Можно оформить автокредит без водительского удостоверения в банке или автосалоне
Благодаря программам автокредитования, многие водители обзавелись личным транспортом или обновили имеющийся автопарк. Почти половина сделок по покупке новых авто без пробега проходит с использованием заемной суммы. При рассмотрении заявки банк выдвигает ряд требований к заемщику и предоставляемым документам. Если машиной будет управлять другое лицо, автокредит без прав будет предложен с повышенной ставкой, а также могут возникнуть сложности с оформлением страховки на залоговый объект.
Можно ли взять автокредит, если нет водительского удостоверения
Необязательно иметь права и планировать самостоятельное управление транспортом, собираясь оформить автокредит. Есть масса ситуаций, когда покупатель берет автокредит без водительского удостоверения, чтобы:
Владеть движимым имуществом вправе любой человек, независимо от его готовности управлять транспортом и наличия соответствующего удостоверения. Если закон не запрещает приобретать машины без прав, то у кредиторов нет оснований отказывать в выдаче денег для финансирования сделки. Возникает сложность другого плана – у кредитора возникают сомнения об обоснованности покупки заемщиком, у которого нет права эксплуатации автомашины.
Поскольку машина становится объектом залога, кредитор должен убедиться, что машина будет эксплуатироваться должным образом и сохранит свою ликвидность как обеспечительную меру по займу, ведь собственник планирует передать право вождения другому лицу, имеющему водительское удостоверение. Следствием отсутствия прав у заемщика может стать повышение ставки заемщику, либо отклонение заявки в силу повышенного риска потери ликвидности залогового автомобиля.
На каких условиях дают автокредит банки без водительских прав
Если нет водительского удостоверения, а банки предусматривают его наличие, заявку одобряют на более жестких условиях:
Чтобы получить автокредит при отсутствии водительского удостоверения заемщику потребуется убедить банк в высокой платежеспособности и ответственности, гарантируя возврат средств за счет подтверждения достаточного уровня зарплаты, иных источников дохода или оформления дополнительного дохода.
Если автомобилист покупает автомобиль для личной эксплуатации, банк может предлагать оформление займа без личной страховки и КАСКО. При наличии обоснованных сомнений, что заемщик сам будет ездить на автомобиле, кредитор вправе считать, что риски потери залогового объекта или снижения ликвидности становятся выше. Без оформления полного КАСКО и подключения личной страховки купить машину в кредит почти не представляется возможным.
Схема оформления сделки:
Описанный алгоритм не предусматривает обязательного предъявления водительского удостоверения, но оно может быть запрошено в индивидуальном порядке.
Банки, которые дают автокредит без водительских прав
Кредитные программы для финансирования покупки авто есть во многих банках, но далеко не все дают в долг, если заемщик изначально не планирует лично эксплуатировать купленное авто. Среди кредиторов есть крупные банки и более мелкого уровня.
Под 11,0% кредитуют в Райффайзенбанке и Русфинанс банке с лимитом от 50-100 тысяч рублей до 3,0-6,5 миллионов рублей с оплатой от 15-20% от стоимости из личных средств. Более осторожно относятся к автокредитам в Кредит Европа банке, одобряя кредитную линию до 2 миллионов рублей с погашением долга в течение 5 лет. Собственных сбережений должно быть не менее 20% от стоимости авто согласно договору купли-продажи.
В банке действует несколько программ, не предполагающих предоставления водительских прав.
Можно взять автокредит на новое или подержанное авто через ВТБ без удостоверения на следующих условиях:
Заемщик должен доказать, что может откладывать с поступающего дохода часть средств. Если банк запрашивает подтвердить наличие денег в размере 20% от дохода.
Совкомбанк
Если выбирают обычный автокредит, ставка снижается до 15,2%, а от заемщика потребуется первоначальный взнос от 15% от цены покупки. Помимо паспорта для оформления нужно брать второй документ, удостоверяющий личность, а для мужчин – военный билет. Банк обещает оформить выдачу в течение 4 часов.
