Выгодные автокредиты от Московского кредитного банка
Дорогое приобретение, будь то автомобиль или квартира, не всегда под силу человеку со средним достатком. Именно поэтому в наше время так популярно кредитование, как общее, так и под определенные виды товаров (потребительские кредиты на бытовую технику или автокредит для покупки машины).
Все зависит только от условий, под которые даются ссуды. Очень часто простому человеку сложно понять, какие предложения лучше. Ведь все банковские работники стремятся получить поощрения от своего руководства, поэтому убеждают потенциальных клиентов в том, что их программа самая выгодная и лояльная. На помощь приходит калькулятор, который присутствует на сайте финансового учреждения. Данная программа поможет легко и быстро разобраться во всех условиях ссуды.
Путем анализа огромного количества финансово-кредитных организаций экспертами было установлено, что автокредит Московский кредитный банк выдает по самым лучшим условиям не только в среднем по Москве, но и по всей России. Очень сложно найти более привлекательное для клиента кредитное заведение. Хотя сравнивая разные банковские программы, часто почти невозможно найти их отличия. Если оформление выполняется по упрощенной форме, то процентная ставка обязательно будет выше, а если процент стандартен, то есть возможность досрочной выплаты задолженности или маленький первоначальный взнос.
Проводя мониторинг и анализируя отзывы в интернете, на специальных форумах и в социальных группах, можно сделать вывод о том, что многим москвичам нравится вести дела именно с Московским кредитным банком (МКБ). Он выдает очень выгодные автокредиты без жесткого ограничения заемщика. Здесь можно взять ссуду как на подержанный автомобиль, так и на новый, причем без разницы, отечественного производства машина или импортного, нет ограничений по конкретным маркам или брендам.
Есть отдельная программа кредитов на мототехнику или коммерческие автомобили. В последнее время пользуется широким спросом ипотечный заем от данного банка, позволяющий на весьма выгодных условиях обзавестись новеньким жильем.
Московский кредитный банк – ваша опора в финансовом мире
Московский кредитный банк уже очень продолжительное время ведет дружественную политику по отношению к своим клиентам. В этом финансовом заведении автокредит может взять любой гражданин РФ, имеющий постоянный доход. Если у вас появилась возможность досрочно погасить заем, вам не нужно бояться штрафных санкций со стороны МКБ – их просто не будет!
Еще одним приятным сюрпризом окажется возможность взятия ссуды в МКБ без предоставления справки о высокой зарплате. Банк народный и работает с людьми, поэтому при рассмотрении заявки работники учреждения учитывают любые виды доходов.
Одной из лучших в стране можно считать систему погашения задолженности, она всегда учитывает индивидуальные возможности заемщика и не оставит вас в трудную минуту без средств на существование. исходя из всего вышеперечисленного, Московский кредитный банк можно рассматривать как первого кандидата на заключение договора по автокредиту. Тем более что для тех, кто получает зарплату через этот банк или пользовался ранее его кредитными услугами, могут предоставляться более выгодные условия, чем стандартные предложения от МКБ.
Банк очень оперативно рассматривает заявки. Так, автокредит по условиям МКБ должны выдавать в срок до трех дней, но на практике люди получают положительное заключение в течение суток. А кредитный калькулятор выше всяких похвал. Еще одним бонусом можно считать то, что ссуды выдаются на очень большой срок, до 15 лет, похожих программ очень мало в России.
В МКБ считают, что купленный клиентом автомобиль – это его частная собственность. Такая философия – довольно редкое явление для РФ. Приобретенную вами машину сотрудники банка не возьмут в залог, не заставят вас обязательно оформлять КАСКО. Клиент волен сам решать, где и какой автомобиль он будет покупать. Не важно, выберет он московский автосалон или купит подержанную иномарку на местном подмосковном автопортале.
Полезной для многих автолюбителей станет информация о том, что МКБ предоставляет потребительский кредит по минимально необходимому количеству документов. В зависимости от суммы займа для его оформления вам может быть достаточно одного только паспорта.
