могут ли приставы забрать залоговый автомобиль

Мужчина купил заложенный автомобиль, но банк все равно не смог его забрать

В ноябре 2014 года один мужчина из Красноярска купил Тойоту Лэнд Крузер за 3,7 млн рублей. Миллион заплатил сам, а 2,7 млн взял в кредит. Чтобы обеспечить возврат кредита, банк взял автомобиль в залог, но по неизвестной причине не внес информацию в нотариальный реестр залогов.

В апреле 2016 года заемщик продал заложенный Лэнд Крузер другому мужчине, хотя кредит еще не выплатил. А в декабре того же года банк все-таки вспомнил про него и внес информацию в реестр уведомлений о залоге.

Через месяц, в феврале 2017 года, второй владелец продал автомобиль третьему мужчине — герою нашей истории. Новый хозяин никому автомобиль продавать не стал, а благополучно ездил на нем несколько лет.

Осенью 2019 года он открыл почтовый ящик и увидел повестку в суд. Первый владелец автомобиля перестал платить по кредиту, и банк подал иск, чтобы забрать у него машину. В ходе судебного разбирательства выяснилось, что автомобиль уже принадлежит другому человеку. Банк захотел забрать авто у нового владельца, чтобы продать с торгов. Но мужчина отдавать автомобиль банку не торопился.

Аргументы сторон

Банк. Заемщик не вернул нам кредит, поэтому мы хотим забрать автомобиль. Да, мы не сразу внесли информацию в реестр залогов, но потом исправились. В тот момент, когда этот мужчина купил машину, залог был раскрыт в публичном реестре. Покупатель мог и должен был проверить такой дорогой автомобиль на обременения. А если не проверил — это его проблемы. По закону залог следует за вещью, то есть новый покупатель теперь стал залогодателем. А раз он залогодатель, пусть отдает нам машину, мы ее продадим и погасим долг заемщика.

Мужчина. Банк уже давно потерял право на эту машину, потому что заемщик успел ее продать до того, как банк внес информацию в реестр уведомлений о залоге. В момент продажи залог прекратился, поэтому второй покупатель купил автомобиль уже свободным от обременений. Соответственно, я тоже добросовестный приобретатель. Прошу отказать банку в исковых требованиях и подаю встречный иск — о признании залога прекращенным.

Источник

«Лада» в банке

Теперь с жалобой на это решение обратился новый собственник «Приоры». По его мнению, решение краевого суда незаконно.

Вот как пересматривал этот спор Верховный суд. Некий гражданин взял в банке кредит на машину. В тот же день он подписал с банком договор о залоге на новую машину. То есть машина стала собственностью банка до момента окончательного погашения кредита. Но заемщик кредит не стал выплачивать и спустя три года машину продал.

Краевой суд, когда отменял решение районного суда, заявил, что договор залога с банком был заключен 22 апреля 2014 года. А правила регистрации и учета залога стали работать с 1 июля 2014 года. Поэтому районный суд был неправ, когда отказался забирать у нового владельца машину.

Там говорится, что залогодержатель обязан возместить убытки, если распорядился заложенным имуществом без согласия залогодателя. Но там еще же сказано, что «залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога».

Пункт закона, в котором это говорится, вступил в силу с 1 июля 2014 года. К сделкам, которые были до этой даты, применяется прежнее законодательство.

Районный суд установил, что «Приора» стала собственностью нашего героя весной 2017 года. И в деле нет доказательств, что он «недобросовестный приобретатель заложенного имущества». Поэтому суд на основании статьи 352 ГК пришел к выводу о прекращении залога транспортного средства. Краевой суд, как подчеркнул Верховный, «ошибочно исходил из того, что договор залога был подписан в апреле 2014 года, то есть до 1 июля 2014 года. То есть на него не распространяются правила регистрации и учета залога, которые ввела 339-я статья Гражданского кодекса».

Источник

Могут ли забрать машину за долги по автокредиту?

Кризисы и финансовые сложности особенно сильно задевают людей, которые имеют какие-либо обязательства перед банком. Если человек теряет возможность платить вследствие каких-либо обстоятельств, частой реакцией становится паника. Заемщика начинают одолевать опасения, что значимое имущество, например, автомобиль, могут отобрать в счет задолженности. Не переживайте. Давайте разберемся, может ли такое произойти и в каких случаях.

Содержание статьи

Определяемся с типом кредита

Автокредит

Если речь идет о долге по автокредиту, риск лишиться автомобиля есть. Но не переживайте: единожды пропустив платеж, Вы не потеряете машину. Возможно, вам придется оплатить штрафы и пени от банка, но на этом санкции закончатся. Однако при длительном отсутствии платежей и невозможности связаться с заемщиком банк вправе потребовать автомобиль в счет уплаты задолженности. Это законно, так как при взятии автокредита машина автоматически становится залоговым имуществом, и на нее накладывается обременение. Впрочем, даже в этом случае для потери кредитного автомобиля нужно не платить как минимум несколько месяцев. В большинстве случаев кредитору и заемщику выгоднее договориться еще до того, как ситуация приобретет такие масштабы.