Тинькофф Банк
Наиболее лояльный к заемщикам Тинькофф банк готов снизить ставку по автокредиту до 9,9%, освободив от необходимости вносить авансовый платеж за покупаемую машину стоимостью до 2 миллионов рублей.
Сбербанк
Для оформления автокредита Сбербанк предлагает воспользоваться услугами своей дочерней структуры – Сетелем банк работает с сфере автокредитования через линейку кредитных продуктов классических, с господдержкой и при тесном взаимодействии с производителями отдельных марок автомобилей.
Клиентам Сетелем банка доступна покупка новых машин, выпущенных на территории РФ, с предоставлением 10-процентной субсидии от государства, если:
Важное ограничение: условиями государственной программы предполагается обязательное наличие действующих прав, даже машина нужна для передачи управления другому лицу.
Особые условия со сниженной до 6,9% ставкой банк предлагает при покупке машин производителей Форд, Хендай, Киа, Субару, Лада и др.
Банк готов кредитовать платежеспособных заемщиков в возрасте до 75 лет, при условии наличия прописки по месту обращения в Сетелем.
Нужно ли водительское удостоверение при оформлении страховки на машину
Если при оформлении автокредита без участия в госпрограмме вопрос наличия водительского удостоверения не играет важной роли, то при покупке полисов страхования вопрос, кто будет управлять транспортом встанет обязательно.
При покупке автомобиля в кредит предстоит оформить обязательное ОСАГО и добровольное страхование КАСКО, обеспечивающее полноценной финансовой защитой от любых повреждений. В пакет документации при покупке полисов обязательно входят удостоверения водителей, которые будут управлять данной машиной в период действия страховки.
Страховая компания может увеличить стоимость полиса, если выявит, что машиной будут управлять другие лица. Кроме того, наличие прав у страхователя служит основанием считать страхование относительно безопасным, поскольку удостоверение дадут только здоровым физически и психически людям. Для покупки КАСКО с управлением транспортом третьими лицами банки потребуют включения наиболее полной страховой защиты.
В некоторых случаях автокредитование без водительских прав становится невозможным, если условиями оформления залогового обеспечения устанавливается запрет на эксплуатацию транспортного средства другими лицами, кроме заемщика. Хотя само отсутствие прав у человека не запрещает покупать автомобили и использовать для этого выдаваемые банком средства, в процессе оформления могут возникнуть сложности, дополнительные переплаты за кредитование и страховку. Изначально планируя передать кредитное авто в управление другим лицам, заемщику придется учитывать, что не все банковские программы предполагают возможность взять автокредит без водительских прав. Понадобится потратить время на поиск подходящих программ автокредитования, либо использовать обычный потребзайм, где кредитор не выдвигает никаких требований по поводу целевого использования одолженной суммы.
Какие документы нужны для автокредита
В этой статье мы разберём, что нужно для оформления автокредита, какой пакет документов придётся собрать и кому доступны льготные кредиты.
Документы для оформления автокредита в салоне
Автосалонам выгодно побудить вас к немедленной покупке, поэтому чаще всего они предлагают скидки и подарки. А если стоимость автомобиля окажется выше, чем вы рассчитывали, менеджер предложит взять кредит в салоне. Особенно популярны экспресс-кредиты по двум документам.
Вам понадобятся:
Мужчин до 27 лет также могут попросить предоставить военный билет. Решение по экспресс-кредиту принимается за несколько минут.
Обычно салон сотрудничает с несколькими кредитными организациями, поэтому заявка будет подана сразу во все банки-партнеры. Останется лишь выбрать самый выгодный и удобный вариант для вас.
В результате сделки появляется возможность уехать домой на новом автомобиле. Вероятно, процентная ставка будет не самой низкой на рынке, и, возможно, придется купить полис каско, зато оформление пройдет быстро и, что называется, в одном окне.
