Как делать денежные переводы бесплатно
Денежные переводы между клиентами — один из самых популярных сервисов Сбербанка. Это неудивительно — с его помощью клиенты банка могут сделать моментальный перевод клиенту Сбербанка, зная только его номер телефона или номер банковской карты. Разберемся, какие банковские переводы являются полностью бесплатными, за какие нужно будет заплатить комиссию, и каким образом этого можно избежать.
Переводы между своими счетами и банковскими картами Сбербанка
Если вы переводите деньги между своими счетами или с карты на карту, это абсолютно бесплатно. Вне зависимости от суммы перевода. Даже если один счет открыт во Владивостоке, а второй в Москве.
Переводы между клиентами Сбербанка
Все клиенты Сбербанка могут переводить деньги друг другу по всей стране без комиссии: такой тариф действует для всех денежных переводов до 50 тысяч рублей в месяц. Статистика показывает, что лимита в 50 тысяч рублей в месяц достаточно почти для 90% клиентов банка. Для них переводы являются полностью бесплатными.
Если же клиент превысил установленный лимит в размере 50 тысяч рублей, все переводы сверх этой суммы будут облагаться комиссией 1%, но не более тысячи рублей. Например, вы сделали три перевода по 25 тысяч рублей: первые два пройдут с нулевой комиссией, а за третий банк возьмёт 250 рублей.
Как понять, укладываетесь ли вы в месячный лимит? Очень просто. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн выберите «Профиль», спуститесь вниз меню и выберите раздел «Переводы без комиссии» — здесь отображается информация об общей сумме ваших переводов за месяц. В веб-версии Сбербанк онлайн: если страница открылась в старом дизайне, нажмите кнопку «Новый дизайн», зайдите в «Профиль», перейдите вниз страницы и выберите раздел «Тарифы и лимиты». Также их можно посмотреть в разделе «Платежи» внизу страницы.
Специальная подписка для нулевой комиссии
Что же делать, если вам нужно перевести крупную сумму денег или если вы понимаете, что в этом месяце выйдете из лимита? Есть возможность сэкономить — подключить специальную подписку через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно зайти в свой профиль в приложении, нажать на строчку «Переводы без комиссии» и выбрать подходящий тариф:
Реклама. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.
Инструкция: как бесплатно переводить деньги по номеру телефона
В России работает система быстрых платежей (СБП), позволяющая бесплатно переводить до 100 тысяч ₽ по номеру телефона в 74 банка. Рассказываем, как настроить эту возможность на вашем смартфоне и бесплатно совершать переводы.
Сколько и куда можно переводить
Со 2 июня 2020 года у россиян появилось право бесплатно отправлять в другой банк до 100 тысяч ₽ в месяц по номеру телефона (раньше банки устанавливали комиссию на своё усмотрение). Деньги должны начисляться мгновенно. Перевод возможен между клиентами 74 банков, в их числе:
Если сумма перевода будет больше 100 тысяч ₽ в месяц, то за все отправления свыше этого лимита придётся заплатить комиссию. Центробанк установил, что она не может быть выше 0,5% от суммы перевода и не больше 1500 ₽ за перевод. При этом в некоторых банках можно переводить бесплатно и более 100 тысяч ₽.
Переводы осуществляются через интернет-банк или приложение банка. Вот как это устроено в популярных банках.
Как переводить деньги
Зайдите в приложение «Сбербанк Онлайн». Перейдите в «Профиль» → «Настройки» → «Соглашения и договоры» → «Система быстрых платежей». Там нужно дать согласие на обработку персональных данных. Затем подключить входящие и исходящие переводы.
Отправлять деньги нужно по такой схеме: «Платежи» → «Другие сервисы» → «Перевод по Системе быстрых платежей».
За одну операцию можно перевести от 10 до 50 тысяч ₽, но не больше 50 тысяч ₽ в день. При переводе больше 100 тысяч ₽ нужно заплатить комиссию в размере 0,5%, максимум — 1,5 тысячи ₽.
В мобильном приложении нужно выбрать меню «Платежи» → «Переводы людям» → «По телефону».
