Можно ли продать автомобиль в кредите и как это сделать
Содержание
Устали выплачивать кредит за машину? Хочется сменить модель или просто продать авто? Можно ли продать машину, если она в кредите, и как это сделать, читайте в нашем материале.
Можно ли продать машину в кредите
Если же использовать серую схему, можно стать фигурантом уголовного дела. Собственнику кредитного авто может грозить штраф до 300 тыс. рублей и изъятие ТС. Но и это еще не самое страшное. Суд может приговорить продавца к обязательным работам или даже отправить в колонию на пять лет.
Почему не удастся обмануть покупателя
Скрыть кредит не получится, потому что большинство покупателей пробивает машины через специальные сервисы. Если проверка показывает, что ТС в залоге у банка, сделки, как правило, срываются. Вот пример.
Продается новый Geely Atlas. Объявление разместили еще в декабре 2019 года. «Обмен не интересен, нужны только деньги», – пишет продавец.
Пробиваем авто через сервис avtocod.ru и видим, что машина числится в залоге.
Заложили ее через два месяца после покупки.
Возможно, именно из-за залога машина так долго ищет нового владельца.
Также проверка показала дубликат ПТС. Его владельцы получают взамен оригинала, который хранится в банке до закрытия кредита. Чтобы продать машину, собственники обращаются в ГИБДД, заявляют об утере ПТС и безо всяких проверок со стороны инспекторов получают копию.
Как продать машину в кредите
Есть несколько легальных способов продать авто, за которое еще не выплачен долг. Выбирать нужно, исходя из ситуации.
Способ №1: договориться с покупателем о закрытии кредита
Можно сразу сказать, что автомобиль кредитный, и предложить после сделки вместе поехать в банк и погасить долг. Это один из самых выгодных и простых вариантов, единственная сложность — убедить покупателя.
Способ №2: попросить банк или автосалон продать авто
В плане выгоды это самый проигрышный вариант. Кредитор или сторонний автосалон (а сейчас дилеры официально занимаются продажей кредитных авто) возьмется продавать ваш автомобиль на его условиях. Есть большая вероятность, что машина будет продана дешево, долг погасят, но не факт, что вам вернут хотя бы часть выплаченных средств.
Способ №3: продать машину автосалону
Как работает эта схема, рассказывает адвокат, заведующий адвокатской конторой «Дробышев и партнеры» (г. Воронеж) Даниил Дробышев:
— В настоящее время масса автосалонов занимается выкупом кредитных авто. Механизм здесь довольно прост. Сначала машина оценивается салоном. Представитель автосалона с должником идут в банк. Там заключается трехсторонний договор между продавцом, салоном и банком. Согласно этому договору, салон приобретает авто, фактически выкупает его, вносит денежные средства по кредиту (сумму, в которую салон оценил транспортное средство) и забирает автомобиль и ПТС с отметками. Этот случай применяется в ситуации, когда сумма, в которую авто оценил салон равна или больше суммы кредита. Если меньше, придется, конечно же, добавлять денежные средства в счет уплаты кредита. В данном случае соблюдается условие об обеспечении интересов банка.
Способ №4: выставить кредитный автомобиль на аукцион
Звучит страшно, но на самом деле это неплохой способ продать авто в кредите. Кредитор выставляет машину на торги и продает тому, кто предложит б о льшую сумму. После сделки банк передает ПТС новому владельцу и закрывает долг.
Минус способа в том, что стартовый ценник приходится ставить ниже рыночной минимум на 20%. Но если машина в хорошем состоянии и ее купят по привлекательной цене, есть шанс вернуть выплаченные по займу средства в полном объеме.
Способ №5: переоформить займ на покупателя
Такой вариант тоже вполне реален, если покупатель готов доплатить за займ. В большинстве случаев в кредитных договорах прописана возможность смены заемщика. Кредитор сначала проверит покупателя на платежеспособность, и, если одобрит, сделка состоится. Цену на авто надо устанавливать, исходя из того, сколько уже было выплачено за машину.