Программы кредитования МКБ
Начнем с того, что у данного банка существует собственная программа для всех желающих приобрести новые или подержанные автомобили импортного производства, покупаемые у официальных дилеров. Основные условия кредитования:
Согласно программе и действующим тарифам МКБ, ставки и условия кредитования зависят от срока, на который берется ссуда, суммы первоначального взноса, региона, где авто будет ставиться на учет, а также отсутствия или наличия страховки. Нужно помнить, что кредит на подержанный автомобиль выдается только на 5 лет, на такой же максимальный срок предоставляются ссуды на коммерческий транспорт и отечественные машины.
Первоначальный взнос может равняться нулю, но тогда и процентная ставка составит 16,5% в рублях и 14% в долларах. При взносе в 50% от цены авто ставка снизится на 2% по всем видам валют. Более детальную информацию можно получить на сайте МКБ или позвонив в отделение банка по телефону.
Особенностью оформления кредита на подержанный автомобиль без первоначального взноса является то, что заемщику придется подтвердить свою занятость и доходы. Максимальная сумма ссуды при этом не превысит миллиона рублей. Пакет документов, необходимый, чтобы получить автокредит:
У МКБ есть свои требования к заемщику, который хочет взять автокредит:
Чтобы клиенту было легче рассчитать сумму задолженности, МКБ предоставляет на своем сайте кредитный калькулятор. Выплаты упростят собственные онлайн-системы банка, работающие с бесплатно выдаваемыми картами Visa.
особые условия кредита на отечественные автомобили
Это, конечно, не программа от государственного Сбербанка, однако тоже очень популярная и часто используемая. Посетив сайт банка и найдя калькулятор, углубитесь в расчеты.
Несмотря на довольно жесткие требования, данная программа пользуется большим спросом. Многочисленные отзывы расскажут о том, что большинство заемщиков она полностью устраивает. Основные ее условия практически такие же, как при кредитовании приобретения подержанных иномарок. Преимущество лишь в том, что процентные ставки ниже на 1-2 %. Естественно, в Сбербанке вам могут предложить ставку чуть ниже, однако бумажная волокита и «неожиданные сюрпризы» могут лишить вас желания становиться участниками государственных программ.
Лучше заплатить немного больше, но на нормальных условиях, чем в итоге отдать ту же сумму, но еще нервы и драгоценное время потратить. Кредитный калькулятор покажет вам все преимущества займа в МКБ.
Автокредит от МКБ с минимальным количеством документов
Для многих россиян, уставших от бюрократизма отечественных финансовых структур, может оказаться очень интересной программа Московского кредитного банка, в рамках которой от заемщика требуется минимальный пакет документов. Причем данный проект действует даже в случае сотрудничества через официальных дилеров – партнеров МКБ.
Пользователи услуги оставляют самые теплые отзывы о ней. Еще бы, ведь простой калькулятор вам покажет, что такой автокредит не потребует выплат огромной процентной ставки или большого первоначального взноса. Единственное значимое ограничение – заем предоставляется только в рублях. На эту ссуду можно покупать как старые или новые иномарки, так и коммерческие автомобили либо транспорт отечественного производства.
Но есть одна примечательная особенность: отечественные авто банк недолюбливает, и вам повысят ставку по кредитованию на 1%. А для коммерческого транспорта она вырастет сразу на 2%, притом что повышается первоначальный взнос – минимум 20%. Купив полис страхования, заемщик может снизить ставку на 1%.
При всем этом кредитная ставка вычисляется для каждого пользователя индивидуально, но находится в пределах от 17,5% до 30%. Учитывая требования каждого конкретного заемщика, калькулятор выдаст условия, на которых берется данный автокредит: это и сумма ежемесячного взноса, и общее количество переплаченных средств за пользование ссудой. Таким образом, если вы решились взять заем, сможете выбрать оптимальную схему его погашения.
Для оформления быстрого кредита по упрощенной системе вам потребуются:
Как свидетельствуют отзывы в сети, в банке работает дружественно настроенный персонал, и жесткие требования иногда смягчаются:
При погашении задолженностей по такому кредиту вам пригодиться кредитный калькулятор и сервис онлайн-банкинга, сильно упрощающий жизнь заемщиков.