Переводить можно не больше 50 тысяч ₽ за раз. Свыше 100 тысяч ₽ в месяц будет браться комиссия в размере 0,5%, как минимум 20 ₽, но не более 1,5 тысячи ₽ за перевод.
Для отправки денег нажмите на вкладку «Платежи» → «В другой банк» → «По номеру телефона».
Перевести можно с любого счёта в банке, кроме кредитного. Комиссия за любой перевод свыше 100 тысяч ₽ — 0,5%.
Для отправки денег нужно выбрать «Переводы» → «Переводы по номеру телефона».
Максимальная сумма перевода в сутки — 150 тысяч ₽, можно совершать не более 10 переводов в день. Комиссия за любой перевод свыше 100 тысяч ₽ — 0,5%.
Для подключения услуги получения переводов выберите раздел «Ещё» → «Настройки» → «Контакты и переводы» → «Система быстрых платежей». Подтвердите подключение услуги кодом из СМС.
Для перевода нажмите «Оплатить» → «По номеру телефона». После ввода номера выберите банк.
Максимальная сумма каждого перевода — 150 тысяч ₽, можно совершать не больше 20 переводов в сутки. Комиссии за перевод свыше 100 тысяч ₽ нет.
Нажмите «Платежи» → «По номеру телефона». Затем выберите карту для перевода денег и укажите номер телефона.
Сумма каждого перевода не может быть больше 150 тысяч ₽. Комиссия за перевод суммы, превышающей 100 тысяч ₽, нет.
Для подключения бесплатных платежей нужно зайти в свой профиль и нажать «Настройки» → «Соглашения» → «Система быстрых платежей» → «Подключить». Затем выберите входящие и исходящие переводы.
Для отправки денег нажмите «Платежи» → «Частному лицу» → «По номеру телефона». Затем укажите счёт и номер телефона получателя. Подтвердите перевод кодом из СМС.
Комиссия за перевод свыше 100 тысяч ₽ — 0,5%, но не больше 1,5 тысячи ₽.
В разделе «Переводы» выберите «Переводы людям» → «Телефон». Укажите источник списания, номер телефона и сумму. Затем нажмите кнопку «Перевести» → «Система быстрых платежей».
Комиссия за перевод свыше 100 тысяч ₽ — 0,5%, но не больше 1,5 тысячи ₽.
Зайдите в раздел «Перевести» → «Клиенту в другой Банк» → «По номеру телефона физическому лицу».
Максимальный размер каждого перевода ограничен 75 тысячами ₽. В месяц можно перевести не больше 750 тысяч ₽. При переводе от 100 тысяч ₽ взимается комиссия в размере 0,5%, но не больше 1,5 тысячи ₽.
Перейдите в раздел «Платежи» → «Другим». Затем нужно выбрать или указать номер телефона и банк получателя. Перевод нужно подтвердить кодом из СМС.
Нет комиссии за перевод суммы, которая превышает 100 тысяч ₽ в месяц.
Важно
Бесплатный перевод возможен только с дебетовых карт. При переводе с кредитки берётся повышенная комиссия, даже если захотите перевести 100 ₽.
Если у вас несколько карт разных банков и вы хотите получить перевод на конкретную карту, то сообщите отправителю название этого банка, а также выберите эту карту в качестве основной для получения денег в настройках. Если не получается найти эту опцию, то свяжитесь со службой поддержки своего банка.
Отменить перевод нельзя. Даже если ошиблись номером. При отправке крупных сумм пробуйте отправить сначала небольшую, например 10 ₽, а потом — оставшуюся часть.
До 30 июня 2022 года банки не будут платить ЦБ комиссию за перевод денег в другие банки. Поэтому у некоторых эта услуга предоставляется бесплатно и для самих клиентов (речь идёт о сумме свыше 100 тысяч ₽). Но тарифы могут измениться в любой момент, поэтому уточняйте размер комиссии каждый раз перед отправкой денег.
Как перевести деньги без комиссии: список бесплатных способов
Существует множество способов перевода денег без комиссии, в некоторых кредитных организациях бесплатны все их виды, в других только часть.
