Верховный суд разъяснил, когда прекращается залог на авто
Кредитная машина приводит в суд
Осенью 2015 года он купил себе новый Хендэ Солярис за 739 000 руб. Из этой суммы только 230 000 руб. являлись личными средствами покупателя. Еще 509 000 руб. автолюбитель взял в трехлетний кредит у банка УралСиб под залог иномарки. По договору с банком Лазаревскому запрещалось продавать машину, пока не выплачен весь долг кредитной организации. В случае нарушения этого условия УралСиб имел право попросить досрочно вернуть заем.
Но должник вообще не стал платить по кредиту. А в декабре 2015 года он, несмотря на запрет, перепродал авто Дмитрию Харламову*. Новый владелец машины без проблем зарегистрировал ее на себя в ГИБДД и получил оригинал паспорта на Хендэ (ПТС). Узнав о сделке, УралСиб обратился в суд с требованием обязать Лазаревского перечислить всю задолженность. С учетом процентов и неустойки за просроченные платежи сумма иска составила 653 000 руб. Кроме того, банк попросил забрать машину у Харламова как заложенное имущество и продать ее с торгов, чтобы погасить бОльшую часть долга.
Суды разошлись в оценке добросовестности
Новый владелец машины не согласился с таким требованием и подал встречный иск – признать залоговое соглашение недействительным. Первая инстанция удовлетворила требования банка, сославшись на то, что Лазаревский не платит по кредиту и продал заложенное имущество без согласия УралСиба. Суд посчитал возможным забрать машину у Харламова и продать ее с торгов, указав, что новому владельцу стоило до покупки авто проверить на сайте Федеральной нотариальной палаты www.reestr-zalogov.ru – находится иномарка в залоге или нет. Но покупатель этого не сделал, подчеркнул судья Анохин, отказав Харламову во встречном иске.
Истец:Банк УралСиб
Ответчик:Антон Лазаревский*, Дмитрий Харламов*
Суд:Верховный суд
Суть спора:Будет ли добросовестным покупатель машины, который при совершении сделки не проверил, находится ли авто в залоге?
Решение:Отправить дело на новое рассмотрение
А апелляция пришла к другому выводу, подчеркнув, что по закону залог прекращается, когда заложенное имущество приобрел покупатель, который не мог знать о подобном обременении (п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК). Краснодарский краевой суд посчитал, что случай Харламова можно считать таковым, ведь банк не доказал осведомленность нового владельца авто о залоге. Кроме того, апелляционная инстанция обратила внимание на то, что Харламов без проблем смог зарегистрировать машину в ГИБДД и получил оригинал ПТС. Апелляция отменила акт нижестоящего суда по вопросу обращения взыскания на машину и постановила отказать банку в этой части (дело № 33-32475/2017).
УралСиб не согласился с решением Краснодарского крайсуда и оспорил его в Верховный суд. ВС отметил, что апелляции требовалось проверить, действительно ли на сайте www.reestr-zalogov.ru имелась информация о залоге иномарки на момент сделки Лазаревского и Харламова (дело № 18-КП8-177). И исходя из этого, суду надо было определить, проявил новый владелец машины «должную разумность, осмотрительность и осторожность», когда покупал авто, или нет, пояснили судьи ВС. Ссылаясь на перечисленные обстоятельства, «тройка» судей под председательством Вячеслава Горшкова отменила акт апелляции в части обращения взыскания на машину. Этот вопрос отправили на новое рассмотрение обратно в Краснодарский крайсуд (прим. ред. – пока еще не рассмотрено).
Эксперты «Право.ru»: «Новому владельцу машины надо возмещать убытки с продавца»
Любой покупатель должен проверить приобретаемый актив на предмет обременения залогом. Если покупатель такую проверку не проводит, то закон лишает его права ссылаться на незнание о наличии залога. Иное позволяло бы недобросовестным залогодателям избавляться от предмета залога, что увеличило бы количество невозвратных банковских займов. Такая тенденция, в свою очередь, могла бы привести к системному удорожанию кредитов.