Какие преимущества предложить покупателю кредитной машины
У кредитных автомобилей есть неоспоримые плюсы:
Подумайте, как использовать эти бонусы при продаже своего автомобиля. И не забудьте предупредить о своем намерении банк или автосалон, который выдал кредит. Чаще всего кредиторы идут навстречу клиентам. Они могут предложить кредитные каникулы или реструктурировать кредит по более низкой ставке. Если клиент стоит на своем, организация может помочь продать авто или разрешить владельцу сделать это самому удобным для него способом.
Автор: Анастасия Горохова
*** Статья авторская. Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.
Приходилось ли вам продавать кредитный автомобиль? Сложно ли было договориться с покупателем? Расскажите в комментариях.
Можно ли оформить дарственную на автомобиль в кредите
Доброго времени суток!
Скажите, пожалуйста, возможно ли взять машину в кредит и тут же оформить договор дарения второму лицу, при том что я останусь оплачивать кредит?
Заранее спасибо за ответ!
НАДЕЮСЬ НА ВАШ ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЙ ОТЗЫВ.
Оксана пока машина в залоге с ней все сделки запрещены. Удачи вам.
Добрый день.
В апреле 2008 г. был оформлен авто-кредит на мое имя (соответственно и машина оформлена на меня).
Машина покупалась для мужа.
В мае 2009 г. мы развелись, раздел имущества не производили, на словах договорившись, что гараж, оформленный на мужа, будет переоформлен на меня, а машина на него. Обратившись в банк для переоформления кредита на мужа, был получен отказ. Из-за чего до сих пор не переоформлен ни гараж, ни машина. Машиной бывший муж пользуется, своевременно оплачивает кредитные взносы.
Возможно ли оформление дарственной на кредитную машину с подтверждением, что бывший муж обязуется оплачивать обязательства по кредиту? Как правильно это оформить?
Здравствуйте.
Вам с мужем нужно будет заключить у нотариуса Соглашение о разделе совместно нажитого имущества, в котором отразить все ваши устные договоренности. Потом это соглашение можно будет предоставить в банк и переоформить машину на Ваше имя.
Дарение – это передача прав на движимое или недвижимое имущество одним лицом другому на безвозмездной основе.
Как и любую другую собственность, автомобиль тоже можно подарить родственнику или иному лицу.
Где и как сделать дарственную на машину без снятия с учета и с сохранением номеров? Порядок оформления и сколько это будет стоить? Какие налоги вас ожидают? Нужно ли заверять у нотариуса? В статье мы более подробно расскажем об этом кропотливом процессе.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Дарственная – договор об отчуждении, соответственно собственник авто поменяется. Это означает, что машину необходимо снимать с учета.
Автотранспортное средство может быть передано в дар при соблюдении следующих условий:
В том случае, если у залогодержателя не будет никаких возражений, дарить обремененный залогом или арестом автомобиль не запрещается.
Передача машины в дар регламентируется 32 главой ГК РФ и может быть оформлена по одной из двух форм:
В качестве дарителя может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
Принять машину в дар имеет право только физическое лицо.
Вне зависимости от того, кем приходятся друг другу даритель и одаряемый, договор разрешается составлять в свободной форме, но с обязательным указанием:
Форма договора дарственной на автомобиль не разделяется по родственным признакам, т. е. например, если вам необходимо подарить машину сыну или другому родственнику или иному физическому лицу, то просто берете общий пример образца и заполняете его. Скачать бланк
Также можете воспользоваться другой формой. Скачать образец заполнения
Если вы дарите авто несовершеннолетнему ребенку, то потребуется скорректировать договор. Скачать образец
Кроме обязательных, зафиксировать в договоре имеет смысл следующие факты:
Составленный договор должен быть заверен подписями обеих сторон.
Для подтверждения законности сделки дарственная должна быть подкреплена актом передачи одаряемому машины и ключей от нее.
В том случае, если даритель приобрел автотранспортное средство, находясь в законном браке, ему потребуется получить от второго супруга согласие на заключение сделки, даже если по всем документам собственником машины является он один.
