россельхозбанк кредит на автомобиль с пробегом

Содержание

Автокредит в Россельхозбанке: условия, калькулятор расчета

Если нужно купить автомобиль, а денег недостаточно, один из вариантов решения проблемы — обращение в «Россельхозбанк» за автокредитом. В этой финансовой организации физическим лицам выдают запрашиваемые суммы по приемлемым процентным ставкам.

Условия получения автокредита в «Россельхозбанке»

Автокредит от Россельхозбанка на 3 млн. рублей.

Чтобы подать заявку в банк, необходимо соответствовать всем установленным требованиям, иметь на руках перечень документов. После получения положительного решения потребуется заключить дополнительные договоры банковского счета и страхования.

Процентные ставки

«РСХБ» для каждого заемщика определяет индивидуальную процентную ставку.

Минимальное значение полной стоимости автокредита — 11,249%, а максимальное — 19,526%.

Информация о размере процентной ставки обязательно доводится до сведения клиента в момент заключения договора.

Какие кредитные программы предлагает «Россельхозбанк»

В «РСХБ» можно воспользоваться программой автокредитования или потребительскими кредитами, которые выдаются заемщикам на любые цели.

Кредит на покупку нового автомобиля

В «Россельхозбанке» есть специальная программа кредитования, благодаря которой можно приобрести новую машину.

Ей можно воспользоваться в следующих случаях:

Автокредит выдается на срок до 5 лет включительно. Минимальная сумма — 30 тыс., а максимальная — 3 млн руб. Обеспечение — залог приобретаемой машины.

Автокредит сроком на 5 лет.

Кредит на покупку подержанного автомобиля

В прошлом клиентам «РСХБ» был доступен кредит на покупку б/у транспортного средства. Сейчас это предложение архивное.

Лицам, желающим приобрести подержанный автомобиль, рекомендуется воспользоваться потребительскими банковскими программами.

Например, можно подать заявку на кредит без обеспечения.

Программа льготного кредитования с государственной поддержкой

В «Россельхозбанке» существуют программы льготного кредитования с государственной поддержкой. Однако ими нельзя воспользоваться при покупке автомобиля.

Данные предложения ориентированы:

Требования к заемщикам

Деньги в долг могут быть предоставлены только гражданам России, которые имеют прописку по месту расположения регионального филиала банка, его структурных подразделений. Минимально допустимый возраст — 23 года, а максимальный — 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора.

Официальный трудовой стаж

«РСХБ», анализируя кредитную заявку, обращает внимание на стаж заемщика.

Основные требования, предъявляемые к продолжительности трудовой деятельности:

К лицам с положительной кредитной историей в «Россельхозбанке» и зарплатным клиентам предъявляются немного иные требования. Стаж за последние 5 лет должен быть не менее полугода, а на текущем месте работы — не менее 3 месяцев.

Платежеспособность

Фактор, влияющий на принятие решения по заявке, — размер дохода. По нему оценивается платежеспособность заемщика.

В банк рекомендуется предоставлять сведения о разных источниках дохода, т. к. все они суммируются.

Справка о доходах по форме банка.

Калькулятор по автокредитованию

Чтобы узнать примерный платеж по кредиту, необязательно обращаться в «Россельхозбанк». Предварительный расчет можно сделать самостоятельно, поскольку на сайте кредитно-финансовой организации есть специальный калькулятор (rshb.ru/natural/loans-new/new_carcredit/).

Для выполнения расчета нужно указать:

Примерный ежемесячный платеж будет показан после нажатия на кнопку «Произвести расчет». Предварительно заемщик может отметить, является ли он зарплатным или «надежным» клиентом «Россельхозбанка» и согласен ли он на личное страхование. От этой информации зависит процентная ставка и итоговый результат расчета.

Как оформить автокредит в «Россельхозбанке»

Один из способов оформления автокредита — прийти лично в ближайшее отделение «Россельхозбанка». При себе нужно иметь пакет документов.

Более простой способ подачи заявки — зайти на сайт кредитной организации и заполнить онлайн-форму, указав:

Онлайн-заявка на автокредит.