Дарьян Панин из Прецедент консалтинг Прецедент консалтинг Региональный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции × добавляет, что новый владелец машины в такой ситуации может защитить свои права, предъявив иск к продавцу, который «скрыл информацию об обременении имущества правами третьих лиц» и потребовать возмещения убытков по ст.461 ГК («Ответственность продавца в случае изъятия товара у покупателя»). Но и в таком случае покупателю придется доказывать добросовестность своих действий, подчеркивает эксперт.
Информация из этих источников поможет снизить риски покупки проблемного авто, а также защититься от каких-либо претензий в будущем, уверяет Хмелевский.
*имена и фамилии участников дела изменены
Залог по наследству
В очередном Обзоре судебной практики Верховным Судом даны разъяснения по вопросу разрешение споров, связанных с заключением обеспечительных сделок. В частности, было рассмотрено дело, в котором банк через суд требовал взыскания долгов наследодателя с наследников.
В обоснование исковых требований указывалось, что между банком и гражданином был заключен кредитный договор, обеспеченный залогом недвижимого имущества в виде земельного участка и дома. Кроме того, с супругой гражданина был заключен договор поручительства.
В связи со смертью заемщика банк просил суд признать отца и супругу заемщика наследниками и взыскать с них названную недвижимость. Также поступили требования от третьих лиц о взыскании с ответчиков денежных средств по сделкам, заключенным с умершим гражданином и не исполненным им. Решением суда первой инстанции, оставленным без изменения судом апелляционной инстанции, исковые требования удовлетворены частично. С жены и отца гражданина в пользу указанных лиц и банка взысканы различные денежные суммы, недвижимое имущество было реализовано с торгов.
При этом подчеркивается, что, разрешая спор, суд исходил из того, что статус залогодателя не дает банку преимущества перед другими кредиторами наследодателя при определении размера денежных обязательств, удовлетворяемых за счет имущества наследника.
Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ, рассмотрев кассационную жалобу представителя банка, отменила указанные судебные постановления и направила дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции. Верховный Суд пояснил, что согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ «Понятие залога» если залогодатель является должником по двум или более обязательствам и не исполняет их, то за счет заложенного имущества удовлетворяются интересы прежде всего кредитора-залогодержателя. Аналогичные нормы содержатся и в Законе об ипотеке. Каких-либо исключений из этого правила положения ч. 3 «Наследственное право» ГК РФ не содержат.
Таким образом, в данном деле банк, являясь залоговым кредитором, имел преимущественное право перед другими кредиторами на погашение всей имеющейся задолженности за счет залогового имущества – земельного участка и жилого дома.
Cтарший юрист Независимой юридической группы «Стрижак и Партнеры» Дмитрий Печагин напомнил, что первоочередное удовлетворение требований кредиторов, с которыми были заключены договоры залога (ипотеки), является основой правового регулирования института залоговых отношений в гражданском законодательстве, поскольку в противном случае заключение подобных договоров теряет правовой и экономический смысл. «К рассмотрению данного вопроса нижестоящие арбитражные суды и суды общей юрисдикции подходят единообразно, аналогичным образом в соответствии с данным разъяснением», – уточнил он.
Юрист юридического агентства «Представитель» Мария Захарова подтвердила мнение Дмитрия Печагина, заметив, что не видит ничего инновационного в разъяснении Верховного Суда. «Надзорная инстанция в очередной раз более детально и дословно применила действующие нормы права в отдельной сфере регулирования и акцентировала внимание на упущенных нижестоящими судами достаточно конкретных положениях закона, регламентирующих вопросы залога недвижимого имущества», – уточнила она.
Старший юрист корпоративной и арбитражной практики «Качкин и Партнеры» Александра Улезко согласилась с коллегами, отметив, что, вероятно, в конкретном деле (см. Определение ВС РФ от 18 октября 2016 г. № 46-КГ16-20) суды нижестоящих инстанций считали, что залог прекращался в силу перехода прав на заложенное имущество к наследникам.