Заверение дарственной в нотариальной конторе не является обязательной процедурой.
Если стороны решат, что это необходимо, то стоит приготовиться выложить деньги нотариусу, цена сделки может достигать 5% от стоимости автотранспортного средства, и в таком случае они должны будут предоставить:
Оформление договора предполагает уплату участниками сделки налога в государственную казну.
Закон распространяется на лиц, которые являются членами одной семьи и приходятся друг другу:
В иных случаях, не предусмотренных вышеуказанным пунктом, участник сделки, получивший машину в дар, должен будет заплатить налог, равный 13% от ее стоимости — такова ставка.
Передача дарителем своего имущества гражданину, не состоящему с ним в родстве, осуществляется по традиционной схеме купли-продажи. В этом случае при дарении он обязан заплатить налог — если передаваемая в дар машина «моложе» трех лет. Если даритель владел автомобилем дольше, от уплаты налога он освобождается.
Кроме налога на автомобиль, при оформлении дарственной участники должны будут заплатить:
В течение десяти дней после того, как сделка будет заключена, машину необходимо зарегистрировать в ГИБДД.
Для проведения процедуры ее новый владелец должен предоставить:
Лицо, получившее в дар автомобиль, имеет право распоряжаться им по своему усмотрению и в полном объеме сразу после того, как машина будет поставлена на учет на его имя.
Следовательно, новый владелец вправе продать новое имущество уже на следующий день после вступления в права собственности.
Оценить автотранспортное средство перед продажей можно одним из следующих способов:
Передача и получение автомобиля в дар может осуществляться на основе устного или письменного договора, заключенного между сторонами.
Устный договор должен быть заключен в присутствии свидетелей или заснят на видеокамеру. Заключать договор в устной форме не рекомендуется, т. к. отсутствие письменного подтверждения прав собственности при постановке машины на учет может обернуться для нового владельцами рядом проблем.
Договор составляется в произвольной форме.
По желанию сторон дарственная регистрируется в нотариальной конторе.
Оформление договора сопровождается рядом материальных издержек, включающих:
После того, как автомобиль будет поставлен на учет на имя его нового владельца, последний имеет право распоряжаться новым имуществом по своему усмотрению. В частности, он имеет право самостоятельно оценить и продать подаренную машину.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 288-16-58 (Москва)
+7 (812) 317-60-04 (Санкт-Петербург)
Можно ли подарить машину если она в кредите но птс на руках
Автокредит – вид целевого кредитования, который относится к числу обеспеченных. Это значит, что возврат займа гарантируется передачей имущества клиента в залог. В качестве такого залога обычно выступает купленная с помощью кредита машина, и именно её потерей рискует клиент в случае невыплаты. На автомобиль составляется договор залога, и важнейшей его частью становится передача ПТС кредитной машины на хранение банку. Если при автокредите ПТС у банка, что это будет значить для заёмщика, и какие это налагает ограничения?
Автокредит с ПТС у банка – это относительно надёжный займ, возврат которого гарантируется имуществом, поэтому по нему предлагаются не очень высокие ставки. При стандартной программе автокредитования в большинстве крупных банков они начинаются от 14-14,5%, что существенно меньше, чем при потребительском кредитовании. Какие ограничения налагает на заёмщика договор залога?
Существует и такая банковская услуга, как автокредит без ПТС. В этом случае банк всё равно оформляет залоговый договор, но документы транспорта на хранение не передаются. Заёмщик должен понимать, что это больше маркетинговая уловка, займ кажется более доступным и безопасным, но у банка будут всё те же права: машина может быть изъята по решению суда, и перепродавать её клиент не имеет права.
Если выдан автокредит, и ПТС на руках, банк дополнительно рискует. Он не может проверить добропорядочность клиента и проследить, не было ли имущество продано. Однако сейчас создаётся единый реестр кредитных автомобилей, который позволяет посмотреть, не заключался ли на данную машину договор залога.
