Отказ от КАСКО при автокредите
КАСКО и автокредитование тесно связаны. Одно из требований банка для покупки машины в кредит – оформление страховки. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?
Обязательно ли КАСКО при автокредите?
Обязательное автострахование – это ОСАГО. КАСКО официально является добровольным страхованием, но так ли это на самом деле?
Автокредиты предполагают оформление залога на транспорт. Чтобы защитить объект залога, банки требуют застраховать его. Ведь залог – это гарантия возврата денег. Поэтому отказ от КАСКО при автокредите может повлечь отказ от кредитования. Но авторедиты без КАСКО все же существуют.
Банки не афишируют причины неподтверждения заявки. Но негласно на первое место менеджеры ставят именно отказ от КАСКО.
То есть теоретически ответ на вопрос: «Можно ли не оформлять КАСКО?» будет положительным. Но в кредите в случае отказа будет отказано.
Другой вариант – при отказе:
Главная причина нежелания оформить КАСКО у водителей – высокая стоимость. Банки сами выбирают программы страхования, поэтому они оказываются не самыми дешевыми.
У кого нет денег на оплату КАСКО, стоимость полиса включается в кредит, соответственно, общая переплата существенно возрастает.
Чтобы уменьшить расходы, можно попросить банк самостоятельно выбрать программу страхования и агентство. Во-вторых, лучше оплачивать полис собственными деньгами, без включения его стоимости в кредит.
Не всегда отказ от КАСКО – это экономия. Ведь в случае аварии оплачивать ремонт придется собственными деньгами.
Чтобы понять, что выгоднее – посчитайте сумму кредита с повышенной ставкой и сумму с льготной ставкой и полисом. Возможно, переплата будет одинаковой. Тогда целесообразней воспользоваться страховым предложением, чтобы получить деньги при наступлении страхового случая.
Как избежать КАСКО при автокредите?
Чтобы избежать КАСКО, лучше сразу выбирать программы без страхования.
В ВТБ есть кредитная программа без КАСКО «Автоэкспресс». Но страховать залог все равно нужно, только по другой страховой программе.
Банк разработал альтернативную страховку – «Вместо КАСКО». Учитывается выгода двух сторон. Цена полиса значительно ниже, но деньги в случае угона или полной гибели автомобиля будут возвращены страховой компанией. Кроме перечисленных условий, кредит будет погашен страховой компанией при наступлении непредвиденных событий.
Чтобы переманить клиентов, некрупные банки могут выдать автокредит без КАСКО. Но в этом случае нужно будет регулярно предоставлять информацию о состоянии машины. То есть регулярно посещать СТО и делать полную диагностику авто.
Другой вариант – можно брать нецелевой потребительский кредит. Он не предполагает ни страховок, ни первоначальных платежей.
Как отказаться от КАСКО при автокредите?
С июля 2016 года заёмщики, которые оплатили добровольную страховку перед подписанием кредитного договора, могут отказаться от нее в течение пяти дней.
Создавался закон для того, чтобы появилась возможность отказаться от навязанных нечестным путем страховок. В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья. КАСКО тоже является добровольным страхованием, поэтому можно воспользоваться этим постановлением.
Банки учитывают нововведение, поэтому в договоре прописано, что отказ от КАСКО влечет ухудшение условий кредитования. То есть отказаться от КАСКО и сохранить низкую процентную ставку не получится.
Но если отказ все-таки нужно сделать:
Страховка будет возвращена не полностью, ведь определенное количество дней она все-таки действовала.
Если не воспользоваться возможностью возврата в отведенные пять дней, то отказаться от КАСКО можно будет только через суд. Причем выиграть дело будет сложно, потому что кредитополучатель добровольно подписал страховой договор.
Как работает каско
Зачем оно нужно и как оформить
С личным автомобилем может произойти что угодно — и не только по вине владельца. То камень прилетит из-под колес фуры в лобовое стекло, то сосед-лихач на парковке поцарапает крыло — обидно. На такие случаи страховые компании предлагают каско. Расходы по этому полису покрывает не владелец автомобиля, а страховая компания.
Я покупал машину в кредит и страховал ее по каско. Когда пробил радиатор, оказалось, получить компенсацию не так-то просто. В этой статье расскажу, в каких случаях каско возместит убытки и как сэкономить на оформлении полиса.
Что такое каско
По одной версии, термин «каско» пошел от испанского casco — что в переводе означает «шлем» и ассоциируется с защитой. По другой версии, каско — это комплексное автомобильное страхование кроме ответственности.
Каско покрывает убытки от одного или нескольких видов рисков — например, когда машину угнали, разбили, подожгли или она пострадала во время аварии и урагана. Если на автомобиль упадет дерево и испортит крышу — страховая компания возместит ущерб и владельцу не придется платить из своего кармана.
Отдельного закона для каско не существует — но это не значит, что страховые компании могут делать все что угодно. Страхование каско регулируется следующими документами:
О том, как суды будут разбирать споры между страховщиками и страхователями, сказано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ.
Преимущества и недостатки автострахования каско. Главное преимущество каско: автовладелец получит возмещение, даже если ущерб произошел по его вине. Деньги выплачивают при крупном ущербе: если машину угнали или ее невозможно восстановить. В таком случае владелец сможет распорядиться средствами как угодно — купить новый автомобиль или поехать на эти деньги за границу. Если транспортное средство пострадало частично, страховая компания отремонтирует его за свой счет.