Необходимые документы

При оформлении заявки следует передать сотруднику банка перечень документов, включающий в себя:

Дополнительно финансовой организации нужны счета на оплату страховой премии, взноса каско.

Договор купли-продажи автомобиля.

Обслуживание автокредита

Под обслуживанием понимается совокупность мер, нацеленных на управление автокредитом. Сюда входит выполнение обязательств, сбор ежемесячных платежей, неустоек и др.

Обязанности сторон

Пополнение счета

Внесение оплаты через банкоматы.

Существует 2 способа исполнения обязательств по кредитному договору без уплаты дополнительных комиссий:

Конвертация

Заемщик может перевести средства на счет не в той валюте, в которой был выдан кредит. В подобном случае банк выполняет конвертацию денег. Расчет производится по курсу, установленному «РСХБ» на дату выполнения данной операции.

Ответственность

За неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитных обязательств предусмотрена ответственность. Она заключается в уплате неустойки.

Обязательное страхование

Обязательное требование — заключение договора страхования транспортного средства (каско). При оформлении автокредита машина становится залогом. Согласно ст. 343 Гражданского кодекса РФ, заложенное имущество должно быть застраховано за счет залогодателя от рисков повреждения и утраты.

При оформлении автокредита клиенту «Россельхозбанка» предлагается личное страхование. Заемщик вправе отказаться от данного предложения.

Почему в автокредите могут отказать

Банк, отклоняя заявку клиента, не сообщает причины, по которой было принято отрицательное решение. Отказ в предоставлении денег в долг может быть связан с негативной кредитной историей, недостаточным уровнем дохода.

Преимущества и недостатки автокредитования от «Россельхозбанка»

У автокредитов от «Россельхозбанка» есть несколько положительных сторон:

Отзывы клиентов

Александр, 40 лет, Новосибирск:

Обратился в «Россельхозбанк» с целью получения автокредита. Заявку рассматривали в течение 3 дней, после чего позвонили и сообщили о принятом положительном решении. Деньги перевели автосалону сразу. Никаких скрытых комиссий (за выдачу ссуды, проверку кредитной истории) не было. Для внесения ежемесячных платежей выдали карту. Обслуживанием доволен.

Евгений, 36 лет, Пермь:

Полгода назад решил купить автомобиль. Нужной суммой не располагал, поэтому в разные банки подал заявки на получение кредита. Одобрение пришло от «РСХБ». К процессу оформления, обслуживанию не возникло никаких претензий. В будущем буду продолжать пользоваться услугами этого банка.

Источник

Автокредит с государственной поддержкой

Приобретение нового автомобиля 1 по сниженной процентной ставке.

[Срок действия до 31.12.2016]

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:

до 36 мес. (вкл.)

Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

+ 6 %в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора

— 1,00 % для участников зарплатного проекта

— 2,00 % для «надежных» клиентов

Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках. В случае соответствия заемщика нескольким категориям применяется наибольший размер скидки к процентной ставке.

Документы для рассмотрения заявки на кредит

До заключения кредитного договора необходимо предоставить в Банк следующие документы:

При необходимости Банк может запросить дополнительные документы отражающие финансовое положение Заемщика/Созаемщика.

Доходы, учитываемые при определении размера кредита

Принимается как один, так и несколько видов следующих доходов:

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк»

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.Возможно увеличение суммы расходов заемщика на обслуживание кредита по сравнению с ожидаемой для кредитов в иностранной валюте – при возрастании курса конвертации иностранной валюты к рублю РФ.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком дня уплаты соответствующей суммы:

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) Заемщиками (Поручителями, Залогодателями) обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания кредитного договора. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Источник

Кредит на покупку нового автомобиля

Программа кредитования на покупку нового легкового автомобиля иностранного или российского производства

Калькулятор

Мы делаем условия наших кредитных продуктов максимально прозрачными и не включаем никаких скрытых комиссий. Вы можете легко в этом убедиться, воспользовавшись нашим калькулятором.

