Как купить коммерческий транспорт в кредит в 2021 году
Транспорт играет огромную роль не только в повседневной жизни каждого из нас, но и в успешной деятельности огромного количества компаний. Для некоторых из них он облегчает производственный процесс: что-то можно оперативно отвезти-привезти. Но есть и такие организации, для которых транспорт – это основа бизнеса (такси, грузоперевозки и т.п.). В любом случае автомобильный парк периодически надо пополнять или расширять, на что у компании не всегда есть свои средства. На помощь придет автокредит на коммерческий транспорт. Таким способом можно быстро купить нужное количество машин, и при этом грамотно распределить финансовую нагрузку на бюджет.
Условия получения автокредита на коммерческий транспорт
Классические программы автокредитования, которые так популярны у частных лиц, позволяют купить один автомобиль. Если компании нужна только одна машина, то можно пойти по этому пути: ответственное лицо (это может быть и индивидуальный предприниматель, по модели кредитов для физических лиц) оформляет и кредит, и покупаемый автомобиль, на себя. Но если бизнесу надо купить целую партию автомобилей, то надо обращаться в банк именно по части кредита на коммерческий транспорт.
К коммерческому транспорту, согласно критериям банков, относятся:
Кроме этого, определенные требования предъявляются и к компаниям:
Если ваша компания, а также необходимый тип авто, подходят под эти базовые требования, необходимо, в первую очередь, выбрать программу кредитования.
Купить грузовой автомобиль в кредит сейчас можно в практически каждом банке. Однако, обращайте внимание на следующие факторы:
После соблюдения этих рекомендаций обратите внимание на то, насколько вам подходит кредит по следующим условиям:
Кроме этого, нужно оценить текущее состояние вашей компании, поскольку банк будет проверять финансовую и хозяйственную деятельность. Кредит надо брать тогда, когда все экономические показатели находятся на хорошем уровне, есть стратегия развития.
Для оформления такого типа кредита и проверки благонадежности компании, банк потребует представить следующие документы и информацию:
Требования по залогу сильно зависят от конкретной кредитной программы. Но практически всегда весь покупаемый коммерческий транспорт будет оформлен как залог: если клиент не выплатит кредит, банк его заберет, чтобы потом продать. Именно поэтому в большинстве случаев банк дает кредит только на новый транспорт (в том числе и грузовой) из салона. Но при необходимости можно найти варианты кредита на покупку грузового транспорта б/у.
Немаловажным вопросом является также необходимость внесения первого взноса, который обычно равен 20-30%. Учитывая, что компании обычно покупают не одну машину, это довольно внушительная сумма. Если средств на это нет, можно попробовать найти автокредит на коммерческий транспорт без первоначального взноса. Таких предложений на рынке немного. Стоит также учитывать, что условия по кредиту без первого взноса всегда будут менее выгодными: доступная сумма меньше, а процентная ставка, наоборот, больше.
Но на рынке автокредитования работает огромное количество банков, поэтому варианты можно найти самые разные.
Что касается основных условий кредитования, то банк ВТБ для нового коммерческого транспорта готов выдать кредит на максимальную сумму в 3 000 000 руб., на 5 лет и под 16,6% годовых.
Некоторые банки предлагают специальные льготные программы, поэтому перед выбором кредита внимательно изучите все доступные варианты.
Другие способы покупки коммерческого транспорта
Помимо варианта оформления кредита на грузовой автомобиль с пробегом, новый автомобиль или другой тип коммерческого авто, можно оформить авто в лизинг, или автоломбард.