Страховщик имеет право отказать в продаже полиса каско без объяснения причины. Повод может быть любым: например, машины такой модели часто угоняют в регионе страхования, или автовладелец регулярно попадает в ДТП.
Минус каско в том, что тарифы устанавливаются не законом, а страховой компанией. Это значит, что стоимость полиса на один и тот же автомобиль в разных организациях может существенно отличаться. Поэтому перед оформлением каско лучше обратиться в несколько компаний и сравнить цены.
Еще один недостаток: если страховая компания обанкротится, выплаты по полису добровольного страхования никто не гарантирует. Например, по ОСАГО компании делают взносы в специальный фонд. Этот фонд выплатит компенсации, если страховщик разорится. В случае с каско такого фонда нет.
В чем разница между каско и ОСАГО. Полис каско страхует только личный автомобиль и не покрывает гражданскую ответственность. Гражданская ответственность — это когда водитель нарушил правила дорожного движения и из-за этого пострадали другие люди или их имущество. За нарушение обязанностей водителя отвечает полис ОСАГО. То есть если ДТП случится по вине водителя — по полису каско он возместит ущерб своей машины, а по полису ОСАГО покроет убытки других пострадавших. ОСАГО — обязательное страхование, а каско — добровольное, поэтому сотрудники ГИБДД не имеют права штрафовать за отсутствие этого полиса.
Чем отличается каско от ОСАГО
| Каско | ОСАГО | |
|---|---|---|
| Что страхует полис | Личный автомобиль от ущерба и от других рисков | Только гражданскую ответственность при эксплуатации автомобиля |
| Условия страхования | Страховая компания может предлагать свои условия | Прописаны в ФЗ об ОСАГО и правилах страхования. Страховая компания не имеет права менять эти условия |
| Можно ли отказаться от страхования | Да | Нет. Если машина не застрахована — штраф 800 рублей. Если полис есть, но забыли его дома — штраф 500 рублей |
| Стоимость полиса, размер и условия выплат | На усмотрение страховой компании | Устанавливает государство |
| Кто получает выплаты | Владелец автомобиля, даже если ДТП произошло по его вине | Только участники ДТП, пострадавшие по вине другого водителя |
| Может ли страховая компания отказаться продать полис | Да | Нет |
Какие убытки покрывает каско
Страховая компания возместит ущерб в следующих случаях:
Страховщик может предложить и другие опции — например, застраховать жизнь пассажиров, расширить лимит выплат по ОСАГО за счет добровольного страхования гражданской ответственности.
Как оформить полис каско
Что сделать перед покупкой полиса. Сначала нужно изучить условия страховых компаний, работающих в вашем регионе. Предложения одной и той же компании часто отличаются в разных городах. Например, в городе с высоким уровнем преступности могут отказать в страховании риска «угон» или поднять по этой причине стоимость полиса. Учитывают статистику того региона, где владелец зарегистрирован.
Еще стоит внимательно ознакомиться с правилами страхования и порядком возмещения ущерба. Некоторые компании в случае угона требуют предоставить второй комплект ключей и документы на автомобиль. Так они хотят убедиться, что владелец не передал похитителям ключи и документы для личной выгоды. Поэтому, если владелец машины пользуется только одним ключом, а второй честно потерял и не сообщил об этом в страховую компанию — есть риск не получить выплаты.
Можно попытаться оспорить эти условия в суде, но шансы небольшие. Вот реальный пример. У жителя Тольятти угнали застрахованный автомобиль, а документы хранились в салоне. Страховая отказалась выплатить ущерб. Суды двух инстанций признали отказ незаконным — они сослались на разъяснения Постановления Пленума ВС РФ. В законе сказано, что отказать в выплате не могут, если документы в машине оставили по неосторожности. Но Верховный суд не согласился с такими решениями, так как в договоре было прямо сказано — автомобиль застрахован по риску «угон транспортного средства без документов и ключей». Страхователь сам подписался под таким условием и получил за это скидку на полис. В итоге решения первых двух инстанций отменили, а дело направили на новое рассмотрение.
На что смотреть, когда выбираете страховую компанию.
Порядок возмещения ущерба. Иногда страховые компании прописывают в договоре сложные правила. Например, чтобы получить выплаты, нужно обратиться лично в офис с неудобным графиком работы и расположением. При этом сроки подачи заявления ограничивают несколькими днями. Или при угоне могут потребовать постановление о приостановлении уголовного дела — а получить его в лучшем случае можно только через полгода. Поэтому лучше найти компанию с дистанционным обслуживанием — в такой есть круглосуточная служба поддержки, и документы принимают по электронной почте или через приложение.
Сроки выплат. Страховые компании с хорошей репутацией всегда указывают срок выплат в договоре, и они обязаны его соблюдать. Недобросовестные компании стараются сроки в договоре не указывать, и поэтому часто затягивают с компенсацией.
Цена полиса. Если полис на конкретную машину стоит в среднем 40 тысяч рублей, и вдруг находится компания с ценой в три раза ниже — не спешите радоваться. Возможно, такой страховщик изначально не собирается возмещать ущерб. Еще компания может сильно ограничить максимальную выплату — например, установить ее всего в 100 тысяч рублей. Или вписать в страховые случаи совсем редкие события — цунами, ураган или падение метеорита. Чтобы не прогадать, можно сравнить цены с помощью онлайн-калькуляторов — обычно они есть на официальных сайтах компаний.