Проверка обязательна, если вы собираетесь покупать относительно новую машину с рук, и при этом владелец может предоставить только дубликат ПТС. Даже если у него есть оригинал, всё равно стоить проверить надёжность такой сделки.
Если банк не требует ПТС автомобиля, такая сделка гарантированно будет стоить дороже. Кредитная организация рискует, и этот риск она компенсирует увеличением ставки. Клиенту же это не приносит никакой пользы, поэтому лучше сразу оформлять полноценный договор залога с передачей документа на хранение, чтобы потом не платить лишние деньги банку.
Легальная продажа кредитного автомобиля возможна, если клиент не справляется с долгом за машину и хочет просто от неё избавиться. В этом случае при поиске покупателя нужно указывать, что машина кредитная, а сделка будет проходить только под контролем банка. Возможны несколько вариантов её проведения:
Однако банк сам определяет цену, и понятно, что действовать он будет не в интересах клиента. Стоимость будет именно такой, чтобы рассчитаться с долгом, а клиенту останется очень немного.
В этом случае вы сможете самостоятельно назначать цену, и такой вариант может оказаться самым выгодным. Однако он будет и самым долгим, а во время поиска покупателя придётся продолжать платить автокредит.
При этом будет в итоге назначена минимальная цена, которая только погасит долг, а клиент получит самую малость. До такой продажи лучше не доводить дело, так как банк и сам будет предлагать альтернативные решения.
Перепродажа кредитной машины без разрешения банка и извещения покупателя является мошенничеством и преследуется по закону. Однако число таких нечестных сделок не снижается и покупатель должен быть предельно осторожен. Если даже кредитная машина будет перепродана, обременение на ней сохранится, и банк всё равно заберёт залоговое имущество.
Использование автокредита является достаточно популярным способом приобретения автотранспортных средств гражданами. Заёмные средства позволяют не ждать долгое время, собирая необходимую сумму денег, а купить понравившийся автомобиль практически сразу после одобрения кредита.
Этот способ среди всех достоинств имеет один минус. До полного погашения займа автотранспортное средство фактически является собственностью кредитного учреждения и никакие юридические действия с ним невозможны без согласия банка. Это означает, что одного желания владельца продать машину, на которую ещё не выплачен автокредит, недостаточно. Необходимо, чтобы это одобрил банк.
Причины продажи залогового автомобиля
Чаще всего продажа автотранспортного средства, приобретённого по автокредиту, является желанием самого владельца. Это может быть обусловлено следующими причинами:
Независимо от причины продажи она обязательно должна быть согласована с банком.
Способы продажи залогового автомобиля
Существуют несколько способов, позволяющих реализовать автотранспортное средство, находящееся в залоге по автокредиту.
Казалось бы, этот способ самый логичный и должен широко использоваться на практике. Однако, его применение ограничивается тем, что банки весьма неохотно выдают разрешение именно на этот способ реализации залоговой машины. Если же согласие всё же получено, то возможны два варианта.
Первый вариант – это наличие ПТС на руках владельца. В этом случае продажа автомобиля осуществляется по привычному для всех сценарию – владелец самостоятельно ищет покупателя и осуществляет всю сделку. Погашение автокредита происходит по заранее согласованному с банком сценарию, либо перечислением денежных средств на банковский счёт, либо внесением наличных денег через отделение банка или банкоматы.
Второй вариант – ПТС хранится в банке до полной выплаты займа. Продажа машины возможна только после одобрения банком этого и может быть осуществлена только при его участии в качестве стороны сделки купли-продажи. Все отметки в ПТС будут сделаны в отделении банка при осуществлении сделки, окончательный расчёт будет произведён тем способом, который будет предложен кредитным отделом. Если сумма продажи авто будет больше суммы непогашенной части автокредита, то остаток в полном объёме будет перечислен на счёт заёмщика. Данный вариант предусматривает минимальное участие владельца автомобиля в продаже.
