Калькулятор Каско на год
Каско на год
Если вы хотите узнать, во сколько обойдется добровольное автострахование, стоит воспользоваться калькулятором Каско на год. Рассчитать стоимость свидетельства можно не выходя из дома, причем результат вычислений будет известен сразу, на его основании вы без труда примите решение по оформлению этого продукта.
Страхование защищает от рисков ущерба и хищения транспортного средства. Владелец полиса вправе рассчитывать на соразмерную компенсацию в случае угона автомобиля, а также на ремонт ТС за счет средств страховщика при необходимости.
Сегодня вы можете вычислить стоимость полиса онлайн по всем страховым компаниям на нашем портале. Для этого нужно заполнить специальную форму, указав в ней следующую информацию об автомобиле:
Также нужно отметить, был ли взят автомобиль в кредит, находится ли он на гарантии, есть ли в нем противоугонная система, охраняется ли он в ночное время. О себе владелец указывает следующие персональные сведения:
При наличии франшизы цена полиса будет меньше. Франшиза представляет собой часть убытков, которая не подлежит возмещению страховой компанией.
Воспользоваться нашим калькулятором могут все без исключения посетители Banki.ru абсолютно бесплатно. Вы узнаете, сколько стоит оформить полис добровольного страхования в 2021 году в различных компаниях. На основании сравнения полученных результатов выбрать наиболее подходящее предложение не составит труда.
Перейти на сайт конкретной организации будет проще простого: вы сделаете это моментально по прямой ссылке. На официальном интернет-ресурсе страховщика вы сможете получить более подробную информацию о продукте, и если вас все устроит, купить полис онлайн или в ближайшем офисе страхового агента.
Стоимость КАСКО в 2019-2020 годах
В прошедшем году на рынке добровольного автострахования сохранилась тенденция застоя: автовладельцы всё чаще предпочитают обходиться без полисов КАСКО. Конечно, подобное положение дел сказывается прежде всего на цене услуги.
Спрос на полисы добровольного автострахования не увеличивается в силу многих факторов. В частности, в последние годы снижается потребительская способность россиян, и многие из них предпочитают обходиться без добровольной автостраховки. Тем более, что отказ от покупки полиса КАСКО позволяет сэкономить существенную сумму денег. Конечно, при этом есть риск потерять гораздо больше, но мало кого беспокоят мысли о возможной потере автомобиля, которой, скорее всего, не случится.
Немалую роль в снижении популярности добровольного автострахования сыграли и последние изменения в системе автогражданки. Медленно, но верно данный вид страховой защиты становится удобнее и понятнее для собственников транспортных средств. В частности, в 2018-2019 годах многие владельцы подержанных машин, которые не пользуются спросом у угонщиков, разумно рассудили, что для них есть риск только повреждения авто в результате ДПТ, от чего неплохо защищает и автогражданка.
Но более всего на спрос на добровольное автострахование повлияло снижение продаж новых автомобилей, которое привело к сокращению объема автокредитования. А ведь именно автокредитование пять-шесть лет назад было главным драйвером роста рынка КАСКО.
Однако текущую ситуацию на рынке всё же лучше рассматривать в привязке к определенному временному периоду, что позволит более точно выявить основные факторы, повлиявшие на цену полисов добровольного страхования автомобилей.
Что повлияло на цену КАСКО в 2019 году?
На популярность полисов добровольного автострахования в 2019 году напрямую повлияла модернизация системы ОСАГО. Сегодня собственники подержанных транспортных средств разумно полагают, что в их случае есть только риск повреждения автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия. А с возмещением таких убытков неплохо справляется и система обязательного автострахования. Конечно, это применимо только к бюджетным моделям авто, стоимость которых не превышает миллиона рублей.
Соответственно, снижение спроса на услугу естественным образом способствует увеличению ее стоимости.