Документы для оформления полиса. В обязательном порядке потребуются:
Страховая компания может потребовать дополнительные документы. Они нужны, чтобы оценить, насколько аккуратно страховщик водит машину и для чего используется машина. В результате проверки стоимость полиса может снизиться. К таким документам относятся:
Еще страховщик вправе осмотреть автомобиль и описать все повреждения, если они есть. Страховая компания будет платить только за те царапины и сколы, которые появились после оформления полиса. При необходимости могут назначить экспертизу, чтобы правильно установить стоимость. Но так делают не все.
После заключения договора страховая компания выдаст полис. У разных компаний форма различается.
От чего зависят тарифы на каско
Закон не говорит о правилах расчета тарифов — поэтому страховщики сами решают, какую установить стоимость полиса.
Обычно при расчете цены полиса учитывают следующие критерии:
Возраст водителя. Чаще всего в ДТП попадают водители в возрасте от 30 до 40 лет. Поэтому для автовладельцев этого возраста стоимость полиса рассчитывается по повышенному коэффициенту. Если водителей несколько — будут смотреть на возраст самого молодого из них.
Водительский стаж. С большим опытом вождения полис обойдется дешевле. Если водитель только получил водительское удостоверение, цена может увеличиться в два раза. Если водителей несколько — учтут самый маленький стаж.
Стаж безаварийного вождения. Страховая компания проверяет, как часто водитель попадал в ДТП и какой размер выплат за этим последовал. Чем меньше было аварий — тем ниже риски для страховой и дешевле полис.
По каско поврежденные запчасти меняют на новые, поэтому ремонт старых и редких машин для страховой может оказаться невыгодным, либо стоимость полиса сильно увеличится. Обычно компании отказываются страховать автомобиль старше 10 лет.
Статистика угонов конкретной модели автомобиля. Если модель автомобиля часто угоняют, стоимость полиса по риску «хищение» может повыситься. Как правило, страховые компании опираются на статистику МВД и собственную статистику выплат по этому риску в конкретном регионе.
Сведения о состоянии преступности в РФ в 2018 годуPDF, 5 МБ
Наличие противоугонной системы. Чтобы снизить риски угона, страховая может попросить установить в машину сигнализацию. Иногда это обязательное условие договора. Еще могут предложить хорошую скидку, если поставить сигнализацию с GPS-системой — она помогает отследить передвижение автомобиля.
Дополнительные услуги страховщика. Если наступил страховой случай, страховая компания может вызвать аварийного комиссара, оплатить такси или предоставить другую машину на период ремонта личного автомобиля. Чем больше таких услуг в договоре — тем выше стоимость полиса. Чтобы не переплачивать за это, стоит подумать, какие услуги вам будут реально нужны, а какие — нет.
Пробег автомобиля. Чем больше расстояние, которое проехала машина за все время, — тем дороже будет полис.
Способы экономии на каско
Экономия с помощью франшизы. Франшиза — это часть убытков, которую не возмещает страховая компания. То есть автовладелец и страховщик заранее договариваются о сумме, которую водитель покроет за собственный счет. Чем больше франшиза, тем дешевле страховка.
Разберем на примерах.
Допустим, Иван Петров оформил полис с франшизой 10 тысяч рублей. На следующий день подростки случайно разбили боковое зеркало машины мячом. Стоимость ремонта оценили в 1000 рублей. В этом случае мужчина оплатит ремонт из своего кармана, потому что размер ущерба меньше размера франшизы.
Рассмотрим другую ситуацию. Студент Юрий Туманов взял новую машину в кредит. Страховая компания предложила сэкономить на каско в два раза и оформить полис с франшизой 50 тысяч рублей. Юрий согласился и подписал договор. Через неделю молодой человек случайно въехал в ворота гаража — помял бампер и разбил фару. Ремонт оценили в 60 тысяч рублей. Страховая компания возместит 10 тысяч рублей, а остальную часть Юрий оплатит сам.
Если в ДТП виноват другой водитель и он известен, — страхователю не придется оплачивать франшизу. Для этого нужно предоставить в страховую компанию европротокол ОСАГО или документы из ГИБДД. В этом случае страховая компания компенсирует ущерб полностью за свой счет и все вопросы по взысканию компенсации с виновника возьмет на себя.
Страхование автомобиля только от ущерба или только от угона. Некоторые страховые компании дают скидку, если застраховать автомобиль от одного вида риска. Либо предлагают выбрать только необходимые риски, а другие из полиса исключить.
Для примера рассчитаем стоимость страховки на автомобиль Лада Калина 2015 года. Допустим, владелец машины живет в Москве, он старше 45 лет, а стаж его вождения — более 10 лет.
Спецпредложения по каско. Страховая компания часто делает скидку, если одновременно оформить два полиса — каско и ОСАГО, или установить в машину специальное телематическое устройство. Телематика передает сведения о скорости движения машины и манере езды водителя на сервер страховщика. Полис может стать на 20% дешевле, если в текущем году не было страховых случаев.
Скидку дадут не сразу — страховой компании нужно время, чтобы получить статистику с телематики. Обычно это занимает от 2 до 12 месяцев. Если водитель ездит аккуратно и ничего не нарушает — цену на полис снизят. Для лихачей цена увеличится в зависимости от количества нарушений.