1 Срок рассмотрения Заявки может быть изменен по усмотрению Банка.
2 Страховая премия оплачивается по договорам страхования в соответствии с тарифами страховой компании. Возможно включение суммы страховой премии по КАСКО в сумму кредита.

Процентные ставки (%, годовых):

Размер первоначального взноса

в том числе категории клиентов:

Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

+ 4,50% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора

Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».
К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».
К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:

Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Доходы, учитываемые при определении размера кредита

Принимается как один, так и несколько видов следующих доходов:

по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;

вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Документы для рассмотрения заявки на кредит

До заключения кредитного договора необходимо предоставить в Банк следующие документы:

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

Возможно увеличение суммы расходов заемщика на обслуживание кредита по сравнению с ожидаемой для кредитов в иностранной валюте – при возрастании курса конвертации иностранной валюты к рублю РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Источник

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль в 2021 году

Что делать, если хочется купить машину у соседа или друга, но денег на нее нет? Конечно, брать кредит. Но обычные потребительские кредиты с большими процентами, это не подходит. Самые известные автокредиты допускают покупку авто только в салонах и без пробега. Оказывается, это не единственный возможный вариант покупки авто. Можно взять в кредит любой автомобиль – с пробегом или у частного лица, главное – чтобы он был исправен, не находился в угоне и не имел других подобных проблем. Ниже – подробно о таких программах и их нюансах.

Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит

Главный плюс – сама возможность купить автомобиль с пробегом, ведь он дешевле и доступней.

А вот в сравнении с кредитом на новый автомобиль этот вид займа проигрывает.

Процентные ставки для покупки в кредит б/у авто всегда выше. Банкам сложнее работать с вторичным транспортом: вероятность нахождения в залоге или в угоне. А повышенные риски должны окупаться.

Вторая причина повышенных ставок: б/у машину через некоторое время будет сложнее продать. Ведь особенность автокредитов – оформление машин в залог. Не всегда, но в большинстве случаев. Поэтому если кредитополучатель не погасит задолженность, то машина будет выставлена на аукцион.

Для подержанных авто выставляются специальные требования:

Срок кредитования для машин с пробегом меньше – до 5 лет. За новое авто можно возвращать деньги и 7 лет.

Без первоначального взноса получить кредитные деньги практически невозможно. Если совсем нет денег на платеж собственными деньгами, можно оформить обычный потребительский кредит. Но срок у потребительского нецелевого кредита меньше – до 3 лет. А значит и суммы ежемесячных платежей будут больше.

Сумма взноса – от 20 до 60 процентов от стоимости машины. Для подержанных авто взнос выше, чем для новых.

Охотнее банки оплачивают покупку б/у автомобиля в автосалонах. Но есть кредиты для оплаты сделки с частными лицами. Деньги для покупки у физического лица даются на меньший срок, обычно до трех лет. Процентная ставка немного выше, как и сумма первоначального взноса.

В автосалонах оформление происходит быстрее, потому что заявку и документы менеджер сам передает в банк.

Требования к заёмщику у банков одинаковые, как при оформлении кредита на новый автомобиль, так и для получения денег на подержанный:

Льготное автокредитование на подержанную машину оформить нельзя. Государство оплачивает две трети кредита только на покупку нового автомобиля отечественного производителя.

Как оформить автокредит на авто с пробегом?

Схема действий для тех, кто не знает, как взять автокредит:

Источник

Кредит наличными

Кредит на любые цели для людей в возрасте до 75 лет

Кредит на любые цели без залога и поручительства

Кредит на любые цели для людей в возрасте до 75 лет

Переведите свои кредиты в кредит Россельхозбанка и получите дополнительную сумму на любые цели

Кредит на любые цели без залога и поручительства

Создай праздничное настроение!
Специальные процентные ставки по потребительским кредитам
Подробнее

Кредиты на любые цели или на цели рефинансирования по специальным процентным ставкам

Кредит с льготной процентной ставкой на благоустройство домовладений

По этой программе граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, могут получить в АО «Россельхозбанк» кредит без залога и поручительства под сниженную процентную ставку