Уменьшение продаж новых машин опять же не способствует росту продаж КАСКО. Тем более, что вместе с падением спроса на новые машины уменьшается и объем автокредитов. А ведь нередко основным побуждающим мотивом к покупке добровольной автостраховки на новый автомобиль становится требование банка о страховании залогового имущества.
Немалое влияние на ценообразование в 2019 году оказала и политика Центробанка России, направленная на борьбу с неблагонадежными страховыми компаниями. На протяжении последних лет Банка России активно лишал лицензий страховщиков, которые не выполняли те или иные требования законодательства. Результатом стало очищение рынка от компаний, работающих по принципу финансовых пирамид, потому имеющих возможность продавать полисы значительно дешевле конкурентов.
С одной стороны, это выгодно автовладельцам, так как теперь меньше риск необоснованного отказа в выплате по КАСКО. С другой стороны, уменьшение количества страховщиков на рынке снизило конкуренцию, и теперь крупным компаниям нет резона снижать тарифы в борьбе за клиента.
Также стоит упомянуть, что в 2019 году продолжилось ослабление позиции российской национальной валюты, что привело к дальнейшему удорожанию запасных частей на автомобили иностранного производства. И здесь всё просто: чем дороже обходятся детали и ремонтные работы, тем больше расходы страховой компании при наступлении страхового случая, а значит и полис КАСКО обойдется клиенту дороже.
Обобщая всё вышеизложенное, можно выделить следующие факторы, негативно повлиявшие на цену добровольной автостраховки в 2019 году.
И все пять факторов оказали негативное влияние на цену КАСКО. При этом сложно выделить какие-либо позитивные факторы, позволяющие надеяться на снижение тарифов в ближайшем будущем.
Средняя стоимость КАСКО в 2020 году
Естественно, главным фактором, влияющим на цену КАСКО в 2020 году станет пандемия COVD-19. И прямо, и косвенно проблема существенно повлияла на страховой рынок страны. В частности, весной 2020 года автовладельцы все чаще пытались рассчитать цену КАСКО от угона, так как были лишены возможности пользоваться автомобилем.
Оценить изменение рынка по сравнению с прошлым годом, можно изучив данные из нижеприведенной таблицы, в которой в числе прочего представлена информация о среднем размере страховой премии по полисам КАСКО за первые два квартала.
Таблица 1. Средняя страховая премия в первом квартале 2019-2020 годов
| Показатель | 2019 год | 2020 год | Динамика |
|---|---|---|---|
| Объем сборов | 35 млрд 961 млн рублей | 39 млрд 350 млн рублей | +9% |
| Объем выплат | 21 млрд 396 млн рублей | 24 млрд 779 млн рублей | +15% |
| Количество договоров | 951 686 штук | 1 069 070 штук | +12% |
| Средний платеж | 37 700 рублей | 36 810 рублей | -2,4% |
| Средняя страховая сумма | 1 млн 280 тыс. рублей | 1 млн 350 тыс. рублей | +5,4% |
| Средний тариф | 2,92% | 2,72% | -6,85% |
На первый взгляд, приведенная в таблице статистика ЦБ РФ по рынку добровольного автострахования не вызывает опасений. Показатели немного увеличились, тариф же снизился. И вроде бы нет повода для опасений. Однако при детальном анализе всё же стоит учесть ряд скрытых факторов, среди которых:
Такие договоры в любом случае останутся у страховой компании, ведь по сути это обязаловка. Но со временем и количество таких полисов существенно сократится.
Кроме того, из таблицы видно, что при росте объемов сборов на девять процентов объем выплат вырос на пятнадцать процентов.
Именно этот фактор позволяет предположить, что в конце 2020 года тарифы в онлайн-калькуляторе КАСКО увеличатся.
К сожалению, статистические данные Центробанка не позволяют судить, какое количество из оформленных договоров заключено с учетом франшизы и прочих ограничений объема страхового покрытия, потому в данном случае не совсем корректно судить о росте рынка по количеству оформленных полисов.
