобрать предложение не удастся. Для грузового и коммерческого транспорта, а также спецтехники можно снизить размер аванса, если оформить льготный лизинг от Минпромторга.
При заключении сделки не требуется залог, поэтому приобрести машину в лизинг для ИП от Сбербанка бывает проще, чем оформить кредит на её покупку.
Лизинговая компания рассматривает заявки не дольше 8 часов, при этом предварительное решение клиент получает за 15 минут. Поэтому, по отзывам предпринимателей, не приходится тратить много времени на ожидание ответа.
Лизингополучатель вправе самостоятельно выбрать порядок внесения лизинговых платежей. Можно:
Оформление лизинга Сбербанка для ИП и компаний онлайн
Сделку можно заключить дистанционно. За подписание договора лизинга онлайн с помощью электронной подписи предоставляется дополнительная скидка.
Выбрать подходящее предложение от Сбер Лизинга и подать заявку удобно с помощью платформы Развивай.рф.