Суть этого способа состоит в следующем. По просьбе заёмщика банк принимает в залог ранее выданного кредита другое имущество, тем самым выводя автотранспортное средство из залога и снимая с него все ограничения на совершение каких-либо регистрационных действий. В качестве того, что кредитополучатель может предложить в качестве нового залога, могут выступать высоколиквидные объекты его собственности – квартиры, земельные участки, загородные дома, гаражи, ценные бумаги и так далее.
Обратите внимание! Информация из данной статьи может быть не полной, по причине частого изменения законодательства. Кроме того, конкретно ваша ситуация возможно требует, более детального изучения. Поэтому советуем проконсультироваться с нашими специалистами по телефонам: в Москве +7 (499) 938-44-32, в Санкт-Петербурге: +7 (812) 467-34-03, По всей России 8 (800) 511-81-26 — это бесплатно, анонимно и профессионально!
Фактически кредит остаётся в силе, могут измениться условия его погашения, но эти вопросы будут решаться в процессе переговоров заёмщика с сотрудниками кредитного отдела. Портал bukva-zakona.com акцентирует ваше внимание на том, что переоформление кредитных документов придётся оплатить заёмщику.
На частоту использования этого способа влияет тот факт, что для банка гораздо важнее безусловный возврат ранее выданного кредита, чем то, какой объект используется в качестве залога.
Естественно, что после погашения кредита его владелец получает возможность на совершение любых действий с ним. У этого способа существует несколько недостатков:
Этот способ широко распространён и в основном предлагается самими кредитными учреждениями, поскольку даёт максимальные гарантии возврата денег. Владелец предоставляет автомобиль в салон и никаких дополнительных действий ему совершать не нужно.
Очевидным минусом этого способа для владельца машины является то, что продажа через автосалон предполагает заниженную цену продажи. Это связано с тем, что автосалон, как посредник в сделке, также потребует свою долю и естественно вычтет её из стоимости автомобиля.
Портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на то, что автосалоны не примут к реализации транспортные средства, имеющие очевидные следы вмешательства в их конструкцию, коррозии элементов, следы аварий и другие.
Порядок действий при продаже кредитного автомобиля.
Первым шагом для любого владельца автомобиля, приобретённого в автокредит, является получение одобрения банка. Для этого владелец оформляет заявление с соответствующей просьбой и обоснованием того способа, который он хотел бы использовать.
Насколько убедительными будут изложенные причины и обоснования зависит то, одобрит или нет банк потенциальную сделку и какой способ считает приемлемым для этого.
После этого, в полном соответствии с одобренным банком способом, владелец может приступать к реализации автомобиля.
Любые действия с залоговым имуществом, не имеющие одобрения банка, как залогодержателя, имеют признаки мошенничества и попадают под действие УК РФ.
Реализация купленной в кредит машины – довольно частая необходимость для владельца. Но сделать это не так просто, ведь имущество находится в залоге у банка и иногда вместе с ПТС. Если оформить сделку неверно, легко нажить неприятности в виде судебного иска, необходимости дополнительных выплат финансовой организации и государству. О законных способах продать кредитный автомобиль читайте в статье.
Читайте в этой статье
Машина, купленная на взятые в банке деньги, тем не менее является собственностью того, кто ее приобрел, а не финансового учреждения. Значит, проблемы, можно ли продать кредитный автомобиль, возникать не должно. Ее собственник имеет право поступать с имуществом, как хочет. В том числе реализовать, обменять, подарить. Все это обычно сопряжено с некоторыми сложностями, но их можно устранить.
В противном случае уже осуществленную сделку могут признать незаконной по суду, в который обратится банк. Проблемы возникнут и у покупателя, которому не удастся перерегистрировать машину в ГИБДД на себя.
Проще добиться своего и при этом не потерять в цене на авто добросовестному клиенту финансовой организации. В ином случае банк потребует дополнительных гарантий возврата взятых в кредит денег. А это усиление финансового бремени на автовладельца, желающего продать ТС.
А здесь подробнее о сложностях с авто из-за ФССП.