Заключительные рекомендации
Итак, при выборе кредита любой здравомыслящий человек руководствуется целым рядом критериев:
По всем этим критериям МКБ показывает себя как лучший банк во всей РФ, а индивидуальный подход к кредитованию, калькулятор, способный просчитать выгодный и не обременяющий ежемесячный платеж, понравятся многим.
Нужен надежный партнер – лучше МКБ просто не найти. Только тут вас не оштрафуют, если захотите выплатить долг сразу, не заставят обязательно страховаться, не заберут в залог автомобиль, купленный в кредит. Может, кому-то этого покажется мало, тогда поищите более лояльный для пользователя в России банк.
Человек всегда вправе делать выбор самостоятельно – вот главное кредо МКБ. Репутация, доверие клиентов и, конечно, реальные дела намного красноречивее, чем любые словесные убеждения сотрудников финансовых учреждений. Только в этом банке вы сможете осуществить свою мечту, переплатив за авто минимально возможную сумму.
Как получить QR-код, который подтверждает вакцинацию или перенесенный коронавирус
В большинстве регионов России для посещения общественных мест требуют QR-коды либо сертификаты о вакцинации или перенесенной болезни. А где-то — еще результаты тестов на коронавирус.
Разобраться в этом хаосе непросто, но мы собрали информацию о том, где и какие QR-коды и коронавирусные справки требуют в разных регионах, в одной статье. Обязательно проверяйте данные перед тем, как планировать поездку: информация очень быстро меняется. Например, 21 октября в Крыму для заселения в гостиницы не требуют дополнительные документы, а с 25 октября все изменится: будут принимать только вакцинированных.
В этой статье расскажу, как получить QR-коды и справки для посещения общественных мест.
Что вы узнаете
Какие документы требуют в общественных местах в октябре 2021 года
Обычно в постановлении регионального правительства указано, какой именно документ подойдет — электронный или на бумаге. Например, в Крыму примут оба документа.
Редактор этой статьи привилась в Москве. Как только врач сделал укол, на телефон пришла смс со ссылкой на код. Его можно загрузить в приложение Wallet на Айфоне — очень удобно
Сертификат о перенесенном коронавирусе. Переболеть нужно официально — с обращением к врачу. В диагнозе должно быть указано, что пациент перенес новую коронавирусную инфекцию: коды МКБ-10 U07.1 и U07.2. Если поставят другой диагноз, например ОРВИ, то такая справка не подойдет.
Некоторые регионы разрешают гражданам представлять на выбор справку из больницы или документ с госуслуг, например Волгоградская область. Но есть и регионы, которые примут только сертификат с госуслуг. К ним относится Санкт-Петербург, где коды поэтапно будут вводить с ноября.
Обычно сертификат действует полгода после выздоровления. Но на всякий случай рекомендую уточнить срок действия в распоряжении региональных властей. Иногда в регионах для посещения общественных мест разрешают использовать документы о вакцинации даже одной дозой двухкомпонентной вакцины.
Справку о наличии антител принимают только несколько регионов. Например, Ивановская, Мурманская области, Тыва. В кафе и рестораны в Севастополе вместо сертификата о перенесенной болезни тоже можно принести документ о наличии антител IgG.
Чтобы его получить, нужно сдать анализ в лаборатории, он стоит в среднем 1000—1500 Р в зависимости от региона. В Тыве и Севастополе срок действия документа — 60 дней с даты выдачи. В других регионах он может отличаться.
Обычно срок действия справки с ПЦР-тестом — 3 дня или 72 часа. Но бывают исключения. Например, в Севастополе — 7 дней с даты проведения исследования.
Некоторые регионы требуют не обычную справку из лаборатории, а подтверждение сданного анализа на портале госуслуг. Если лаборатория передала сведения на госуслуги, то документ хранится на той же странице, что и сертификат о вакцинации или перенесенной болезни. В Москве действуют особые правила, о них расскажу дальше.
Справка о медотводе от прививки. Для ее получения должны быть веские основания, например аутоиммунное заболевание в стадии обострения, кормление грудью, активная фаза лечения рака.