Новичку легко в них запутаться, даже банковские сотрудники теряются в таких терминах как стягивание, толкание, межбанк, СБП, переводы по номеру телефона и т.д.
Целью сегодняшней статьи будет систематизация сведений о переводах денег, чтобы вся информация была как на ладони. Данную заметку не помешает добавить в закладки и отправлять друзьям в качестве инструкции.
Подробные статьи о каждом способе переводов есть на сайте.
Как перевести деньги без комиссии. Список бесплатных способов
1 Переводы по номеру телефона между клиентами Сбербанка.
Как ни странно, но самым популярным видом переводов являются переводы между клиентами Сбербанка по номеру телефона — это, по сути, обычные переводы внутри банка. Вместо номера телефона здесь также можно использовать номер карты клиента «Сбера».
Месячный лимит на такие переводы без комиссии составляет 50 000 руб. При превышении этого лимита установлена комиссия в 1% (максимум 1000 руб.). Если планируются крупные переводы, то, чтобы снизить затраты, можно оформить специальную подписку (в «Сбер Онлайн»). Подписка на безлимитные переводы клиентам «Сбера» на месяц стоит 199 руб., на год — 1599 руб.
Переводы между клиентами Сбербанка проходят в любое время (в том числе в выходные и праздники), деньги становятся сразу доступны для всех операций.
2 Переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП).
Это система переводов от Банка России, с помощью нее можно переводить деньги в различные кредитные организации, зная только номер телефона адресата. Переводы через СБП ходят в любое время, зачисление почти моментальное.
Минимальный бесплатный лимит исходящих переводов по номеру телефона через СБП для каждого банка составляет 100 000 руб./мес. — это обязательное требование ЦБ РФ. Некоторые кредитные организации позволяют бесплатно переводить через СБП больше этого лимита («Тинькофф Банк», «Хоум Кредит», «Кредит Европа Банк», «МТС Банк», «ВББР», «Авангард», «Дом.РФ»).
Такие переводы возможны только между теми банками, которые подключились к Системе. Список участников СБП можно посмотреть тут (их уже больше 200, все крупные банки к ней подключены).
Функционал переводов через СБП у большинства банков доступен только через мобильное приложение. Там же в мобильном приложении (в разделе «Профиль»/«Переводы») обычно нужно поставить галочки, чтобы активировать входящие и исходящие переводы через СБП. У карт «Сбера» настройки не такие очевидные, подробная инструкция о подключении их к Системе быстрых платежей здесь.
Чтобы не перепутать данный тип переводов с другими, в интернет-банке или мобильном приложении нужно искать логотип СБП:
3 Исходящие переводы по номеру карты (толкание).
Бесплатно отправлять деньги с карты на карту в сторонние банки через свои платёжные сервисы могут очень немногие банки. Данная операция получила название «бесплатное толкание». Здесь в качестве реквизита платежа используется не номер телефона, а 16/18-значный номер карты, расположенный на ее лицевой стороне (очень редко на оборотной). Переводы идут через платежные системы VISA, MasterCard, МИР.
Важно: такие переводы возможны в любое время дня и ночи, но фактически до счета адресата деньги добираются только спустя пару ней. Сразу увеличивается только баланс карты (можно совершать покупки, но переводить деньги внутри банка нельзя). Некоторые кредитные организации проводят такие переводы практически сразу («Тинькофф», «МКБ», «Открытие», «Кредит Европа Банк»).
Бесплатное толкание есть у «Тинькофф Банка» (20 000 руб./мес.), у «МКБ» (20 000 — 50 000 руб./мес., в зависимости от вида карты), у «Умной карты» от «Газпромбанка» (10 000 руб./мес.), у «ББР Банка» (10 000 руб./мес.), у «Пользы» от «Хоум Кредит» (тут общий лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах в 100 000 руб./мес.).
4 Бесплатные исходящие переводы по номеру счета (межбанк).
Некоторые банки позволяют отправлять деньги без комиссии в другие кредитные организации по номеру счета (20 цифр) через свой интернет-банк или мобильное приложение. Такие операции называют межбанком.