Еще один способ сэкономить — оформить каско на срок менее года. Это выгодно в следующих случаях:
Правильное оформление страхового случая
Вот общая инструкция при ДТП:
Приложение «Помощник ОСАГО»: Ай-ос, Андроид
Сообщите о происшествии в страховую сразу, как стало известно об ущербе. Оператор должен зарегистрировать обращение и разъяснить дальнейшие действия. Следовать инструкции — обязательное условие. Если попросят предоставить постановление о возбуждении уголовного дела по факту кражи — вы должны это сделать. Если по договору страховая требует сфотографировать детали происшествия, а у вас нет камеры на телефоне — придется найти фотоаппарат.
Не делайте ремонт автомобиля до того, как страховая компания примет решение возместить убытки. Иначе в выплате могут отказать.
Как правильно сфотографировать повреждения
Если вы увидели на автомобиле свежие царапины или разбитое стекло — сфотографируйте повреждения, даже если ваша страховая компания не требует снимки в обязательном порядке. Фотографии помогут избежать лишних споров со страховщиком.
Общие требования к фотографиям устанавливает Банк России. Нужно сделать от 2 до 4 кадров автомобиля, так чтобы было видно его расположение и государственные номера. Дополнительно понадобится сделать не менее двух фотографий поврежденного элемента.
Когда фотографируете — держите камеру горизонтально. Так будет лучше видно не только сам автомобиль, но и место происшествия. Хорошо, если на фотографии будет видно табличку с названием улицы и номером дома. Но такая возможность есть не всегда. Поэтому постарайтесь, чтобы в кадр попала вывеска с названием магазина, аптеки или другие узнаваемые предметы. Если возникнет спорная ситуация — эксперт должен убедиться, что автомобиль после ДТП никто не трогал. Поэтому не спешите сметать с него снег и смывать грязь.
Крупные повреждения будет видно уже на общих планах автомобиля, а вот мелкие царапины и сколы нужно сфотографировать с близкого расстояния.
Как получить возмещение
Точные условия возмещения прописываются в договоре страхования. Они могут различаться у разных страховых компаний.
Главные условия такие:
Подать заявление о возмещении ущерба имеют право:
Способы компенсации ущерба по каско. Всего их три:
Из чего формируется величина страховых выплат по каско. Величина выплаты зависит от страховой суммы — она бывает агрегатной и неагрегатной.
Полис с агрегатной страховой суммой — это когда есть ограничения в выплатах. Например, автомобиль застраховали на миллион рублей, и за период страхования клиент несколько раз обратился за возмещением ущерба. Как только общая сумма всех выплат составит миллион рублей — страховая компания перестанет покрывать убытки.
У полиса с неагрегатной страховой суммой нет ограничений в выплатах. Независимо от частоты и тяжести страховых случаев страховая компания будет покрывать убытки в полном объеме, пока не закончится страховой период. Как правило, такой полис стоит дороже на 15—20%.
Страховые компании часто учитывают в страховых договорах износ автомобиля. То есть машина дешевеет, и страховая уменьшает выплаты. Размер износа при этом страховщик иногда определяет произвольно — например, новая машина за год теряет 20% цены, а потом по 10% каждый следующий год.
Почему могут отказать в возмещении. Закон разрешает страховой компании отказаться от выплат в следующих случаях:
Если в момент аварии водитель был в состоянии наркотического или алкогольного опьянения — страховщик имеет право не выплачивать возмещение по риску «ущерб от ДТП».
Могут отказать в компенсации, если повреждения появились из-за террористического акта или военных действий, и такие риски не прописаны в страховом полисе. В случае теракта гражданин имеет право на компенсацию — но уже по другому закону.
Не выплатят деньги, если владелец умышленно причинил ущерб своему автомобилю. В этом случае страховая компания обоснованно сочтет такое действие за мошенничество.
Если в момент ДТП машиной управлял человек, не вписанный в страховой полис, и это нарушает условия договора — в выплатах откажут. Иногда в договоре такого условия нет, поэтому деньги можно получить.
Страховая компания может прописать в договоре дополнительные обстоятельства для отказа в выплатах. Например, если на машине учили водить, либо она участвовала в гонках или ее использовали как такси. Если условия эксплуатации машины меняются — автовладелец обязан сообщить об этом страховой компании. Страховщик изменит условия договора и потребует доплату, либо расторгнет договор.
Куда жаловаться в случае проблем
Если со страховой компанией возник конфликт, для начала нужно попробовать разрешить спор в досудебном порядке — это обязательный пункт.
В первую очередь нужно обратиться с жалобой в страховую компанию. Можно приехать лично в офис или позвонить по телефону, по которому принимают претензии.
Официальной формы для подачи жалобы нет, поэтому ее можно составить в свободной форме. Указать нужно следующее:
Финансовый уполномоченный разрешает спор в досудебном порядке между страховщиками и клиентами страховой компании — бесплатно. Срок рассмотрения жалобы — не более 30 суток. Если страховая компания или автовладелец не согласны с решением — они могут оспорить его в суде.
Особенности страхования каско кредитных автомобилей
Кого защищает страхование залогового имущества. Полис каско в первую очередь защищает имущество. Если имущество в залоге у банка — он становится одним из выгодоприобретателей, то есть лицом, которое может получить компенсацию. Чаще всего банки запрещают владельцам продавать автомобиль. А вот если заемщик прекратит погашать долг — кредитор вправе забрать автомобиль, продать его и погасить задолженность.