Справки о противопоказаниях к вакцинации выдают только государственные медицинские учреждения. Как правило, на них указано основание для медотвода, есть печати учреждения и врача и срок действия.
Такой документ могут запросить, например, при заселении в гостиницу с отрицательным результатом ПЦР-теста в Краснодарском крае.
Другие сертификаты. Иногда в регионах могут вводить какие-то свои местные пропуска. Например, в Нижегородской области у посетителей есть выбор: предъявить для входа в театры, кинотеатры и музеи сертификат о вакцинации или перенесенной болезни либо документ «Мультипасс 800». Последнее — пластиковый или электронный бейдж, который дает доступ на мероприятия.
Мультипасс можно получить в МФЦ или в электронном виде, заполнив анкету на сайте «Карта Нижегородской области». Но электронный документ и пропуск в МФЦ оформят только тем, кто переболел или привился в Нижегородской области. Все остальные могут получить мультипасс только в пункте выдачи на улице Короленко, дом 32, ежедневно с 09:00 до 21:00.
Чтобы это сделать, нужно прийти с паспортом, распечатанным QR-кодом с госуслуг о прививке или перенесенном коронавирусе, написать заявление и сфотографироваться. Заявители указывают номер СНИЛС и мобильного телефона. Документ на Короленко обещают выдать сразу. В МФЦ — в течение 5 дней.
Как получить QR-код о вакцинации, перенесенном коронавирусе или ПЦР-тесте на госуслугах
Сертификат о вакцинации на портале госуслуг может получить любой гражданин старше 18 лет. Для этого ему нужно зарегистрироваться, подтвердить учетную запись и пройти вакцинацию в России одним из четырех препаратов: «Спутник V», «Спутник Лайт», «КовиВак», «ЭпиВакКорона». Документ действует в течение года после второй прививки или получения однокомпонентной вакцины.
Сертификат о перенесенном коронавирусе появится на госуслугах, если данные о болезни туда передало медучреждение, в которое обратился пациент. Бывает, что сведения пересылают с опозданием или делают ошибку при передаче данных — и тогда документ не отображается. В случае проблем попробуйте обратиться в поликлинику или больницу, где лечились. Сертификат с госуслуг действителен в течение шести месяцев, затем он пропадет из личного кабинета.
Сертификат с результатами ПЦР-теста или теста на антитела. Чтобы они появились на госуслугах, нужно сдать анализ в медучреждении, которое передают сведения на госуслуги. Обычно к ним относятся государственные поликлиники. В частных лабораториях рекомендую уточнять этот вопрос заранее.
На госуслугах сказано, что срок действия кода — 72 часа. Мои знакомые говорят, что у них результаты пропадают из личного кабинета после истечения этого срока. Но у некоторых на портале до сих пор хранятся результаты летних тестов с QR-кодами.
ТРАНСПОРТНЫЕ НЕСЧАСТНЫЕ СЛУЧАИ (V01-V99)
Примечание. Этот блок разделен на 12 групп. Группы, которые относятся к несчастным случаям, связанным с наземным транспортом (V01-V89), указывают вид транспорта пострадавшего; кроме того, они имеют подразделы для идентификации другого участника или типа происшествия. Транспортное средство, которое занимал пострадавший, обозначают первые две цифры; это представляется важным в целях проведения предупредительных мер.
ОПРЕДЕЛЕНИЯ, ОТНОСЯЩИЕСЯ К ТРАНСПОРТНЫМ НЕСЧАСТНЫМ СЛУЧАЯМ
КЛАССИФИКАЦИЯ И ИНСТРУКЦИИ ПО КОДИРОВАНИЮ ТРАНСПОРТНЫХ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ
1. Если происшествие не уточнено как дорожное или недорожное, его следует рассматривать как:
2. Если несчастный случай связан более чем с одним видом транспортного средства, используется следующий порядок приоритетности рубрик:
3. Если описания транспортных происшествий не определяют пострадавших как пассажиров транспортного средства, в то время, как имело место:
эти пострадавшие считаются пешеходами (рубрики V01-V09)
4. Если описание транспортного несчастного случая не определяет роли пострадавшего, в случаях, перечисленных ниже, пострадавший считается пассажиром или водителем:
Если в происшествии участвует более, чем одно транспортное средство, не следует предполагать, в каком из них находился пострадавший, исключая ситуацию, когда транспортные средства идентичны. В этих случаях употребляются коды рубрик V87-V88, V90-V94, V95-V97 и принимается во внимание порядок в преимуществе рубрик, приведенный выше в примечании 2.