Примерная цена страховки на год может увеличиться примерно на десять процентов. Конечно же, речь про классическое КАСКО с полным набором рисков и без каких-либо ограничений страхового покрытия.
Расчет КАСКО в 2020 году в отдельных страховых компаниях
Определить усредненный тариф по полису добровольного автострахования в конкретной компании можно, но подобная информация мало чем поможет при поиске дешевой страховки. Дело в том, что средняя цена полиса КАСКО, скажем, для LADA VESTA будет отличаться от тарифа для LADA GRANTA, хотя это достаточно похожие модели, как по аварийности, так и популярности у угонщиков.
Также стоит учесть, что страхование машины, например, в Санкт-Петербурге (СПб), имеет отличия от КАСКО в той же Москве, даже когда речь про одну и ту же модель того же года выпуска.
Поэтому при поиске оптимального предложения лучше использовать не статистические данные, а программы для онлайн-расчета, подобные бесплатному калькулятору КАСКО, позволяющему рассчитать цену без указания телефона и других персональных данных. Они потребуются, лишь если автовладелец решит тут же приобрести страховку в заинтересовавшей его компании.
Такой подход позволит найти выгодное предложение с минимальными затратами времени. При этом у автовладельца будет возможность обдумать предложенную цену в спокойной обстановке, что не всегда возможно при обращении в офис компании, где менеджеры часто пытаются склонить клиента к немедленной покупке полиса.
Цена КАСКО на популярные иномарки
В случае с конкретными моделями транспортных средств все же можно определить средний по рынку тариф, на который автовладелец может ориентироваться при поиске выгодных предложений по КАСКО. В Таблице 2 приведены ориентировочные тарифы по полисам добровольного автострахования по самым популярным на данный момент моделям авто.
В отдельных регионах, где высока угоняемость или аварийность по конкретной модели ТС, тарифы могут отличаться в сторону увеличения.
Таблица 2. Средний тариф КАСКО на популярные иномарки в январе-марте 2020 года
| Модель авто | Тариф в процентах |
|---|---|
| КИА Рио | 5,43 |
| Хендай Крета | 5,24 |
| Фольксваген Поло | 5,17 |
| Хендай Солярис | 5,56 |
| Тойота РАВ4 | 5,91 |
| Фольксваген Тигуан | 4,89 |
| Рено Логан | 6,01 |
| Рено Дастер | 5,47 |
| Тойота Камри | 5,87 |
| Рено Сандеро | 5,46 |
| КИА Спортейдж | 4,98 |
| Ниссан Кашкай | 4,87 |
| Шкода Октавия | 5,01 |
| Ниссан Х-Треил | 4,26 |
| Мазда СХ-5 | 6,13 |
| Шкода Рапид | 5,47 |
| Шкода Кодиак | 5,49 |
| КИА Оптима | 6,02 |
Приведенные в Таблице 2 тарифы получены путем усреднения стоимости КАСКО на новый автомобиль для всех водителей, вне зависимости от их возраста и стажа вождения. Соответственно, средний тариф на товарный автомобиль для граждан с существенным опытом вождения будет ниже, чем приведенные ставки.
Расчет стоимости КАСКО на популярные отечественные автомобили
Средняя цена полиса добровольного автострахования на отечественные модели авто всегда несколько выше, чем на иномарки. Да, цена запасных частей для машин российского производства, как правило, ниже, но такое транспорт чаще попадает в дорожно-транспортные происшествия.
Кроме того, цена российских автомобилей в большинстве случаев на порядок ниже, чем на иномарки. Соответственно, при том же тарифе владельцы отечественных ТС платили бы значительно меньше.
Таблица 3. Средний тариф КАСКО на популярные отечественные модели ТС в январе-марте 2020 года
| Модель авто | Тариф |
|---|---|
| Лада Гранта | 6,45% |
| Лада Калина | 6,68% |
| Лада Ларгус | 7,54% |
| Лада Веста | 6,17% |
| Лада Х-Рей | 6,14% |
| Лада Приора | 8,75% |
Конечно, как и в случае с иномарками средний тариф снизится, если к управлению автомобилем будут допущены только опытные водители. Приведенные расценки справедливы только для новых машин, при старении транспортного средства тариф увеличивается на десять-двадцать процентов в год. Автовладельцы обычно этого не замечают, так как одновременно с увеличением тарифа уменьшается страховая сумма, потому страховая премия остается примерно на том же уровне.