Оформлением лизинга на автомобили занимаются не банки, а специальные компании. Преимуществом такого способа является более низкая процентная ставка, по сравнению с банками. Но у такого способа есть и много недостатков и особенностей:
Автокредит на грузовые авто
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
Отзывы
Автокредит на грузовые авто
«Если во сне вы едете за рулем огромного грузовика и все идущие рядом машины уступают вам дорогу, то наяву вас угнетает сложившаяся ситуация и вы пытаетесь убедить себя в том, что ваши поступки разумны и верны», – утверждают составители сонника. Банки.ру истолкует ваш сон по-другому: очевидно, для нужд бизнеса вам нужен грузовой транспорт, вас угнетает отсутствие свободных средств на его покупку, а верным и разумным будет решение оформить автокредит. Существующие программы банков позволяют приобрести как новые, так и подержанные грузовые авто в кредит, при этом для б/у транспортных средств банком обычно устанавливается ограничение по их максимальному возрасту – сроку эксплуатации с момента выпуска. Автокредит на грузовой автомобиль практически ничем не отличается от обычного кредита на «легковушку» и зачастую выдается в рамках той же кредитной программы. В некоторых случаях банки разрабатывают специальные автокредиты на приобретение грузового транспорта, ставки и требуемый первоначальный взнос по которым могут быть несколько выше, чем по кредитам на покупку легковых автомобилей.
В качестве заемщиков по автокредиту на грузовой автомобиль, как правило, рассматриваются не только работники по найму, но и лица, получающие доход от предпринимательской деятельности и подтверждающие его соответствующими документами.
Автокредит на коммерческий и грузовой транспорт
АО «Кредит Европа Банк (Россия)» дает вам возможность приобрести пассажирский, грузовой, коммерческий автомобиль в кредит на гибких условиях. Кредит предоставляется физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Получите индивидуальное предложение по кредиту, заполните онлайн-заявку на кредит справа на странице, и кредитный специалист свяжется с вами в ближайшее время.
Кредит на коммерческий и грузовой транспорт
Взять кредит на грузовой автомобиль или коммерческий транспорт Вы можете в любом городе России, где присутствует отделение Банка.
1 Кредит предоставляется под залог приобретаемого транспортного средства. Иные договоры, обязанность Клиента по заключению которых следует из Договора: договор банковского счета (в случае отсутствия у Клиента текущего счета, открытого в Банке, договор страхования Транспортного средства по рискам «Угон» / «Хищение» и «Ущерб» / «Конструктивная гибель» (по полному пакету КАСКО) со страховой организацией, соответствующей требованиям Банка, и на условиях, соответствующих требованиям Банка (в случае, если это предусмотрено Индивидуальными условиями), договор залога Транспортного средства с АО «Кредит Европа Банк (Россия)».
Банк вправе запросить дополнительный пакет документов. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Информация не является публичной офертой.
Кредит предоставляется АО «Кредит Европа Банк (Россия)», (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.).
Грузовики в лизинг и кредит
Выгоды оформления техники в кредит
широкий выбор программ для получения кредита;
купить грузовик в кредит может как юридическое, так и физическое лицо;
грузовик в кредит позволяет эффективно применять оборотные средства компании;
уменьшение выплаты процентов за счет досрочного погашения кредита.
Выгоды оформления грузовиков в лизинг
Доступность лизинга. Как и при оформлении кредита на грузовик, при подготовке документов к лизинговой сделке проводится анализ ее экономической эффективности. Однако статистика одобрения заявок на получение лизинга значительно выше, чем аналогичная статистика одобрения заявок на кредит для грузовиков.
Лояльность требований к заемщику. Для получения грузовика в лизинг, как правило, не требуется наличие поручителей или залога. Обеспечением сделки является сам предмет лизинга, то есть автомобиль.
Индивидуальные условия финансирования. Оценку эффективности лизинг получает по итогам его использования – по тому, насколько это соответствовало возможностям и потребностям лизингополучателя. Услуга позволяет применять индивидуальные условия графика платежей – выбирать сроки договора, размер выкупного и первого платежей, вид графика.
Финансовые выгоды. Для получения оборудования по лизингу не требуется немедленного вложения средств лизингополучателя, в отличие от оформления кредита. Грузовики в лизинг постепенно оплачиваются из материальных средств, полученных в ходе использования техники в производственном процессе.
Налоговые выгоды. Лизинговые платежи приходятся на себестоимость продукции (услуг, работ) лизингополучателя в полном объеме (закон РФ «О лизинге», п. 3 ст. 29, п. 6 ст. 28, постановление Правительства России #1133 от 20.11.95,) и снижают базу налогообложения на прибыль.