Банк считает, что машина — не очень надежный залог. Автомобиль могут угнать или сильно повредить при ДТП. Поэтому банки часто включают в кредитный договор условие страхования автомобиля от рисков «ущерб» и «угон». Если автомобиль угонят, задолженность по кредиту выплатит страховая компания.
Для автовладельца выгода тоже есть — ему не придется платить кредит за автомобиль, который угнали. Чтобы получить возмещение за мелкие повреждения — нужно заранее предусмотреть это в страховом договоре и оформить полное каско.
Опасности страхования по требованию банка-кредитора. При угоне или гибели автомобиля выплаты пойдут на погашение основного долга и процентов по кредитному договору. Если задолженность перед банком небольшая, владелец машины сможет получить ту часть суммы, которая останется после закрытия кредита.
Для заемщика хорошие условия в договоре — когда по рискам «угон», «хищение» и «гибель» выгодоприобретателем становится банк, а в остальных случаях — страхователь. Такая формулировка означает, что при повреждениях автомобиля владелец получит направление на ремонт и ничего не заплатит из своего кармана.
Обязательно ли страхование КАСКО при автокредите на второй год?
Валерий Кропачев / 16 октября 2014
Узнайте, обязательно ли делать КАСКО при кредите на второй и последующие годы, а также выясните, как рассчитывается стоимость полиса КАСКО на второй год и можно ли от него отказаться.
Рассчитайте КАСКО для второго года кредита со скидкой
Нужно ли платить за КАСКО, если машина в автокредите на второй год?
КАСКО на сегодняшний день является обязательным условием выдачи автокредита в большинстве российских банков. Без оформления КАСКО при автокредите банк просто откажет вам в выдаче кредита. В основном обязательным условием в кредитном договоре является оформление полного КАСКО как минимум на 1 год с последующей пролонгацией страховки.
По прошествии первого года многие заемщики задаются вопросом: обязательно ли делать КАСКО при автокредите на второй год? Ведь КАСКО при взятии кредита довольно жесткое по своим условиям и в большинстве случаев не позволяет воспользоваться различными выгодными программами страхования КАСКО. Ответ на этот вопрос однозначный: да, обязательно, если такое условие прописано в кредитном договоре. Ведь, по сути, автомобиль является залоговым имуществом банка, и он вправе требовать от заемщика при использовании этого имущества оформления страховки КАСКО, как на второй год, так и последующие. До тех пор, пока автомобиль в залоге банка.
Но здесь есть один важный нюанс: если вы уже внесли определенный взнос за автомобиль, и за первый год погасили часть кредитной суммы, то банк вправе требовать оформление КАСКО только на ту сумму, которую вы еще должны выплатить банку. Например, если изначальная цена автомобиля составляла 800 000 рублей, при этом вы внесли первый взнос в размере 300 000 рублей и в течение первого года выплатили 150 000 рублей в счет погашения кредита (уже с учетом процентов), то банк вправе требовать от вас оформление КАСКО на второй год кредита только на сумму в 350 000 рублей.
Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй (или третий) год?
Интернет-форумы по страхованию КАСКО пестрят множеством вопросов от автовладельцев по типу: «можно ли не продлять КАСКО по автокредиту на второй год?». Другие автовладельцы дают очень разношерстные советы, основанные на своем опыте или опыте своих знакомых. Некоторые из них пишут, что можно просто игнорировать все звонки со стороны банка о продлении кредитного КАСКО на второй год и банк сам отстанет от заемщика, потому что банку нет смысла портить отношения с клиентом, у которого хорошая кредитная история. В некоторых случаях это действительно возможно.
Но всегда следует помнить, что на такой случай в кредитном договоре обычно прописана целая система штрафных санкций. Эти санкции могут быть в виде определенного процента от суммы кредита за каждый день просрочки продления КАСКО по автокредиту для второго года, в виде повышения кредитной ставки или же изъятия автомобиля. Если не платить КАСКО по кредиту за второй год, то банк имеет полное право в соответствии с договором применить к вам эти санкции. Поэтому следует несколько раз хорошо подумать, действительно ли экономия на сумме полиса КАСКО стоит рисков выплаты дополнительного штрафа банку, или же вообще лишения автомобиля. К этому еще добавляются риски самостоятельно оплачивать ущерб при аварии, и остаться с «висящем» кредитом и без машины в случае угона или гибели автомобиля.
Как рассчитывается КАСКО на второй (третий) год кредита
При расчете КАСКО на кредитный автомобиль на второй год нужно обратить внимание на два основных фактора, которые могут повлиять на его цену:
Исходя из этого, можно сделать вывод, что в большинстве случаев выгоднее оформлять полис КАСКО по автокредиту только на год, а потом продлять страхование КАСКО с каждым годом, а не на весь срок кредита, как это могут предложить сделать в банке или в страховой компании. Ведь вышеприведенные два фактора часто не учитываются при расчете стоимости полиса КАСКО сразу на несколько лет.
Так же стоит помнить, что вы обладаете абсолютно законным правом сменить страховую компанию на второй год автокредита. Ведь за этот год тарифы могут сильно измениться и другие страховые могут предложить вам более дешевую страховку по автокредиту для второго года.
Сэкономьте свое время на поиск информации. Если вы выберете для себя какое-то предложение, то ваша заявка немедленно отправится непосредственно в страховую, менеджер которой в скором времени перезвонит вам и уточнит заказ.
Почему КАСКО на второй год кредита дороже?