Помимо номера счета, здесь потребуется указать еще БИК банка (банковский идентификационный код, состоит из 9 цифр) и ФИО адресата.
Межбанк ходит только по рабочим дням, по регламенту срок его осуществления может составлять до 5 дней, но обычно гораздо быстрее (в течение дня, особенно если отправить перевод с утра).
Бесплатный межбанк есть у «Тинькофф Банка», «Ренессанс Кредита» (на свои счета в других банках), «Кредит Европа Банка» (300 000 руб./день), «Ситибанка», «Хоум Кредита», «Интерпрогрессбанка» (300 000 руб./день).
Недорогой межбанк есть у банка «Авангард» (10 руб. за перевод), «Альфа-Банка» (9 руб. за перевод, «SBI Банка» (20 руб. за перевод).
2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за Tinkoff Black, 3000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 500 руб. за «Альфа-Карту», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
5 Бесплатные входящие переводы по номеру карты (стягивание).
Многие банки позволяют бесплатно пополнять свои карты с карт сторонних банков через собственные сервисы (через сайт, мобильное приложение, интернет-банк), это называют стягиванием. Здесь в качестве реквизита перевода выступает номер карты (16- или 18-значный).
Бесплатное стягивание есть у «Ренессанс Кредита», «Тинькофф Банка», у карт РНКО «Платежный центр» (OZON.Card, «Билайн», «Кукуруза»), «МКБ», «Райффайзенбанка», «Совкомбанка», «МТС Банка», «Открытия», «Альфа-Банка», «ВТБ», «УБРиРа, «Почта Банка» (при сумме операции от 10 000 руб.), «Интерпрогрессбанка», «МИнБанка», «Балтинвестбанка», банка «Санкт-Петербург», «Русского Стандарта», «Союза», «Росбанка», «Промсвязьбанка», «Зенита», «ЮниКредитБанка», «АТБ», «Хоум Кредита», «КредитЕвропаБанка», «Россельхозбанка», «ОТП Банка», «СКБ Банка», «Газэнергобанка», «Транскапиталбанка», «ВБРР», «Интезы», «Восточного», «ББР», «Локо-Банка», «Сбера» (по акции), «Дом.РФ», «SBI-Банка», «Ак Барса», «Таврического».
Важно: эмитент карты-донора (с которой будет происходить стягивание) не должен иметь комиссии за подобные операции (быть антидонором).
Вот список антидоноров, с чьих карт нельзя бесплатно стягивать деньги через сторонние сервисы: «МКБ», «УБРиР», «Промсвязьбанк», «Русский Стандарт», «Авангард», «Уралсиб», «Юmoney» (бывш. «Яндекс.Деньги»), «Киви Банк», «СДМ Банк», «Банк Раунд» (карта «Мегафон»), «Зенит», «Кредит Европа Банк», «Кредит Урал Банк», «СКБ Банк», «Санкт-Петербург», «ББР», «Газпромбанк», «Россельхозбанк» при стягивании с его карт более 100 000 руб./мес.
«Тинькофф Банк» рассматривает стягивание со своей карточки через С2С как снятие наличности в банкомате. Соответственно, при общей сумме стягивания и обналички в стороннем банкомате больше 100 000 рублей за отчетный период будет комиссия в 2%, минимум 90 рублей.
С кредиток также бесплатно стягивать не получится.
Платные переводы по номеру телефона в Сбербанк НЕ через СБП.
Некоторые банки (например, «Тинькофф», «Альфа-Банк», «Совкомбанк») умеют переводить деньги клиентам Сбербанка по номеру телефона НЕ через Систему быстрых платежей, а через собственную систему переводов по номеру телефона от Сбербанка.
Важно: такие переводы платные, причем дорогие. Так что использовать их не стоит. Данный сервис рассчитан на невнимательных клиентов.
Если клиент Сбербанка, которому адресован перевод по номеру телефона, не подключен к Системе быстрых платежей, то указанные выше банки по доброте душевной как раз предложат этот дорогой способ переводов.
Чтобы не платить драконовскую комиссию, нужно искать раздел переводов именно через СБП (там должно быть либо название «Система быстрых платежей», либо их логотип).