Перечень документов для оформления в банке
Если сначала вы решили изучить все выгодные предложения по автокредитам и принять решение без спешки, стоит обратиться в банк. В некоторых организациях предоставляют пониженный процент за оформление заявки онлайн.
Пакет документов может отличаться от того, который попросят при кредитовании в автосалоне. Особенно если вы хотите взять более 1 млн рублей.
В таком случае стандартный набор будет выглядеть так:
Документы на оформление кредита на авто с пробегом
Если вы решите купить автомобиль с пробегом, то для получения кредита понадобятся те же документы, что и при оформлении займа на новый автомобиль.
Знайте, что можно снизить процентную ставку, но для этого придется оставить автомобиль в залоге у банка.
Важно, чтобы были соблюдены следующие требования:
Пока автомобиль в залоге, его не получится продать без согласования с банком. Также в этот период нельзя вносить изменения в конструкцию автомобиля.
Зато кредитная организация самостоятельно проверит транспорт на возможные правовые риски, поэтому покупка через банк — один из самых безопасных способов.
С картой Халва в Совкомбанке вы сможете оформить кредит с рассрочкой на автомобиль с пробегом под 0% — для этого просто подайте заявку на сайте.
Документы для оформления автокредита без первоначального взноса
При такой программе часто подключаются дополнительные опции, такие как страхование жизни и автомобиля, причём сам автомобиль остается в залоге у банка.
Это накладывает различные ограничения: например, вы не сможете поменять двигатель или кузов, нельзя будет сдать автомобиль в аренду, подарить или продать.
Чтобы платеж был комфортным, оформите кредит на максимальный срок. По возможности делайте взносы на досрочное погашение – они помогут сократить переплату.
Пакет документов на автокредит для бизнеса
Если вы подаете заявку на автокредит как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, пакет документов будет существенно отличаться от стандартного.
В него входят:
Документы для рефинансирования
Рефинансирование автокредита позволит снизить финансовую нагрузку в виде ежемесячных платежей и уменьшить итоговую переплату по займу. Услуга подразумевает выдачу нового кредита для полного погашения старого.
Кроме того, можно получить дополнительную сумму на любые цели. Оформлять рефинансирование необязательно в том же банке, где был выдан автокредит. Обязательным условием является отсутствие просроченных платежей и реструктуризации погашаемого кредита.
Стандартный пакет документов дополняется следующими:
Если услуга оформляется в том же банке, где был получен автокредит, необходимость в них отсутствует.
Достаточно основных документов:
Пакет документов для льготного автокредитования
Льготный кредит на автомобиль позволяет некоторым категориям граждан получить скидку, которая суммируется с первоначальным взносом. Грубо говоря, сумму в размере 10-25% от первоначального взноса вместо заёмщика платит государство.
Критерии льготных категорий:
Для семей с несовершеннолетними детьми. Дополнительно понадобится показать свидетельство о рождении детей или отметку в паспорте.
Для тех, кто работает в государственной медицинской организации. Нужно предоставить справку с места работы.
Вы сдаете старый автомобиль, которым владеете более 1 года. Подтверждается это документами из автосалона или договором купли-продажи с указанием об обмене. Плюс понадобится копия ПТС для подтверждения возраста машины.
По льготным условиям можно приобрести только новый автомобиль, стоимость которого не превышает 1,5 млн рублей. Доступно приобретение как отечественных марок, так и иностранных, собранных в России. Для скидки в 25% необходима регистрация в регионе Дальнего Востока.
Просто взять и накопить на автомобиль может оказаться сложной задачей, особенно с учетом инфляции. Автокредит поможет совершить покупку здесь и сейчас. Низкие процентные ставки, акции и льготные программы делают услугу все более доступной.
Получить автокредит не так сложно, и любая из перечисленных программ имеет свои преимущества. Каждая кредитная организация имеет право запрашивать свой пакет документов, в статье мы разобрали базовые требования.