Потребительский кредит с залогом

Если человек занимает у банка большую сумму, тот может потребовать указать какое-либо имущество в качестве залога, в том числе машину. Если заемщик по какой-то причине теряет возможность выплачивать обязательства, кредитор вправе забрать залоговое имущество и выставить его на торги. Для этого необходимо решение суда, но тот в подавляющем большинстве случаев встает на сторону банка, так как машина находится под обременением. После судебного решения у заемщика есть время, чтобы добровольно отдать авто, или в дело вступят приставы — они вправе самостоятельно забрать залоговое имущество без согласия владельца. Однако, как и в предыдущем случае, и кредитору, и заемщику выгоднее найти пути решения в досудебном порядке, а не обращаться в суд.

Кредит без залога

Если автомобиль не является залоговым имуществом, его все еще можно лишиться — но только если неуплата достигла критических масштабов, и кредитор обратился в суд. После того как задолженность передается в Федеральную службу судебных приставов, сотрудники ФССП получают право арестовывать имущество заемщика и реализовывать в счет погашения задолженности. На что накладывать арест, определяют сами приставы. Однако такое происходит относительно редко: оптимальный вариант — не допускать судебных разбирательств и обговаривать условия погашения в досудебном порядке. Так Вы не лишитесь имущества.

Что будет, если не платить по кредиту

Как правило, едва начинается просрочка, банк начисляет заемщику штрафы и пени, которые увеличивают размер задолженности. Если клиент вовремя оплатил обязательства, все возвращается на круги своя. Но длительное отсутствие платежей влечет за собой:

В дальнейшем человек разбирается либо с коллекторами, либо с судебными приставами. В большинстве случаев первый вариант предпочтительнее: агентство не имеет права начислять добавочные выплаты, но может списать часть задолженности. Суд же с большой вероятностью приведет к аресту имущества и потере машины.

Чего не стоит делать

Как не потерять машину

Не переживайте. Найти выход можно из любой ситуации. Если Вы потеряли возможность платить по автокредиту, но не хотите лишиться машины, оптимальным решением для Вас будет связь с кредитором. Объясните свои обстоятельства как есть и постарайтесь договориться об одном из возможных решений:

Главное — сохранять трезвую голову и не поддаваться панике. Если Вы сделаете все правильно, а банк пойдет Вам навстречу, Вы сможете сохранить кредитный автомобиль и избавиться от просрочек.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Источник

Мужчина купил машину, а она оказалась в залоге. Ее забрал банк

Житель Краснодарского края взял автокредит на Солярис. Машина стоила 740 тысяч рублей, а банк дал 590 тысяч рублей в долг. И как положено, оформил залог на машину.

Через месяц собственник продал машину, несмотря на залог. Получил деньги от нового покупателя — и был таков. Банк узнал о продаже машины и потребовал погасить кредит, но денег от заемщика не дождался.

Тогда кредитор пришел к новому владельцу машины: отдайте предмет залога, это наше обеспечение по автокредиту. Покупатель в шоке. Он никакого кредита не брал, за машину честно рассчитался и о залоге слышал в первый раз. Отдавать машину постороннему банку в счет чужого долга он не стал. Дело о заложенной машине дошло до Верховного суда.

Покупатели подержанных машин, для вас плохие новости.

Почему банк потребовал отдать машину?

Машина была в залоге. Банк передал все сведения в реестр заложенного имущества. Заемщик не имел права продавать ее без разрешения банка, но сделал это.

И хотя новый покупатель заплатил за машину, залог при этом не сняли. То есть обременение оставалось и банк имел право потребовать свое. Что он и сделал: попросил вернуть машину, чтобы выставить ее на торги за 600 тысяч рублей и вернуть кредитные деньги.

Компенсировать потерю денег новому покупателю банк при этом не собирался, да и не обязан.

Почему владелец машины отказался вернуть ее банку?

Он ничего не должен банку, машину купил у первого собственника, заплатил ему 600 тысяч рублей, получил оригинал ПТС и о залоге ничего не знал. Причем он спрашивал у продавца, не в залоге ли машина. Тот показал оригинал ПТС : конечно, не в залоге. Ни про какие реестры покупатель не знал: он юридически не подкован.

А теперь заемщик банка пропал, а от честного покупателя требуют машину. На такое никто бы не согласился. Поэтому новый собственник отказался вернуть автомобиль и подал встречный иск, чтобы залог аннулировали.

Что сказали суды?

Собственник мог бы проверить залог машины в специальном реестре. Раз он этого не сделал, пусть отдает машину банку, хотя денег никому не должен.