5. Если транспортный несчастный случай связан с тем, что транспортное средство (моторное) (немоторное):
и в результате происходит столкновение, случай классифицируется как столкновение.
Если столкновения не произошло, случившееся классифицируется как происшествие без столкновения и кодируется в соответствии с типом транспортного средства.
6. Если транспортный несчастный случай, связанный с движущимся транспортным средством, произошел по таким причинам, как:
и результатом явилось столкновение, случай классифицируется как столкновение. Если столкновения не произошло, случившееся классифицируется как происшествие без столкновения и кодируется в соответствии с типом транспортного средства.
7. Наземные транспортные несчастные случаи, описанные как:
Следующие четырехзначные подрубрики предназначены для использования с рубриками V01-V06:
Включены: мопед мотоцикл с коляской велосипед с мотором скутер с мотором
Исключено: трехколесное мототранспортное средство (V30-V39)
Следующие четырехзначные подрубрики используются с рубриками V20-V28
Включен: трехколесный велосипед с мотором
Исключены: мотоцикл с коляской (V20-V29) транспортное средство, предназначенное преимущественно для использования вне дороги (V86.-)
Следующие четырехзначные подрубрики предназначены для использования с рубриками V30-V38:
МКБ: самый незаметный банк из индекса Мосбиржи
В индекс Мосбиржи кроме ГДР TCS Group, акций Сбера и ВТБ входят акции еще одного банка — МКБ (MOEX: CBOM). В отличие от вышеупомянутых банков, на инвестиционных ресурсах сложно найти обзоры его отчетов и аналитику по нему. Попробуем это исправить.
О компании
Московский кредитный банк (МКБ) — крупный универсальный банк, шестой по размеру активов среди всех банков России, второй — среди частных. С 2017 года входит в перечень системно значимых кредитных организаций. Банк основан в 1992 году, а в 1994 был приобретен бизнесменом Романом Авдеевым, который до сих пор является крупнейшим акционером банка.
У банка 2 миллиона физических и 20 тысяч юридических клиентов. Основную деятельность МКБ ведет в Московском регионе. Бизнес банка состоит из трех сегментов: розничный, корпоративный и инвестиционный.
Розничный бизнес. Банк открывает вклады, накопительные и брокерские счета, ИИС, аккредитивы, выдает потребительские и ипотечные кредиты, выпускает дебетовые и кредитные карты, продает страховые продукты, предоставляет услуги аренды банковских ячеек. Объем депозитов и кредитов стабильно растет. В структуре кредитов преобладают потребительские нецелевые кредиты.
Корпоративный бизнес. Как и в розничном, в корпоративном сегменте банк выдает кредиты, открывает вклады, текущие счета и аккредитивы. Кроме того, он предоставляет большой спектр услуг именно для корпоративных клиентов: международное финансирование, обеспечение внешнеэкономической деятельности, торговое финансирование, документарные операции, эквайринг, расчетно-кассовое обслуживание, банковские гарантии, факторинг. Объем депозитов и кредитов в данном сегменте также показывает положительную динамику. Кредитный портфель хорошо диверсифицирован по секторам экономики, ставка делается на крупные надежные компании с высокими кредитными рейтингами.
Инвестиционный бизнес. В данном сегменте банк активно занимается операциями РЕПО, операциями на валютном рынке, рынках акционерного и долгового капиталов, операциями с инструментами хеджирования, брокерским обслуживанием, консультациями по сделкам слияния и поглощения. МКБ входит в топ банков по размещению облигаций на российском рынке, клиенты — преимущественно крупнейшие российские и международные компании. В частности, в 2020 году было проведено 75 размещений на более чем триллион рублей для таких крупных заемщиков, как «Газпром нефть», РЖД, Республика Казахстан.