UPD: 01.01.2021
С бесплатной карты «Польза» от «Хоум Кредит» можно отправлять деньги в Сбербанк по номеру телефона без комиссии не только через Систему быстрых платежей, но и через систему переводов Сбербанка (перевод через нее пойдет, если у клиента «Сбера» не активирована функция приема переводов через СБП). Лимит – 100 000 руб./мес. (он общий с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах и исходящими переводами по номеру карты).
Вывод
Процентные ставки по депозитам на данный момент составляют 4-5% годовых. И когда банки хотят содрать за перевод денег 1-1,5% (т.е. 20-30% от годовой доходности) — это просто наглость.
Бесплатные способы перевода не особо афишируются кредитными организациями, ведь никто не хочет терять комиссионный доход, поэтому не забудьте рассказать о них друзьям. Где-то бесплатны одни способы переводов, где-то — другие, и только у одной карты бесплатны все способы — это «Польза» от «Хоум Кредит».
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
5 способов перевести деньги без комиссии
Сервисы переводов берут комиссию в размере 0,5–1,5% за отправку денег на другую карту. Вот способы не платить за отправку денег другому человеку.
1. Переводить деньги по номеру телефона или карты внутри одного банка
Это универсальный способ отправки денег. Подходит отправителям и получателям, которые обслуживаются в одном банке. Большинство кредитных организаций не берут за это комиссию.
Одно из исключений — Сбербанк России. У него бесплатны переводы с карты на карту только внутри одного региона. Если отправитель — из Москвы, а получатель — из Воронежа, придётся заплатить 1% от суммы перевода, но не больше 1000 ₽.
2. Перевод с карты на карту в пределах заданных лимитов
Некоторые банки предлагают переводы на карты других банков в пределах определённых лимитов. Например, владельцы карт Тинькофф банка могут бесплатно переводить до 20 000 ₽ в месяц на карты других банков через приложение. При превышении этой суммы применяется стандартная комиссия 1,5%, но не меньше 30 ₽. Рокетбанк позволяет бесплатно переводить до 100 000 ₽ на карты других банков каждый месяц при подключении более дорогого тарифа «Всё включено».
3. Перевод по реквизитам счёта
Часть банков предлагает бесплатный перевод денег по реквизитам. Такая услуга доступна, например, клиентам Альфа-Банка (с 30 июня включена во все пакеты услуг), Рокетбанка (5 или 10 переводов в месяц в зависимости от тарифа), Тинькофф банка. Осуществить перевод можно через интернет-банк. Для этого потребуются такие данные:
назначение платежа (например, «за квартиру», «возврат долга», «подарок на ДР»).
Узнать реквизиты можно также через интернет-банк. Перевод будет идти дольше, чем с карты на карту, — 1–5 дней.
4. Через соцсеть «ВКонтакте»
Деньги можно переводить бесплатно в разделе «Сообщения» — но только с карт Mastercard и Maestro. Для перевода выберите получателя, а в меню (выглядит как скрепка) выберите опцию «Деньги». Минимальная сумма для отправки — 100 ₽. Лимит на переводы — 75 000 ₽ в месяц (далее комиссия — 0,6% + 20 ₽). Пока бесплатные переводы предлагаются в рамках акции, которая продлится до 31 августа 2018 года. Впрочем, срок окончания акции сдвигался почти два года.
5. Card2card и партнёры
Ещё один вариант — пополнять счёт в интернет-банке с карты отправителя в другом банке (card2card). Такая возможность есть у клиентов Альфа-Банка, ВТБ, Бинбанка, Рокетбанка, Тинькофф банка и других. Комиссию, правда, может списать банк, с карты которого снимаются деньги, так что лучше проверить это заранее.
Будьте внимательны: не используйте для этих целей кредитные карты — с вас возьмут комиссию, как при снятии денег в банкомате. Также заранее узнайте о лимитах перевода. Например, в Рокетбанке по тарифу «Уютный космос» бесплатно можно перевести от 5000 ₽, в тарифе «Всё включено» — любую сумму (но в обоих случаях не более 100 000 ₽ за одну операцию). Существуют и лимиты на пополнение карты таким образом: скажем, по карте Tinkoff Black он составляет 300 000 ₽ в месяц.