Можно ли оформить автокредит на человека без прав?
Иметь машину без наличия водительских прав – вполне законное явление. Автосалоны могут с легкостью продать авто за наличные человеку, который не умеет водить или вообще покупает машину не для себя. Чуть сложнее дело обстоит, если покупатель хочет взять автомобиль в кредит, но не имеет водительских прав. Здесь у банка сразу возникает вопрос: на какие цели берется кредит, какова вероятность, что это мошенник, и зачем человеку авто, если нет водительских прав.
Ситуаций может много разных: кто-то сдает на права и покупает машину до их получения, кто-то хочет сделать подарок близким или просто сдавать машину в аренду и зарабатывать на этом. Раньше банки очень скептически относились к клиентам без водительского удостоверение, но сейчас легко можно оформить автокредит на человека без прав.
Порядок получения
Чаще всего автокредит оформляется по двум документам: паспорту и второму на выбор (СНИЛС, ИНН, права). Иногда банк может запросить документы о доходах или копию трудовой книжки, если сумма большая. Некоторые кредиторы требуют, чтобы у заемщика обязательно были права на управление ТС, а где-то это необязательно. Как показала практика, не все потенциальные заемщики имеют права, а купленный в кредит автомобиль будет использоваться не ими.
Кредитору может показаться подозрительным, что человек, который не умеет водить, собирается покупать автомобиль, поэтому требования к такому заемщику будут более строгими: предоставление справки о доходах, наличие первоначального взноса, более высокий процент. Причины покупки машины в кредит без прав:
Таким образом, причин для оформления автокредита на человека без прав может быть много, и они все могут быть законными и обоснованными. Для увеличения торгового оборота и привлечения новых клиентов банки сейчас более лояльно относятся к заемщикам без прав.
Документы для оформления автокредита.
Список документов будет зависеть от того, какую сумму хочет взять клиент. У каждой кредитной организации есть свои ограничения. Например, на сумму до 500 т.р. достаточно только паспорта и второго документа на выбор. А вот на большую сумму придется предоставить документы о доходах, справки с места работы или трудовую книжку.
Основной критерий одобрения автокредита – это достаточный уровень дохода. Исходя из этого будет формироваться процент и переплата. На процент также имеют влияние размер первого взноса и срок кредита.
Рассмотрим перечень документов на автокредит от Плюс Банка:
Если кредит до 1,5 млн.рубл., то нужно предоставить, помимо паспорта с постоянной пропиской на выбор:
На сумму от 1,5 млн.рубл.:
Плюс Банк выдает автокредиты без первого взноса, на покупку новых и б\у машин. Полис КАСКО можно оформлять по желанию. Кредит можно погасить досрочно на любом этапе.
Зачем нужны водительские права при оформлении автокредита?
Они нужны для предоставления в качестве второго документа при подаче заявки, а также для оформления полисов КАСКО и ОСАГО и постановки машины на учет. Наличие прав свидетельствует, что клиент приобретает автомобиль для собственного использования (минимизируется риск мошенничества), не является психически больным (при оформлении прав проводится мед.проверка будущих водителей). Чаще всего автомобиль идет в залог банка до тех пор, пока кредит не будет погашен. В требованиях к залоговому имуществу можно встретить условия, что кроме клиента никто не имеет права им пользоваться, дабы не повредить. В случае с автокредитом в залог уходит ПТС, а автомобиль передается владельцу.
В отсутствии водительских прав обязательным требованием является оформление полиса КАСКО с максимальным пакетом опций. В него вписываются данные человека, который будет управлять автомобилем во время выплаты кредита.
После одобрения и оформления кредита машину нужно ставить на учет. Для этого можно сделать доверенность на указанного в страховке человека.
Как оформить автокредит без прав?
Таким образом, можно оформить автокредит на человека без прав. Для этого достаточно найти банк с подходящими условиями.