Крупнейшие по размеру активов банки России по состоянию на 1 января 2021 года за исключением Национального клирингового центра
| Активы в млрд рублей | Форма собственности | |
|---|---|---|
| Сбербанк | 34 824 | Государственный |
| ВТБ | 17 164 | Государственный |
| Газпромбанк | 7499 | Государственный |
| Альфа-банк | 4757 | Частный |
| Россельхозбанк | 4114 | Государственный |
| МКБ | 2998 | Частный |
| Банк Открытие | 2862 | Государственный |
| Совкомбанк | 1530 | Частный |
| Райффайзенбанк | 1482 | Частный с иностранным капиталом |
| Траст | 1413 | Государственный |
Выручка по сегментам бизнеса за 9 месяцев 2020 года
Объем средств физических лиц в миллиардах рублей
Объем кредитов физическим лицам в миллиардах рублей
Структура кредитов физическим лицам за 9 месяцев 2020 года
| Нецелевые кредиты | 68,6% |
| Ипотечные кредиты | 24,8% |
| Автокредиты | 4,1% |
| Кредитные карты | 2,5% |
Объем средств юридических лиц в миллиардах рублей
Объем кредитов юридическим лицам в миллиардах рублей
Структура кредитов юридическим лицам по секторам экономики за 9 месяцев 2020 года
| Добыча и торговля сырой нефтью | 38% |
| Нефтепереработка | 14% |
| Сдача недвижимости в аренду | 11% |
| Строительство | 7% |
| Финансы | 5% |
| Авто | 5% |
| Услуги | 5% |
| Лизинг оборудования | 3% |
| Металлопродукция | 3% |
| Прочее | 9% |
Акционерный капитал
Контрольный пакет акций МКБ принадлежит концерну «Россиум», конечный бенефициар — Роман Авдеев. Также немалый пакет акций принадлежит нескольким структурам из ГК «Регион». В свободном обращении находится 20% акций.
Стоит упомянуть, что крупнейшие акционеры МКБ — концерн «Россиум» и инвестиционная группа компаний «Регион», которая, в частности, включает в себя управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды, — находятся на стадии объединения активов.
Об этом их бенефициары Сергей Судариков и Роман Авдеев объявили еще в 2019 году. И это объединение происходит не только на словах: МКБ купил Руснарбанк и банк «Веста», до этого входившие в ГК «Регион», а ООО «РЕГИОН Инвестиции» переименовали в «МКБ Инвестиции».
Кстати, для МКБ не в новинку синергия с сестринскими структурами: банк активно сотрудничает с принадлежащими концерну «Россиум» инкассаторской компанией «Инкахран», инвестиционной компанией Sova Capital и девелопером «Инград».
Структура акционерного капитала на 14 декабря 2020 года
| «Россиум», бенефициар — Роман Авдеев | 56,1% |
| Free float | 20,0% |
| «Регионфинансресурс» | 7,5% |
| ИК «Алгоритм» | 6,6% |
| «Регион» | 6,1% |
| «Европейский банк реконструкции и развития» | 3,6% |
Финансовые показатели
Чистый процентный доход МКБ стабильно превышает чистый комиссионный доход в несколько раз, так что банк в основном зарабатывает на процентах по кредитам и долговым ценным бумагам.
Чистые процентные доходы вновь начали показывать положительную динамику после некоторого спада в 2019 году, а вот с чистыми комиссионными доходами ситуация несколько хуже. Но компания в своем пресс-релизе о результатах за 9 месяцев 2020 года указывает, что на это в значительной степени повлияли карантинные меры, из-за чего в первой половине года пострадали комиссии от услуг инкассации и обеспечения договоров страхования, но во втором полугодии деловая активность начала восстанавливаться, а за ним — и объем комиссий. В итоге чистая прибыль банка значительно превысила чистую прибыль за весь 2019 год, но все же не факт, что по итогам года дотянет до рекордной прибыли за 2018 год.