НДС к зачету для лизинга: 20% от суммы договора лизинга без учета дополнительных услуг, с учетом комиссии и выкупного платежа.
Экономия по налогу на прибыль для лизинга: 20% от суммы договора лизинга без учета дополнительных услуг с учётом комиссии и выкупного платежа.
Для кредита: 20% только от суммы амортизации за срок лизинга и проценты по кредиту. Для собственных средств: 20% только от суммы амортизации за срок лизинга
Стоимость: 2 160 000 ₽, в т.ч. НДС 360 000,00 ₽
Рассрочка грузовых автомобилей
Рассрочка грузовых автомобилей интересует прежде всего представителей малого и среднего бизнеса, но периодически нужда в таком транспорте возникает и у физических лиц, у которых недостаточно собственных средств для покупки машины. Россияне, планирующие приобрести ТС «в долг», могут обратиться к дилерам, предоставляющим возможность купить грузовую машину в рассрочку, к лизинговым компаниям или банкам, готовым предоставить автокредит на крупнотоннажное транспортное средство.
Грузовое авто в рассрочку
Объем продаж грузовых авто в рассрочку физлицам стремится к нулю, так как компаниям, специализирующимся на реализации подобного транспорта, нет никакого смысла предоставлять клиентам возможность отсрочки оплаты. Частный клиент может купить грузовое авто в рассрочку только в том случае, если машина является малотоннажным (коммерческим) транспортом. Программа оформления коммерческого транспорта стоимостью до 5 млн руб. «в долг» без процентов есть в ассортименте Генбанка.
По программе Генбанка клиенты, оформляющие малые грузовые машины в рассрочку, должны уплатить финучреждению единовременную комиссию. Она составляет от нескольких десятков до сотен тысяч рублей и зависит от дилера и стоимости ТС.
Приобрести крупный грузовой авто в рассрочку – б у или новый – может только индивидуальный предприниматель, обратившийся с данной целью в одну из лизинговых компаний. Частным лицам услуги аренды грузовых автомобилей с правом выкупа в РФ не оказываются.
Грузовой автомобиль в рассрочку от частного лица
На специализированных порталах периодически встречаются частные объявления вроде «Куплю грузовой автомобиль в рассрочку» и «Возьму в рассрочку грузовой автомобиль». Но спрос в данном случае существенно превышает предложение, так как продажа машины «в долг» незнакомому человеку – это верный способ остаться без автомобиля и денег.
В тому случае, если вам встретилось объявление «Отдам в рассрочку грузовой автомобиль», будьте готовы к тому, что его владелец потребует очень высокий первый взнос, а также оформления сделки в виде передачи машины в аренду с выкупом.
Автокредит на тягач и другие грузовики
В качестве альтернативы для клиентов, которым не удалось оформить в рассрочку автомобиль грузовой – б у или новый, может выступить целевой банковский кредит, хотя подходящих предложений на рынке не более двух десятков.
Так, автокредит на тягач и другие разновидности новых грузовых авто предлагают, к примеру, Уралпромбанк (под 15-20%), Почтобанк (под 16%) и Челябинвестбанк (под 17,9-19,9%). Второй банк даже готов выдать ссуду без первоначального взноса. Срок погашения задолженности по их программам автокредитования составляет от 12 до 36-60 месяцев.
О нюансах приобретения малотоннажных и прочих грузовых машин читайте подробнее в публикации «Автомобильный кредит на коммерческий транспорт» и «Автокредит на грузовой автомобиль». 
Кредиты на грузовые автомобили с пробегом
Ссуды на покупку подержанных грузовых машин ещё более редки, чем займы на приобретение новых транспортных средств. Кредиты на грузовые автомобили с пробегом представлены в ассортименте Газбанка (ставка 17%), Челябинвестбанка (19,9-21,9%), Уралпромбанка (18,9-22,5%) и БайкалИнвестБанка (25,8%). В первом финучреждении за оформление ссуды взимается комиссия в 1% за перевод средств дилеру, остальные банки свои тарифы не указывают.
По программе БайкалИнвестБанка машину можно приобрести даже у частного лица, остальные банки финансируют покупку ТС исключительно в автосалонах.