Погашать кредит он не обязан. Пусть банк разбирается со своим заемщиком, а машина останется у покупателя.

Если машина в залоге, банк имеет право выставить ее на торги и забрать деньги в счет кредита. Причем у кредитора всегда преимущество. Сначала деньги от продажи получит он, а остаток уже распределят между остальными лицами, которым заемщик должен денег.

Даже если заложенное имущество удастся продать, залог никуда не денется. То есть машина перейдет новому покупателю, оставаясь в залоге у того банка, которому продавец должен денег. И этот новый покупатель будет нести перед банком такие же обязанности, как заемщик. То есть по требованию банка машину придется отдать.

В гражданском кодексе действительно есть условие, что залог не действует, если покупатель о нем ничего не знал и не должен был знать. Но все покупатели машин должны действовать добросовестно. Для проверки залоговых машин есть специальный сервис. Банк передавал туда информацию о заложенной машине, есть подтверждение.

Значит, покупатель мог это проверить. Сервис бесплатный и всем доступен. Если покупатель о нем не знал, это его проблемы.

Итог. Дело о заложенной машине пересмотрели. Ее все-таки заберут у владельца, продадут и все деньги от продажи отдадут банку. Автовладелец остался без машины и 600 тысяч рублей. При этом он два года ходил по судам, защищая свои права.

Что теперь делать покупателю? Он потерял и машину, и деньги?

Машину он точно потерял. Деньги банк ему тоже не выплатит. Их можно потребовать с продавца машины. Но из решений судов понятно, что того и след простыл. Он переехал, и за два года найти его никто не смог. Шансов вернуть 600 тысяч рублей практически нет.

Что это за реестр залогового имущества?

Это реестр, который ведут нотариусы. Мы подробно рассказывали о том, как это работает. В реестр можно внести залоговое имущество, и любой человек может проверить, в залоге машина или нет. Проблема в том, что вносить имущество в этот реестр — право, а не обязанность банков. Да и работает он странно. На момент написания той статьи в реестре были не все сведения о залоговых машинах.

Мы проверили сейчас и снова не нашли там данных об одной машине, которую купили в кредит. То есть она точно в залоге у банка, но в реестре ее нет. Проверять все равно стоит, но это не дает никаких гарантий.

Если в реестре нет данных о залоге, что тогда делать?

Ваше дело — проверить. То есть проявить добросовестность при сделке. В случае претензий вы скажете: я сделал все, что мог, но не узнал о залоге. Ссылка на юридическую неграмотность в этой истории, как видите, не сработала. Так что проверяйте всеми доступными способами.

Причем проверять лучше не через сайт, хотя так можно. Надежнее сделать запрос нотариусу и взять бумагу, которая подтвердит, что вот на такую дату в реестре не было сведений о залоге этой машины. Тогда, даже если залог был, но банк не внес сведения в реестр, это будут уже проблемы банка, а не ваши. Машину он, скорее всего, не сможет забрать даже через суд.

Как купить подержанную машину, чтобы не остаться без авто и денег?

Как бы юридически чисто все ни выглядело, лучше перепроверять и собирать доказательства. Обезопасьте себя:

Источник

Верховный суд рассказал как решать спор, если купленная машина оказалась в залоге

Дело о залоговом автомобиле

По иску АО «Тойота Банк», суд наложил арест на залоговый автомобиль, который должник банка, на момент ареста уже продал новому владельцу.

Новый владелец, не желая терять приобретенное имущество, обратился в суд с иском о признании его добросовестным приобретателем и снятии обременения с залогового автомобиля. В обоснование своей позиции, он указал, что о требованиях банка не знал, а при постановке машины на учет информации о залоге в базе ГИБДД не было.

Суд поддержал требования нового владельца, признал его добросовестным приобретателем и снял обременение с автомобиля. Апелляция и кассация поддержали суд первой инстанции, но АО «Тойота Банк» не согласился и обжаловал решение в Верховном суде.

Банк утверждал, что залог был зарегистрирован в реестре еще до продажи машины первым собственником-должником и новый покупатель вполне мог быть осмотрительнее и проверить наличие залога перед покупкой.

Верховный суд не согласился с решением нижестоящих судов и отправил дело на новое рассмотрение, обосновав свое решение так:

«Ссылаясь в обоснование выводов о добросовестности истца на факт регистрации транспортного средства в органах ГИБДД, а также на наличие у собственника автомобиля подлинника паспорта транспортного средства, суд не учёл, что ГИБДД не является органом, ведущим реестр залога движимого имущества, а осуществляет учёт транспортных средств в целях их допуска к дорожному движению. Факт регистрации автомобиля в органах ГИБДД сам по себе не влечёт возникновения, изменения или прекращения гражданских прав в отношении данного имущества и его обременении».