Капитал и активы банка продолжают стабильный рост на фоне положительной валютной переоценки, увеличения кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг.
В структуре активов банка преобладают депозиты в банках и других финансовых организациях, которые в основном отражают сделки «обратного РЕПО», а также кредиты. Фондируется банк в основном за счет депозитов и счетов клиентов и кредитных организаций.
Качество кредитного портфеля остается на хорошем уровне: доля неработающих кредитов уменьшилась по сравнению с 2019 годом, а коэффициент их покрытия резервами даже увеличился. Объем резервов к кредитному портфелю также увеличился, но это было общей тенденцией для банков из-за рисков, вызванных остановкой многих бизнесов и падением спроса, связанным с карантинными мерами. Да и это значение все равно даже не превысило значения 2016 и 2017 годов.
У МКБ нет никаких проблем с нормативами ликвидности, то есть банк не должен иметь проблем с выполнением своих обязательств. Коэффициенты достаточности капитала понемногу снижаются, но остаются в рамках нормативов и в целом на достаточно высоком уровне.
Чистый процентный доход, чистый комиссионный доход и чистая прибыль компании в миллиардах рублей
| Чистый процентный доход | Чистый комиссионный доход | Чистая прибыль | |
|---|---|---|---|
| 2016 | 40,3 | 13,4 | 10,9 |
| 2017 | 45,3 | 15,5 | 20,7 |
| 2018 | 48,4 | 15,8 | 27,2 |
| 2019 | 45,3 | 15,4 | 12,0 |
| 2020, 9 месяцев | 42,5 | 7,54 | 17,1 |
Капитал и активы в миллиардах рублей
| Капитал | Активы | |
|---|---|---|
| 2016 | 103,4 | 1600 |
| 2017 | 177,6 | 1881 |
| 2018 | 191,2 | 2146 |
| 2019 | 210,4 | 2423 |
| 2020, 9 месяцев | 221,0 | 2953 |
Структура активов за 9 месяцев 2020 года
| Депозиты в банках и других финансовых организациях | 45% |
| Кредиты | 33% |
| Ценные бумаги | 16% |
| Наличные средства | 5% |
| Прочие активы | 1% |
Структура фондирования за 9 месяцев 2020 года
| Счета и депозиты клиентов | 50% |
| Счета и депозиты кредитных организаций | 34% |
| Выпущенные долговые ценные бумаги | 6% |
| Собственные средства | 7% |
| Прочие обязательства | 2% |
Неработающие кредиты, стоимость риска и коэффициент покрытия резервами просроченной задолженности
| Доля просроченных кредитов, NPL | Отношение резервов для кредитов к общему объему кредитного портфеля, COR | Коэффициент покрытия просроченной задолженности | |
|---|---|---|---|
| 2016 | 2,3% | 4,6 | 263 |
| 2017 | 2,4% | 2,5 | 254 |
| 2018 | 1,6% | 1,0 | 260 |
| 2019 | 3,6% | 1,0 | 137 |
| 2020, 9 месяцев | 3,1% | 2,1 | 168 |
Коэффициент покрытия просроченной задолженности — объем резервов, деленный на объем просроченных задолженностей. Источник: финансовые результаты компании
Нормативы ликвидности ЦБ
| Н2 — норматив мгновенной ликвидности (минимум — 15%) | Н3 — норматив текущей ликвидности (минимум — 50%) | Н4 — норматив долгосрочной ликвидности (максимум — 120%) | |
|---|---|---|---|
| 2016 | 60% | 106% | 47% |
| 2017 | 123% | 206% | 44% |
| 2018 | 102% | 198% | 37% |
| 2019 | 134% | 204% | 29% |
| 2020 | 130% | 137% | 37% |
Коэффициенты достаточности капитала по стандарту «Базель III»
| Коэффициент достаточности капитала | Коэффициент достаточности капитала 1 уровня | |
|---|---|---|
| 2016 | 14,7% | 9,4% |
| 2017 | 23,4% | 15,0% |
| 2018 | 21,9% | 14,1% |
| 2019 | 21,2% | 14,5% |
| 2020, 9 месяцев | 18,2% | 12,6% |
Как победить выгорание
Почему акции могут вырасти
Рост финансовых показателей. МКБ — стабильный крупный прибыльный бизнес, у которого в целом растущая динамика. Есть основания полагать, что этот рост продолжится. А за ростом бизнеса могут потянуться и котировки акций.