Наследование машины, находящейся в аресте или залоге у банка
Жизнь бывает очень непредсказуема, никто не застрахован от болезни или несчастного случая. К примеру, в России в 2018 году в результате ДТП погибли 18 214 человек. У многих из них были кредитные или заложенные машины. В связи с этим у людей возникает вопрос: что же делать с автомобилем в залоге у банка или МФО. Постараемся разобраться в ситуации и ответить на все вопросы!
Оптимальный вариант, если собственник при оформлении кредита или займа оформил страхование жизни. В этом случае наследники, принявшие наследство, не будут выплачивать кредитной организации оставшуюся часть задолженности. Страхование освобождает их по долгам наследодателя. Наследники просто вступают в наследство по истечении 6 месяцев. Они вправе распоряжаться имуществом по своему усмотрению: транспорт можно продать, подарить, обменять или оставить себе.
Если страхования жизни не было, дела обстоят хуже – обязанности и долги по кредиту под ПТС переходят наследнику. Он выплачивает кредит, внося ежемесячный платеж, согласно графику платежей. Никаких льгот и послаблений нет. После 6 месяцев наследник вступает в наследство.
При этом важно помнить, что залог при переходе права собственности сохраняется. Это значит, что машину нельзя продать – фактически она принадлежит банку, пока обязательства не будут исполнены в полном объёме.
Бывают случаи, когда наследники отказываются от права наследования автомобиля. В этом случае банк подаёт в суд, после чего накладывается арест на все регистрационные действия с ТС.
Арестованное транспортное средство изымается и продаётся. Полученные денежные средства идут в счёт погашения задолженности.
Основные причины наложения ареста на автомобиль
Как правило, арест накладывается приставами за долги, если кредитополучатель или его родственник отказываются погашать задолженность. Снятие ареста с ТС возможно, если наследник полностью погасит задолженность, подаст заявку на реструктуризацию долга или рефинансирует кредит. Это нужно сделать в течение 10 дней с момента вынесения решения суда.
Менее частая причина наложения ареста – несовпадение VIN-номера, цвета кузова с данными в ПТС. В этом случае запрет на регистрационные действия накладывают сотрудники ГИБДД. Снимается арест после исправления причин, повлекших арест.
Особенности процедуры наследования проблемного автомобиля
В случае, когда арестованный автомобиль достался по наследству, родственник, вступая в наследство обязан, выплатить денежный долг по автозайму. Таковы законы Российской Федерации. Но обо всем по порядку.
Регламент оформления наследства на движимое имущество:
Подготовка документов. Вам необходимо документально доказать, что вы ближайший родственник, которому достанется имущество, если не было написано завещание.
Посещение нотариуса. С документами следует посетить нотариуса, который специализируется на вопросах, связанных с наследованием.
Оценка стоимости машины. Перед вступлением в наследство нужно оценить стоимость машины. Если наследников несколько, это поможет определить доли, которые нужно будет выплатить после продажи транспорта. Но не забывайте, что сначала надо оплатить долги.
Посещение ГИБДД. Перед этим следует оплатить государственные пошлины и собрать все документы. В ГИБДД машина ставится на регистрационный учет. До постановки авто на учет пользоваться транспортом запрещено законом. Штраф – 500 рублей.
Если наследник пропустил срок вступления в наследство, и никто нее вносил обязательные платежи в течение этого времени, машина может быть продана по решению суда. Рекомендуем заниматься оформлением наследства, не дожидаясь, когда истечет полгода. Лучше сделать все заранее. Даже в случае форс-мажора, у вас будет время все исправить.
Наследный автомобиль оказался в залоге у автоломбарда
Что делать, если вы получили по наследству автомобиль с залогом ПТС? Если у вас есть возможность, выкупите транспорт, полностью погасив долг и проценты. Все ограничения с авто будут сняты и вы сможете его продать.
Если погасить долг нет возможности, займитесь оформлением договора о перезалоге имущества / автомобиля. Для этого нужно посетить офис ломбарда со всеми документами: паспортом гражданина РФ, СТС и свидетельством о смерти кредитополучателя.
Рассмотрение запроса занимает до 1 дня. Решение, как правило, принимается положительное. Таким образом, получив автомобиль в наследство с заложенным ПТС, вы обязуетесь исполнять все кредитные обязательства.