Как уменьшить стоимость КАСКО в 2020 году?
Есть множество способов снижения цены КАСКО в 2020 году. С учетом того, что страховые компании вольны самостоятельно определять тариф по добровольной автостраховке, наиболее логичным способом экономии представляется поиск страховщика с оптимальным соотношением цены и качества услуги.
Данный вариант не подойдет разве что приверженцам конкретных страховых компаний.
Для остальной массы автовладельцев поиск страховщика с оптимальным тарифом часто является единственным способом сэкономить при оформлении КАСКО без потери качества страховой защиты. Однако все же стоит предельно внимательно подходить к выбору компании, не ставить во главу угла цену.
В любом случае перед оформлением добровольной автостраховки нужно оценить репутацию страховщика, изучив отзывы о компании в Интернете. В противном случае автовладелец рискует столкнуться с проблемами при наступлении страхового случая.
Еще одним распространенным вариантом экономии является использование различных франшиз. Страховая компания уменьшает платеж по договору, но при этом при наступлении страхового события автовладелец самостоятельно оплачивает часть ремонта. Данный вариант подойдет аккуратным водителям, покупающим страховку на случай, когда страховой суммы по автогражданке окажется недостаточно для ремонта транспортного средства.
Сегодня популярен и еще один способ снижения тарифа за счет ограничения страхового покрытия. Автовладелец отказывается от покрытия по части рисков, оставляя, скажем, ДТП по вине третьих лиц и повреждение автомобиля на стоянке. В результате экономия достигает сорока-шестидесяти процентов, а собственник машины получает требуемый минимальный объем защиты.
Другой эффективный способ экономии – корректировка перечня водителей. Исключение из перечня водителей молодых людей без опыта вождения, как правило, позволяет сэкономить от пятнадцати до тридцати процентов на риске «Ущерб». Конечно, данный вариант применим далеко не во всех случаях.
Оптимальным же вариантом экономии на сегодня является применение телематического устройства. Большая часть страховых компании оплачивает установку такого устройства или впоследствии компенсирует клиенту расходы. Телематика передает страховщику сведения по основным параметрам, таким как скорость движения и положение автомобиля в конкретный момент времени.
Телематическое устройство позволяет страховщику оценить, насколько аккуратно управляют конкретным транспортным средством. Соответственно, компания может определить, высока ли вероятность наступления страхового события, что отражается на тарифе.
Некоторые страховщики делают клиенту скидку в размере пятнадцати-двадцати процентов просто за установку телематики, авансируя автовладельцы. Некоторые компании готовы снизить тариф только через два-три месяца с начала страхования, другие готовы уменьшать цену КАСКО лишь через год, когда у страховщика будет подробная статистика по манере вождения.
Так или иначе, установка телематического устройства – отличный способ экономии на добровольной автостраховке, не требующий применения франшиз или исключения рисков. Правда, такой вариант подойдет только аккуратным водителям, соблюдающим правила дорожного движения.
ТОП 15: страховые компании по КАСКО в Москве: рейтинг 2021 – 2022 года
Рассмотрим лучшие страховые компании КАСКО в Москве, которые отличаются высокой надежностью и одобряют страховки всем клиентам. При составлении мы опирались на самые крупные компании КАСКО. Наш рейтинг подойдет владельцам любых транспортных средств (легковые авто, грузовики, автобусы и так далее).
Самые надежные страховые компании по КАСКО на 2021 – 2022 год
По Москве насчитывается несколько десятков различных компаний, где можно приобрести страховку КАСКО. Но не все компании отличаются высокой надежностью – где-то договор содержит ряд ограничений, где-то выплата страховки затягивается на долгие месяцы и так далее. Ниже будут рассмотрены 8 самых надежных компаний Москвы.