Синергия от объединения «Россиума» и «Региона». МКБ значительную часть денег зарабатывает именно в инвестиционном бизнесе, но в основном за счет сделок РЕПО и организации размещения облигаций. «Регион» же в основном занимается управлением активами, в частности негосударственными пенсионными фондами, брокерским и депозитарным обслуживанием, то есть сфера деятельности немного другая, которая расширяет и дополняет бизнес МКБ.
К тому же основные действия по объединению активов — это выкуп и переименование структур «Региона» в структуры МКБ. Вполне возможно, что финансовые показатели банка вырастут банально за счет увеличения количества компаний, чьи результаты будут консолидироваться в финансовой отчетности.
Возможное начало регулярной выплаты дивидендов. Согласно дивидендной политике, принятой еще в 2014 году, банк планирует выплачивать не менее 10% чистой прибыли по РСБУ. Это не самая привлекательная дивидендная политика, даже по сравнению с пропагандируемыми Минфином для госкомпаний 50% чистой прибыли по МСФО. Более того, даже после принятия этой дивидендной политики банк на протяжении долгого времени не выплачивал дивиденды.
Только по итогам 2018 года летом 2019 года наконец были выплачены первые в истории дивиденды в размере 24,6% чистой прибыли по РСБУ, а дивидендная доходность составила около 2%. Но по итогам 2020 года дивиденды снова не выплатили из-за сложной ситуации в экономике, связанной с пандемией. Если банк все же начнет на регулярной основе выплачивать дивиденды, да еще в большем объеме, чем в 2019 году, это может стать существенным фактором его привлекательности и, следовательно, роста акций.
Почему акции могут упасть
Незаметность. И с точки зрения бизнеса, и с точки зрения инвесторов, МКБ скорее делает ставку на взаимодействие с крупным бизнесом, а частным инвесторам он значительно менее знаком, чем его публичные конкуренты. Скорее всего, из-за этого и в инвестиционном сообществе на МКБ почти не обращают внимание, довольно мало о нем пишут и его обсуждают. Практика, особенно последнего времени, показывает, что часто даже фундаментальные показатели и банальная убыточность не важны, когда какой-то эмитент считается модным и в итоге его акции бурно растут.
Возможное исключение из индекса Мосбиржи. У МКБ один из самых маленьких весов в индексе Мосбиржи. При этом в последнее время на волне роста количества частных инвесторов ранее непубличные компании начали активно выходить на IPO, а те, что ранее торговались исключительно на зарубежных биржах, стали получать вторичный листинг на Мосбирже.
Многие эти компании — Ozon, TCS Group, Mail.ru, HeadHunter и другие — вошли в индекс Мосбиржи с большим, чем у МКБ, весом. Вполне вероятно, что данная тенденция продолжится. Так что во время одной из следующих ребалансировок акции банка могут быть исключены из индекса и это вызовет отток средств фондов, отслеживающих этот бенчмарк.
Не самые привлекательные мультипликаторы. В принципе, у МКБ более или менее приличные мультипликаторы, но, по сравнению с публичными конкурентами, они выглядят не слишком привлекательно: банк оценен дороже значительно более крупных и известных Сбера и ВТБ, значительно проигрывает по ROE строящим свои экосистемы Сберу и TCS Group, а по чистой процентной марже — всем троим.
И снова про дивиденды. Если МКБ начнет платить приличные дивиденды, это станет хорошим драйвером роста. Ну а если он этого не сделает, то это останется одним из главных очевидных минусов по сравнению с конкурентами.
Флер скандальности. Не то чтобы МКБ сотрясали скандалы, но периодически в ведущих деловых СМИ появляются публикации, которые, так скажем, вызывают вопросы: то его включают в «Московское кольцо», то подозревают в слишком тесных связях с «Роснефтью», то удивляются структуре владения.