При отсутствии обращений и выплат в большинстве страховых компаний предусмотрена скидка на каждый последующий год страхования. Однако в силу того, что базовые тарифы меняются постоянно, нередки случаи, в которых автовладелец сталкивается с ситуацией, когда автомобиль потерял в цене, обращений в страховую компанию не было, а страховка КАСКО на второй год стала стоить дороже, либо снизилась незначительно. В этом случае единственное верное решение – проверить тарифы других страховых компаний. К тому же многие новые компании так же могут предоставить вам скидку за безубыточное страхование в прежней страховой компании. Если все данные под рукой, то расчет на калькуляторе КАСКО онлайн на нашем сайте займет не более 60 секунд.
Если обращения в страховую компанию были по незначительным страховым случаям (не больше той суммы, которую вы заплатили за страховку), то в большинстве страховых компаний повышающего коэффициента для вас не будет, но вряд ли можно рассчитывать на скидку. Однако если в компании увеличился базовый тариф по всей группе автомобилей вашей модели, то маловероятно, что удастся избежать увеличения стоимости КАСКО на второй год.
Что касается автовладельцев, обратившихся с крупными выплатами в страховую компанию, то с большой долей вероятности тариф КАСКО на второй год для вас в прежней страховой компании будет высок. Выходом для этой ситуации будет смена страховой компании.
Рассчитайте КАСКО для второго года кредита со скидкой
Оставьте свой комментарий
7 июля 2015 в 12:56
А можно офрмить каско не аккредиторованной с сетелем банком компанией
14 июля 2015 в 09:34
Здравствуйте, Рафис! Такой вариант возможен. Но получить точный ответ на Ваш вопрос вы можете только, обратившись в отделение банка, где собираетесь брать кредит.
13 июля 2015 в 12:58
Делаем каско от угона или каско по франшизе. Звоним менеджеру в банк ии говорим серию и номер каско. Все. С головой можно все)
23 августа 2015 в 12:58
Подскажите пожалуйста. Моя машина находится в автокредите. Кредит взят три года назад. Кредит на 5 лет. Я ни разу не просрочила платеж по автокредиту. Два года оформляла полюса каско. В этом году в связи с кризисом у меня нет возможности оформить каско. При этом кредит я плачу регулярно и без просрочки. Может ли банк применить какие нибудь санкции. И какие права у меня.
24 августа 2015 в 09:33
Здравствуйте, Ирина! В Вашей ситуации все зависит только от банка, в котором Вы брали кредит. К сожалению, большинство из них не хотят идти навстречу клиенту. Были случаи, когда клиенты жаловались на то, что банк грозит поднять процентную ставку или требует досрочно погасить всю сумму кредита. Но иногда банк предлагает следующие варианты решения данной проблемы: 1) Оформить КАСКО в не аккредитованной банком компании, которая предлагает более низкие тарифы. 2) Оформить КАСКО с максимально возможной франшизой. 3) Оформить КАСКО только от угона и полной гибели. Более подробную информацию Вы можете получить, обратившись в отделение банка, где оформляли кредит.
26 августа 2015 в 12:59
Добрый вечер.Банк обязывает приобрести каско с франшизой на 15000 руб. на 4-тый год владения авто. я нашел каско от росгосстраха от угона, гибели и ущерба до 50 000 руб., но в банке говорят, что эта страховка их не устроит. автомобиль 2012 г. рыночная стоимость 450 000 руб.Оставшаяся сумма по кредиту с процентами:180 000 руб.
27 августа 2015 в 09:33
20 сентября 2015 в 13:00
21 сентября 2015 в 09:32
Добрый день, Наталия! Да, обычно банк требует оформлять КАСКО вплоть до полного погашения кредита.
12 ноября 2015 в 13:01
12 декабря 2015 в 09:29
Добрый день, Евгений! Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 30 апреля 2009 г. N 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» Вы можете оформить каско в любой компании имеющей лицензию на осуществление своей деятельности. Но, к сожалению, у банков свои требования. Многие клиенты, как показывает практика, не смотря на «список аккредитованных компаний» оформляют каско в другой, не аккредитованной компании. Далее относят полис в банк, если отказываются принять, просят письменный обоснованный отказ. В большинстве случаев письменный отказ никто не дает и тогда клиент пишет электронное письмо в банк, в котором указывает, что в случае требования банком перестраховать автомобиль в другой страховой компании просьба направить официальное письмо с ссылками на конкретные пункты кредитного договора и приложить к требованию сканированный кредитный договор с вашей подписью для того, чтобы подтвердить законность требований банка, на электронную почту, или по адресу вашей постоянной регистрации. На такое требование банки вообще редко что отвечают. так говорят клиенты. По идее они должны дать письменное мотивированное обоснование об отказе в принятии полиса. Еще все зависит конечно от самого банка.. некоторые в итоге соглашаются.. а некоторые, как Сбербанк и Сетелем.. не идут ни на какие уступки. Поэтому на этот вопрос, к сожалению, нельзя однозначно ответить можно застраховать без последствий или нет.
28 января 2016 в 13:02
скажите могу ли я оформить полис каско в рассрочку и с франшизой,какая макс. франшиза? у нас автокредит на ситроен
30 января 2016 в 09:29
Добрый день, Лариса! Ответ на свой вопрос вы можете получить ознакомившись с требованиями, предъявляемыми вашим банком к оформлению полиса каско. Большинство банков разрешают оформить полис с франшизой на 2й год страхования, размер франшизы необходимо уточнять в банке.