Поэтому нет смысла пытаться снимать залог в судебном порядке – вы только потеряете время.
А вот продать полученный по наследству автомобиль с залогом ПТС не получится.
Это связано с тем, что без снятия залога нельзя перерегистрировать авто. Поскольку транспорт находится в залоге у кредитной организации, на него были наложены ограничения, запрещающие смену собственника. Даже если вы попытаетесь провести сделку, в ГИБДД машину не поставят на учет, а договор признают недействительным. Кроме того, данные о залоге доступны покупателям.
Результативны ли судебные споры с кредитодателем?
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику, следовательно, он несет обязанности перед залогодателем. Простыми словами, наследник должен погасить долг за кредитополучателя, если хочет пользоваться машиной. Закон в этом случае будет полностью на стороне кредитной организации, поскольку в договоре четко прописывается, кому переходит долг в случае смерти заемщика.
Исключение: наличие полиса страхования жизни и здоровья. Если заемщик оформил такой полис при оформлении займа, его долг выплачивает страховая компания. Именно страховая компания несет все обязанности перед залогодателем.
Наследники отвечают солидарно и в пределах своей доли
Согласно ГК РФ статье 1175 наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 232). Сумма долга на каждого наследника рассчитывается в пределах полученного наследства. Рассмотрим пример: стоимость машины составила 1 000 000 рублей, из них 650 000 – долг кредитору. На имущество претендует 2 наследника, соответственно стоимость машины делится поровну – по 500 000 рублей. Таким образом, сумма долга для каждого наследника не может превышать 500 000 рублей. Долг поделится тоже пополам – 325 000 рублей.
Частичное вступление в наследство
Если наследник является правопреемником, он не может вступить в наследство частично – получить автомобиль и отказаться от долговых обязательств. Ближайшие родственники наследуют не только долги, но и финансовые обязательства. Чтобы отказаться от их исполнения, придется отказаться от имущества.
Статья подготовлена при поддержке юридической службы «Под ПТС +» Екатеринбург – Официальный Сайт сервиса.
Опубликовано на правах рекламы
Стали очевидцем происшествия? Хотите сообщить свою новость?
Пишите нам: info@oblgazeta.ru, звоните нам: 8 (343) 375-78-28
Нашли опечатку? Выделите её и нажмите Ctrl+Enter.
Можно ли переоформить автокредит умершего?
Брат взял автокредит, купил машину, внес два платежа и умер. Через полгода я вступаю в наследство, но машина мне не нужна и по кредиту я платить не хочу.
Нашла человека, который готов забрать машину и гасить кредит. Можно ли оформить все на него? Как правильно поступить?
Елена, судя по вопросу, ваша главная цель — избежать погашения автокредита. Если наследство — это только кредитный автомобиль, вопрос решается легко: не принимайте наследство или откажитесь от него. Тогда и переоформлять ничего не надо.
Но если в планах вступить в наследство, например, чтобы получить квартиру или дачу, то придется подумать, как избавиться от полученного в довесок автокредита. Расскажу, какие есть варианты.
Как принять наследство
Наследник получает наследство и становится его владельцем сразу после принятия. Неважно, через сколько будут оформлены и зарегистрированы права.
Принять наследство можно двумя способами:
Если в наследство достается машина, достаточно, чтобы наследник поставил ее в свой гараж, подремонтировал, прошел ТО или начал гасить кредит наследодателя.
При этом принять часть имущества — значит принять все положенное наследнику наследство, включая долги наследодателя.
Вступление в наследство и оформление у нотариуса свидетельства о праве на него — это конечный результат принятия наследства. Собственником имущества наследник считается со дня открытия наследства — дня смерти наследодателя. С этого момента он обязан содержать наследственное имущество, нести риск его случайной гибели, получать доходы от использования. Но фактически распоряжаться имуществом наследник может, только когда получит свидетельство о праве на наследство.