Ингосстрах
Самый крупный и надежный страховщик отечественного автомобильного рынка. У организации много положительных отзывов, около 1 млн клиентов по автостраховкам. У организации есть скидки – например, в случае перехода клиента с другого страховщика на Ингосстрах водителю предоставляется скидка 20%. Уровень выплат по страховкам составляет 55%. Стоимость полиса КАСКО – от 1.000 рублей.
Другие особенности Ингосстраха:
Тинькофф-Страхование
Компания Тинькофф входит в ТОП лучших автостраховых компаний России уже несколько лет подряд, а показатель выплат является одним из самых высоких (более 50% случаев). Главная особенность организации помимо высокой надежности – это наличие льготной программы КАСКО Драйв, а также возможность оформления полиса в режиме онлайн. Стоимость самого дешевого полиса – от 500 рублей.
Другие особенности страховщика Тинькофф:
РЕСО-ГАРАНТИЯ
РЕСО-ГАРАНТИЯ является одной из самых лучших компаний в области, а уровень выплат находится на высоком уровне (более 50%). Главная особенность компании – доступность около десятка различных моделей страхования КАСКО, чтобы клиент смог выбрать для себя оптимальный продукт. Стоимость полиса – от 1.500 рублей.
Другие особенности:
Согласие
Московская региональная компания, которая имеет небольшой, но стабильный клуб поклонников. Главная особенность организации – гибкий подход к франшизе, наличие нескольких необычных программ по страхованию клиентов. Процент по выплатам составляет 45%, а компенсацию можно получить в ускоренном режиме за 3 дня, что является хорошим показателем по отрасли. Стоимость – от 2.000 рублей.
Другие особенности:
Зетта-Страхование
Компания Зетта вышла в ТОП автомобильных страховщиков совсем недавно, однако эксперты прогнозируют, что количество ее клиентов со временем будет только возрастать. Главная причина – гибкий подход к договорам КАСКО и ОСАГО, а клиент может купить как дорогой, так и дешевый договор. Еще один плюс организации – большое количество выплат (более 40% случаев). Стоимость КАСКО – от 1.000 рублей.
Особенности:
Еще один надежный страховщик, который работает по модели гибкой франшизы преимущественно на территории Московской области. У организации большой период по выплатам (может доходить до 10 дней), однако высокое число одобрений. К тому же наличие выбора по франшизе дает возможность купить полис по низким ценам. Стоимость КАСКО – от 1.000 рублей.
Особенности:
ВТБ/СОГАЗ
ВТБ-СОГАЗ – крепкий “середнячок” на рынке автострахования. Полисы КАСКО здесь стоят дорого (от 5.000 рублей), однако у клиента есть много вариантов по выбору страховых случаев, размера покрытия, франшизы и других параметров. Компания считается одной из самых надежных (около 50% положительных решений по выплатам). Другие особенности:
Ренессанс
Организация Ренессанс – отличный выбор, если вы хотите взять КАСКО в связке с ОСАГО. Клиенту предоставляется множество бонусов и скидок по полисам. Дополнительные преимущества компании – удобный быстрый возврат денег и высокое количество одобрений по страховым случаев (до 45%). Стоимость – от 2.500 рублей.
Особенности:
Рейтинг страхователей КАСКО по отказам
У страховых компаний есть право отказать автомобилисту в продаже КАСКО, если машина страховщика не удовлетворяет техническим требованиям компании. Ниже будет рассмотрен ТОП 7 компаний, где страховку одобряют автомобилистам практически со 100% вероятностью.
Альфа-Страхование
Альфа – обслуживает всех клиентов, а вероятность отказа составляет меньше 5%. Компания работает со всеми транспортными средствами, а оформить КАСКО могут в том числе владельцы кредитных машин. Офисы организации есть во всех крупных городах РФ, а подать заявку и документы можно в дистанционном режиме. Стоимость – от 750 рублей.