Если возникает необходимость расстаться с движимым имуществом, стоит искать способы, как продать кредитный автомобиль законно. Их несколько:
Владелец имеет право обратиться туда с заявлением, что ему необходимо избавиться от машины и из полученных средств погасить кредит. Но цену на ТС установит банк. А владельцу это может оказаться невыгодно, так как она не будет высокой.
Оценка стоимости автомобиля
Остальные деньги получит продавец после окончательного оформления сделки. То же можно осуществить, составив с банком договор о смене лиц в обязательстве. Здесь должником становится покупатель авто. Но с ним, конечно, тоже необходимо заключить соглашение.
Смотрите в этом видео о том, как продать кредитный автомобиль:
Думая о том, как правильно продать кредитный автомобиль, стоит еще раз прочитать документ, подписанный клиентом и банком. Там может и не быть условия о том, что ПТС должен храниться в финансовом учреждении. А если так, банк обязан вернуть документ владельцу по требованию. Его лучше оформить в письменном виде и настоять, чтобы ответ был таким же.
Если банк откажет, автовладелец с чистой совестью может обратиться в ГИБДД за восстановлением ПТС. И продавать машину уже с дубликатом. Но у этого способа есть два минуса:
Собственно, хранение ПТС в банке с точки зрения права не совсем законно, даже если в договоре такой пункт есть. Ведь по разделу 15 Общих положений Приказа МВД РФ №496:
А банк не владеет машиной, она принадлежит тому, кто взял в нем заем. И все же для продажи авто с дубликатом ПТС нужно сначала обращаться к кредитору, хотя бы для того чтобы получить официальный отказ в выдаче паспорта или одобрения на проведение сделки. И обратиться к хорошему адвокату. Потому что придется доказывать, что при реализации машины не было мошенничества.
Продать кредитный автомобиль с ограничениями, наложенными судом по иску банка, означает нарушить закон. Ведь запрет касается именно регистрационных действий, то есть смены собственника. Владельцу, являющемуся клиентом банка, сначала следует погасить все задолженности. После этого ограничения отменят. Иным выходом может стать передача машины финансовому учреждению для продажи.
Когда заемщики не в состоянии вернуть взятые средства, банк продает кредитные автомобили. Информацию об этом можно найти на сайте финансового учреждения. Вырученные за авто деньги идут на уплату займа. Сама техника при этом является юридически чистой. То есть к новому владельцу долги перед банком от прежнего не перейдут.
Иное дело, когда ТС выставляют на продажу по решению суда. Здесь стоимость назначают, исходя из суммы долга банку. То есть машину оценят так, чтобы вырученных денег хватило на оплату кредита, даже без процентов и неустойки. У покупателя есть шанс приобрести дешево практически новую машину. Но выпадает он редко, так как клиент и кредитор стараются уладить разногласия без суда.
Продать кредитный автомобиль вполне реально без нарушения закона. Лучше всего обращаться в банк, пока перед ним нет долгов по регулярным выплатам. Тогда удастся избежать и большой потери в стоимости ТС.
Смотрите в этом видео том, как проверить авто на кредит:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас по телефону:
Обращаться в придется при угоне авто в ГИБДД. Для этого стоит знать, как проходит розыск, поиск по длительности. При покупке не помешает разобраться, как проверить на угон и арест машину. Также можно снять авто с учета. Для преступника есть определенный срок за преступление.
Выписанный запрет на регистрацию авто может поломать все планы. Зачастую он наложен судебными приставами, поэтому продать эту машину нельзя. Его можно снять, если устранить причины запрета, а ездить по доверенности. Перед покупкой стоит проверить авто на запрет в ГИБДД.
Если хочется купить авто, ФССП может вставить существенные «палки в колеса». Например, продажа арестованного авто обернется его конфискацией. Поэтому стоит знать, как проверить по номеру и другие возможности.
Очень удобен лизинг автомобиля для юридических лиц. С ним покупка б/у авто проходит на выгодных условиях, если правильно заключен договор. Какие преимущества и минусы могут быть в документах? Как работает лизинг для грузовых авто?