Дело в том, что принятие наследства не гарантирует, что наследник вступит в свои права. Например, его могут признать недостойным наследником. Кроме того, наследник вправе отказаться от наследства. А еще могут появиться другие наследники — и придется пересматривать доли в наследстве.
Если наследнику полагается только машина и к нему переходят обязательства по автокредиту, достаточно отказаться от такого наследства — и можно на законных основаниях не платить по кредиту.
Как отказаться от наследства
Отказ от наследства — безусловное право наследника. Отказаться можно до и после принятия наследства. Для этого надо написать заявление нотариусу, который ведет наследственное дело. Но обратной дороги не будет: изменить или отменить отказ нельзя.
Если наследник вольно или невольно принял наследство, а потом осознал, что имущество ему не нужно или не хочется платить по долгам умершего, он вправе отказаться от наследства. И все — дальше о наследстве можно забыть.
После отказа наследник теряет все права и обязательства, связанные с наследством. Если до этого он забрал какое-то имущество, то его придется вернуть. Кредиторы не могут требовать с такого наследника погашения долгов наследодателя: они погашаются в пределах стоимости наследства, а никакого наследства у отказника нет.
Как переоформить унаследованный кредит на другое лицо
Не принимать наследство или отказаться от него — самые простые решения, чтобы не платить по долгам и кредитам наследодателя. Но они не всегда выгодны, ведь наследство может включать имущество, которое наследник хотел бы получить. В этом случае выход один: завершить оформление наследства, включая долги, а потом решить, гасить обязательства самому или переоформить их на других лиц.
Вот какие есть варианты, если вы унаследовали кредитный автомобиль, а вместе с ним и обязательство погашать автокредит:
Чтобы избежать переплаты по автокредиту, рекомендую сделать еще вот что:
Какие еще есть варианты
Передать автомобиль по устной договоренности покупателю, вписать его в страховку, и пусть он гасит автокредит. Когда погасит, оформить сделку дарения. Это очень рискованный вариант: если человек не будет платить по кредиту, вопросы у банка будут к вам.
Рефинансировать автокредит в другом банке или банке-кредиторе — заключить новый кредитный договор. За счет полученных денег закрыть автокредит и снять залог. Затем продать автомобиль и пустить деньги на погашение кредита. Но не факт, что в этом случае вы не потеряете в деньгах.
Ничего не делать. Этот вариант возможен, если вам действительно не нужен автомобиль. Если долго не платить по кредиту, банк заберет залоговый автомобиль. Но есть риск, что это не позволит покрыть весь долг с учетом пеней за просрочку и штрафов. Если какая-то часть останется, ее придется погасить.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
«Лада» в банке
Теперь с жалобой на это решение обратился новый собственник «Приоры». По его мнению, решение краевого суда незаконно.
Вот как пересматривал этот спор Верховный суд. Некий гражданин взял в банке кредит на машину. В тот же день он подписал с банком договор о залоге на новую машину. То есть машина стала собственностью банка до момента окончательного погашения кредита. Но заемщик кредит не стал выплачивать и спустя три года машину продал.
Краевой суд, когда отменял решение районного суда, заявил, что договор залога с банком был заключен 22 апреля 2014 года. А правила регистрации и учета залога стали работать с 1 июля 2014 года. Поэтому районный суд был неправ, когда отказался забирать у нового владельца машину.
Там говорится, что залогодержатель обязан возместить убытки, если распорядился заложенным имуществом без согласия залогодателя. Но там еще же сказано, что «залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога».
Пункт закона, в котором это говорится, вступил в силу с 1 июля 2014 года. К сделкам, которые были до этой даты, применяется прежнее законодательство.
Районный суд установил, что «Приора» стала собственностью нашего героя весной 2017 года. И в деле нет доказательств, что он «недобросовестный приобретатель заложенного имущества». Поэтому суд на основании статьи 352 ГК пришел к выводу о прекращении залога транспортного средства. Краевой суд, как подчеркнул Верховный, «ошибочно исходил из того, что договор залога был подписан в апреле 2014 года, то есть до 1 июля 2014 года. То есть на него не распространяются правила регистрации и учета залога, которые ввела 339-я статья Гражданского кодекса».