Карты некоторых банков можно пополнить через партнёров — например, положить средства на карту Тинькофф банка без комиссии получится через «Связной» и «Евросеть», системы Contact и «Золотая корона», «Почту России» и в точках других партнёров.
Как перевести деньги по номеру телефона (в т.ч. между разными банками через СБП)
Всем доброго времени!
«Круговорот денег в природе» — это не только интересный оборот слов, но и повседневная реальность, жизнь. Нам очень часто нужно кому-то отправить средства, и хорошо бы, если этот процесс был максимально прост. 👌
В этой заметке я решил привести несколько наиболее быстрых и доступных способов перевода денег, используя только номер телефона (т.е. вам фактически всё остальное не нужно!). Разумеется, будет рассмотрена и новомодная система быстрых платежей (сокращенно СБП) от ЦБ (вышедшая в «свет» в 2019г.).
В общем, сегодняшняя заметка будет максимально приближена к реальной жизни.
Способы перевода средств по номеру телефона
Способ 1: с помощью СБП (система быстрых платежей). Только по РФ
На текущий момент к СБП подключились почти все значимые банки страны (Сбербанк уже тоже, но там не так всё просто. 😊).
👉 В помощь! (обновление от 31.05.2020)
Как это работает (покажу на примере):
Проверка (СБП). Перевод отправлен
Средства пришли (СБП)
Важно!
Довольно популярный вопрос: «можно ли ошибиться номером и отправить средства не тому человеку?».
Чисто теоретически, если вы будете просто жать «Далее/далее», не смотря на уведомления — то можно сделать всё, что угодно.
Однако, на практике, после ввода номера телефона получателя и его банка — происходит запрос/проверка, на кого зарегистрирован счет по этому номеру телефона в указанном банке, и вам предоставляется эта информация.
Т.е. вас переспрашивают, точно ли на такие-то «ФИО и номер телефона» нужно перевести средства, либо (если получателя с таким номером в данном банке нет) — вы увидите ошибку, как на скрине ниже.
Отправка 30 рублей на случайный номер.
Способ 2: через платежную систему QIWI
QIWI — очень популярная платежная система в сети Интернет. Основная ее «изюминка», которая была изначально — номер телефона это и есть все реквизиты для отправки средств! И должен вам сказать, что это очень удобно.
Личный кабинет QIWI — перевод на номер.
После, деньги к нему поступят практически моментально. У меня на блоге, кстати, была заметка о работе с QIWI, ссылку оставлю ниже.
Киви-кошелек (QIWI): как создать, пополнить, оплатить им покупку, и вывести деньги с него — https://ocomp.info/kivi-koshelek-faq.html
Способ 3: через платежную систему Яндекс-денег
Яндекс-деньги в общем и целым очень похожи на QIWI (во многом аналогичны). После регистрации и авторизации на сервисе — вы можете осуществить перевод по:
Отмечу, что за перевод в Яндекс-деньгах берется комиссия 0,5%.
Перевод денег — скрин из личного кабинета Яндекс-денег
Более подробно о том, как ими пользоваться можете узнать в моей прошлой заметке. 👇
Способ 4: с помощью Сбербанк-онлайн
Вариант 2 : через внутреннюю систему Сбербанка, об этом ниже.
Ну и нельзя не отметить самый большой банк нашей страны. 👌 Если у отправителя и получателя открыты счета в Сбербанке — то внутренний перевод через личный онлайн-кабинет — это самый логичный и быстрый вариант.
Работает это очень просто. После авторизации в Сбербанк-онлайн, вам будет нужно перейти в меню «Переводы и платежи» и указать, что требуется перевод клиенту Сбербанка.
После в графе «Куда» указать либо номер телефона, либо счет, либо номер карты получателя. Собственно, далее система покажет вам его ФИО — и, если они правильные, подтвердить перевод.
Заполнение реквизитов в личном кабинете Сбербанка
Более подробно Сбербанк-онлайн рассмотрен в одной моей прошлой заметке.