Другие особенности:
Количество выплат по компании Альфа составляет 50%, а получить компенсацию можно в ускоренном режиме в срок до 3 дней.
Совкомбанк/Либерти-Страхование
Сверхдорогой, но практически безотказный страховщик, который сотрудничает со всеми клиентами. Оформить КАСКО можно по 4 моделям, в том числе – полностью дистанционно с помощью услуги КиберКАСКО. Услуги компании стоят дорого (минимальный полис стартует от 5.000 рублей), но безотказность и высокий уровень страховых выплат (более 40%) делают организацию одной из самых популярных в РФ.
Особенности:
Дорогая, но безотказная компания, главной особенностью которой является продаже КАСКО для путешествий на авто в европейские страны. С помощью полиса можно получить оперативное возмещение ремонта во многих европейских странах + есть возможность получить ТС на прокат на время ремонта. Стоимость полиса – от 4.500 рублей. Особенности:
21 Век
У организации 21 Век есть два крупных преимущества – низкий процент по отказам и наличие беспроцентной рассрочки на большой период. Это делает компанию очень удобной – подал заявку, почти со 100% вероятностью получил положительное решение, а договор оформил в рассрочку. Цена КАСКО – от 5.000 рублей. Другие особенности:
Британский страховой дом
Малоизвестная российская компания, которая работает преимущественно в Москве. Организация быстро рассматривает заявки, требует минимум документов, позволяет оформить страховку в рассрочку на большой срок. Но стоят полисы дорого – от 4.000 рублей. Особенности:
Еще одна небольшая московская организация, которая делает ставку на КАСКО-страхование по модели абсолютной франшизы. При таком способе человек выбирает определенную сумму – если страховой случай превышает ее размер, то остальные расходы оплачивает страховщик. Благодаря этому подходу удалось снизить стоимость полиса – он стоит от 1.500 рублей. Другие особенности:
МАКС – это московский страховщик, который отличается высоким коэффициентом одобрений. Поэтому обращаться в эту организацию следует людям, которые получили отказ в других фильмах. Стоимость полиса здесь невысокая – 2.500 рублей, а заявки можно подать как офлайн, так и онлайн. Другие особенности:
Стоимость КАСКО в страховых компаниях на 2021 год – сравнение цен
| Компания | Минимальная стоимость КАСКО (в рублях) |
| Ингосстрах | 1.000 |
| Тинькофф | 500 |
| РЕСО-ГАРАНТИЯ | 1.500 |
| Согласие | 2.000 |
| Зетта | 1.000 |
| ВСК | 1.000 |
| ВТБ/СОГАЗ | 5.000 |
| Ренессанс | 2.500 |
| Альфа | 750 |
| Совкомбанк/Либерти-Страхование | 5.000 |
| Эрго | 4.500 |
| 21 век | 5.000 |
| Британский страховой дом | 4.000 |
| КРК | 1.500 |
| МАКС | 2.500 |
Указанные цифры являются минимальными, а фактическая стоимость страховки будет зависеть от множества параметров – тип и марка машины, количество водителей, перечень страховых случаев.
Если хотите купить КАСКО по низкой цене с возможностью выбора страховых случаев и франшизы, советуем обращаться в компании Тинькофф, Ингосстрах, Зетта, Альфа, Согласие. Если интересует высокая вероятность одобрения, подходящий вариант – Совкомбанк, Эрго, 21 Век, Британский страховой дом. При выборе полиса нужно обратить внимание на наличие франшизы, перечень страховых случаев, наличие бонусов и скидок.
15 лет я ремонтирую разного рода автомобилей, включая такие марки как Ваз, Уаз, Chevrolet, Mazda, Kia и многие другие. Все что связано с коробкой, двигателем или ходовой. Вы можете написать мне свой вопрос ниже в комментариях и я постараюсь развернуто на него ответить.