2 июня 2016 в 13:02
Добрый день. Оформляли автокредит год назад. Пришло время продлевать страхование залога,(КАСКО).Заглянула в общие условия кредитования и вот что там нашла : 10.4. Заложенное имущество остается у Залогодателя. Страхование заложенного имущества от рисков утраты и повреждения осуществляется Заемщиком добровольно. Оригинал паспорта заложенного имущества хранится у Залогодержателя до момента погашения кредита с начисленными по нему процентами. (Обрадовалась) А ниже есть еще пункты : 11.Права и обязанности Сторон по Договору залога 11.1. Залогодатель вправе владеть и пользоваться имуществом, составляющим Предмет залога, в соответствии с его назначением, за исключением установленных ограничений. 11.2. Залогодатель обязуется: 11.2.1. в течение 7 (семи) календарных дней с даты выдачи Кредита передать Залогодержателю с оформлением акта приема-передачи оригинал ПТС; 11.2.2. в период действия Договора залога предоставлять Залогодержателю документы, свидетельствующие об исполнении принятых на себя обязательств, в т.ч. договоры страхования, дополнительные соглашения к данным договорам, иные документы, связанные со страхованием; Что это означает не понимаю. Т.е. ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ и при этом документы по этому страхованию обязательно ежегодно продлевать? Либо, 13.4. При нарушении Залогодателем положений пп. 11.2.1, 11.2.4, 11.2.6, 11.2.7 Общих условий он обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере 1 (один) % от суммы кредита, указанной в Индивидуальных условиях за каждое допущенное нарушение.Заранее спасибо
3 июня 2016 в 09:28
13 июня 2016 в 13:03
У меня каско оформлено на один год и разделёно на 2 платежа ( 2 платёж через 3 месяца). Через 3 дня мне надо внести 2 часть платежа, но денег не хватает! Посоветуйте что делать.
14 июня 2016 в 09:28
Здравствуйте, Дмитрий! Как вариант, попробуйте договориться с банком об отсрочке платежа, либо разбить 2й платеж еще на две части. В практике были такие случаи. Если ни один из вариантов банк не устроит, то остается только найти недостающую часть суммы и оплатить страховой взнос, либо банк может наложить штраф за невыполнение условий договора.
17 июня 2016 в 05:14
Добрый день! А если в договоре не указано то что я должен оформлять КАСКО каждый год. И никаких штрафных санкций не прописано. Должен ли я продлять полис КАСКО?
18 июня 2016 в 09:26
Здравствуйте, Сергей! Обязанность страховать заложенное имущество предусмотрена законом (если в договоре залога прямо не указано освобождение от этой обязанности). Последствием неисполнения обязанности страховать машину может быть требование банка досрочно погасить кредит и обращение взыскания на заложенное имущество (ст.351 ГК). Если банк не требует страховать предмет залога, и не накладывает в последствии никаких штрафных санкций, возможно изначально процент по условиям кредитования был существенно выше по сравнению с другими банкам.
24 июня 2016 в 05:16
25 июня 2016 в 09:25
Добрый день, Елена! По данному вопросу вам лучше обратиться непосредственно в кредитный отдел вашего банка. Как правило, банки обязывают страховать автомобиль на весь срок кредитования, либо применяют различные штрафы в виде повышения процента по кредиту.
28 июня 2016 в 05:17
2014 году взял автомобиль в автокредит в ЮниКредит Банк вдоговоре было выплата страховой за 1год должен ли я на 2год касковать
29 июня 2016 в 09:25
Добрый день, Вячеслав! Как правило, банк обязывает страховать автомобиль на весь срок кредитования. Если в договоре это не указано, то за разъяснениями по данному вопросу вам лучше обратиться непосредственно в свой банк.
14 июля 2016 в 05:17
В 2016 году брал машину по автокредитованию в ЮниКредит Банке на 3 года,первоначальный взнос более 50%,ПТС на руках.Обязательно ли брать каско на второй год,или может есть какой другой способ смягчить или уменьшить сумму страховки
15 июля 2016 в 09:24
Добрый день, Сергей! Данная статья содержит ответ на ваш вопрос. «Ответ на этот вопрос однозначный: да, обязательно, если такое условие прописано в кредитном договоре». О том как сэкономить на каско, если автомобиль в залоге Юникредит банка, вы можете прочитать в нашей статье
18 июля 2016 в 05:18
Можно ли делать после года пользования кредитным авто неполное каско, а только к примеру-угон. Ведь это тоже считается КАСКО.
19 июля 2016 в 09:23
28 июля 2016 в 05:21
Заказали досрочное погашение по автокредиту (через месяц должна быть полная сумма на счету). Вместе с подтверждением досрочного погашения пришла смс из банка, что в течение месяца надо продлить полис КАСКО, иначе спишут 10 000 штрафа со счета. Зачем продлевать КАСКО, если мы полностью гасим кредит? Вправе ли банк списывать со счета штраф из денег, предназначенных на досрочное погашение?
29 июля 2016 в 09:22
Здравствуйте, Людмила! Как правило такие информационные сообщения отправляются автоматически. Возможно в системе не оказалось отметки что через месяц вы полностью погасите кредит и на момент продления полиса отсутствует информация о новом договоре. За получением достоверной информации обратитесь к вашему кредитному специалисту.
1 августа 2016 в 06:09
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, если в апреле нужно было продлить каско(второй год),сейчас конец мая,мы непродляли,решили погасить остаток кредита,то обяжут каско все таки оплатить?
2 августа 2016 в 09:20
Здравствуйте, Елена! Если вы полностью погашаете кредит, то обязательства по заключению договора каско снимаются.
3 августа 2016 в 06:10
8 августа 2016 в 06:11
Добрый день, с 1 июня 2016 появилась возможность избавляться от навязанной страховки. Для кредитного автомобиля КАСКО является навязанной страховкой. Теперь можно ли не заключать договор КАСКО на второй год?
9 августа 2016 в 09:18
10 августа 2016 в 06:11
Здравствуйте! А правда что вышла поправка в законе, что на второй год автокредита не обязательно платить за КАСКО.
12 августа 2016 в 06:24
Здравствуйте, Оксана! Специального закона, посвященному каско не существует. Платить или нет каско на второй год определяют условия вашего кредитного договора.
13 августа 2016 в 06:12
Добрый день! Машина взята в кредит пол года назад,соответственно оформлена каско. Был потерян один ключ. Говорят если не предоставишь банку два ключа при продлении каско-то страховая в праве отказать Кредит оформлен на 4 года
14 августа 2016 в 09:17
15 августа 2016 в 06:12
Здравствуйте.Взял в авто кредит автомобиль.1 год каско был в подарок. могу ли я отказаться от каско на второй год. если нет то как они должны на числить сумму на 2 год?
16 августа 2016 в 09:17
18 августа 2016 в 06:13
19 августа 2016 в 09:16
19 августа 2016 в 06:13
КАСКО это добровольный вид страхования, поэтому в статье 16 ФЗЗПП прописано: Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя 1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. 2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). 3. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.
29 августа 2016 в 06:14
Добрый день, с 1 июня 2016 появилась возможность избавляться от навязанной страховки. Для кредитного автомобиля КАСКО является навязанной страховкой. Теперь можно ли не заключать договор КАСКО на второй год? Так ли это. У нас машина в кредите, на второй год мы оформили ОСАГО, необходимо ли нам оформлять КАСКО, если в договоре по кредиту нет даже упоминания в условиях пролонгации договора и необходимости оформления КАСКО ПРИ ЭТОМ
30 августа 2016 в 09:16
Наталья, добрый день! В вашем случае лучше проконсультироваться у автоюриста, так как не имея возможности изучить ваш договор трудно сделать какие-то выводы.
29 августа 2016 в 06:18
1 сентября 2016 в 06:28
Добрый день, Стас! Это зависит от условий банка. Некоторые банки дают срок 30 дней на продление договора каско и предоставление копии полиса. Если это так, то делать полис каско нет необходимости.
13 сентября 2016 в 06:14
Сроки предоставления каско банку,если машине 2 года,cентябрь 2014?
14 сентября 2016 в 08:55
Ирина, добрый день! Сроки предоставления страхового полиса в банк должны быть указаны в вашем кредитном договоре, и не зависят от возраста автомобиля.
11 октября 2016 в 06:16
18 октября 2016 в 06:17
19 октября 2016 в 06:29
Здравствуйте, Сергей! Предыдущий Страхователь должен известить страховую компанию о смене владельца ТС. Договор может быть либо расторгнут, либо переоформлен на нового владельца с проведением перерасчета с учетом новых параметров.
28 октября 2016 в 06:17
Я подряд три года сделал каска но не вижу выгода для клиентов выгода для посредников
9 ноября 2017 в 06:19
28 декабря 2018 в 06:20
Добрый день! Подходит срок договора КАСКо, можно ли не продливать его на след. год, а заплатить штраф?
8 января 2019 в 06:23
Здравствуйте, Яна. Теоретически можно конечно, но лучше с этим вопросом вам обратиться в банк. Они рассчитают точную сумму штрафа и возможно вам окажется выгоднее оформить каско (с франшизой, либо на остаток кредита, либо по какой-либо из мини-программ). Все индивидуально.
19 января 2019 в 06:20
Здравствуйте!автокредит оформлен в СБ на три года, каско за первый год включено в кредит. Срок оплаты каско на третий последний год был 30.12.2016,не оплачен по сегодняшний день.если подать заявку в банк на досрочное погашение и закрытие кредита по сроку 17.02.2017 (т.к.по графику платежей срок 17 числа каждого месяца),нужно ли за данный период оплачивать каско и как будет расчитываться сумма каско?
20 января 2019 в 06:21
Добрый день, Юлия! Если вы погасите кредит, то на 2 месяца вам каско делать никто не будет. Возможно насчитают штраф за неисполнение условий договора.. смотря что у вас прописано.
20 декабря 2019 в 17:27
Брал автокредит в ВТБ банке платил только за год не кто не разу не звонил)
27 февраля 2020 в 02:56
Машина автокредите на 5 лет 2 года каско делала а 3 год не хотела банк звонит хотят поднять % что делать
27 февраля 2020 в 04:25
Добрый день. Ознакомьтесь с условиями вашего кредитного договора. Чаще всего автокредит выдают с условием оформления каско и, если это условие нарушается, банк поднимает процентную ставку.
18 марта 2020 в 15:33
Подскажите пожалуйста, надо ли оформить каску если авто находиться в автокредите.Автомобиль не новый на второй год а первый год оплачен?
19 марта 2020 в 06:05
Здравствуйте, нужно ли оформлять полис каско на автомобиль указано в условиях вашего кредитного договора.
